2020年銀行從業(yè)資格考試《個人理財（初級）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、按風(fēng)險態(tài)度分類，可以將客戶分為風(fēng)險愛好型和風(fēng)險厭惡型兩種?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:按照客戶對風(fēng)險態(tài)度把客戶分為風(fēng)險愛好型、風(fēng)險厭惡型和風(fēng)險中立型。

2、投資連結(jié)保險是一種新形式的終身壽險產(chǎn)品，它集保障和投資于一體?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:投資連結(jié)保險（以下簡稱投連險），是一種壽險與投資相結(jié)合的新型壽險產(chǎn)品。根據(jù)中國保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)的規(guī)定，投連險是指包含保險保障功能并至少在一個投資賬戶擁有一定資產(chǎn)價值的人身保險產(chǎn)品。

3、下列屬于客戶的定性信息有（）?！径噙x題】

A.財務(wù)信息

B.基本信息

C.個人興趣

D.職業(yè)規(guī)劃

E.儲蓄狀況

正確答案:B、C、D

答案解析:客戶信息可分為定性信息和定量信息，客戶財務(wù)方面的信息基本屬于定量信息；非財務(wù)信息即客戶基本信息和個人興趣愛好、職業(yè)生涯發(fā)展和預(yù)期目標(biāo)等屬于定性信息。

4、銀行代理信托類產(chǎn)品是指信托公司委托（ ）代為向合格投資者推介信托計劃?！締芜x題】

A.證券公司

B.保險公司

C.商業(yè)銀行

D.基金管理公司

正確答案:C

答案解析:銀行代理信托類產(chǎn)品是指信托公司委托商業(yè)銀行代為向合格投資者推介信托計劃（選項C正確）。

5、商業(yè)銀行接受客戶委托進(jìn)行投資操作和資產(chǎn)管理等個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)與客戶反復(fù)口頭確認(rèn)以確保獲得客戶的充分授權(quán)?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第八條 商業(yè)銀行接受客戶委托進(jìn)行投資操作和資產(chǎn)管理等業(yè)務(wù)活動，應(yīng)與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權(quán)。商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管相關(guān)合同和各類授權(quán)文件，并至少每年重新確認(rèn)一次。

6、下列將導(dǎo)致委托代理、法定代理或者指定代理都終止的情形是（ ）?！締芜x題】

A.代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成

B.被代理人取得或者恢復(fù)民事行為能力

C.被代理人取消委托或者代理人辭去委托

D.代理人喪失民事行為能力

正確答案:D

答案解析:1.根據(jù)《中華人民共和國民法總則》規(guī)定，有下列情形之一的，委托代理終止：（1）代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成；（2）被代理人取消委托或者代理人辭去委托；（3）代理人死亡；（4）代理人喪失民事行為能力；（5）作為被代理人或者代理人的法人終止。2.根據(jù)《中華人民共和國民法總則》規(guī)定，有下列情形之一的，法定代理或者指定代理終止：（1）被代理人取得或者恢復(fù)民事行為能力；（2）被代理人或者代理人死亡；（3）代理人喪失民事行為能力；（4）指定代理的人民法院或者指定單位取消指定；（5）由其他原因引起的被代理人和代理人之間的監(jiān)護(hù)關(guān)系消滅。選項C：代理人死亡或者代理人喪失民事行為能力將導(dǎo)致委托代理、法定代理或者指定代理都終止。

7、對于商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)，《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)報告管理有關(guān)問題的通知》規(guī)定應(yīng)最遲在開始發(fā)售理財計劃后（ ）個工作日內(nèi)，將相關(guān)材料按照有關(guān)規(guī)定向當(dāng)?shù)劂y監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)報告?！締芜x題】

A.3

B.5

C.7

D.10

正確答案:B

答案解析:選項B符合題意。根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)報告管理有關(guān)問題的通知》的規(guī)定，商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)最遲在開始發(fā)售理財計劃后5個工作日內(nèi)，將以下材料按照有關(guān)規(guī)定向當(dāng)?shù)劂y監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)報告：（1）法人機(jī)構(gòu)理財計劃發(fā)售授權(quán)書；（2）理財計劃的銷售文件，包括產(chǎn)品協(xié)議書、產(chǎn)品說明書、風(fēng)險揭示書、客戶評估書等需要客戶進(jìn)行簽字確認(rèn)的銷售文件；（3）理財計劃的宣傳材料；（4）報告材料聯(lián)絡(luò)人的具體聯(lián)系方式；（5）中國銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)要求的其他材料。

8、根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)主要包括（ ）?！径噙x題】

A.財務(wù)分析

B.財務(wù)規(guī)劃

C.投資顧問

D.資產(chǎn)管理

E.職業(yè)規(guī)劃

正確答案:A、B、C、D

答案解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二條的規(guī)定，本辦法所稱個人理財業(yè)務(wù)，是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動（選項ABCD正確）。

9、理財產(chǎn)品存續(xù)期結(jié)束后，各商業(yè)銀行應(yīng)對產(chǎn)品收益實現(xiàn)情況、發(fā)生的風(fēng)險和處置情況，以及客戶滿意度等作出后評價，并將產(chǎn)品后評價報告報送中國銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:根據(jù)《關(guān)于調(diào)整商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理有關(guān)規(guī)定的通知》的規(guī)定，理財產(chǎn)品存續(xù)期結(jié)束后，各商業(yè)銀行應(yīng)對產(chǎn)品收益實現(xiàn)情況、發(fā)生的風(fēng)險和處置情況，以及客戶滿意度等作出后評價，并將產(chǎn)品后評價報告報送中國銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)。

10、（  ）依法對銀行、信托公司開展業(yè)務(wù)合作中違法違規(guī)行為進(jìn)行處罰?！締芜x題】

A.中國銀監(jiān)會

B.中國人民銀行

C.財政部

D.國務(wù)院

正確答案:A

答案解析:選項A符合題意?！躲y行與信托公司業(yè)務(wù)合作指引》第三十三條  中國銀監(jiān)會依法對銀行、信托公司開展業(yè)務(wù)合作中違法違規(guī)行為進(jìn)行處罰。