2021年銀行從業(yè)資格考試《個人理財（初級）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、年金通常用（ ）表示?！締芜x題】

A.PMT

B.PV

C.FV

D.EAR

正確答案:A

答案解析:選項A：PMT表示年金；選項B：PV表示現(xiàn)值；選項C：FV表示終值；選項D：EAR表示有效年利率。

2、下列關(guān)于銀行承兌匯票特點的論述，正確的有（ ）?！径噙x題】

A.票據(jù)的主債務人是銀行

B.票據(jù)以銀行信用為基礎，信用風險較低

C.可以拿票據(jù)到中央銀行辦理再貼現(xiàn)，靈活性好

D.出票人是第一債務人

E.持有銀行承兌匯票的商業(yè)銀行，在資金短缺時，應當要求出票人承兌

正確答案:A、B、C

答案解析:銀行承兌匯票的特點：（1）安全性高，信用度好。銀行承兌匯票的承兌人是銀行，銀行是主債務人，相對于企業(yè)而言，銀行承擔債務的安全性較強（選項AB正確）；（2）信用度較好、靈活性好。對于持有銀行承兌匯票的商業(yè)銀行，在資金短缺時，可以向中央銀行辦理再貼現(xiàn)或向其他商業(yè)銀行辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)（選項D正確）。選項D：銀行承兌匯票市場是以銀行承兌匯票為交易對象的市場，銀行對未到期的商業(yè)匯票予以承兌，以自己的信用為擔保，成為票據(jù)的第一債務人，出票人只負第二責任；選項E：對于持有銀行承兌匯票的商業(yè)銀行，在資金短缺時，可以向中央銀行辦理再貼現(xiàn)或向其他商業(yè)銀行辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)。

3、為了進一步活躍市場，各國一般都允許政府直接向中央銀行透支?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:為了防止通貨膨脹，各國一般都禁止政府直接向中央銀行透支。

4、下列選項中，符合客戶自身情況變動的內(nèi)容是（）。①投資移民 ②客戶股權(quán)投資③客戶繼承大筆遺產(chǎn) ④客戶投資實物資產(chǎn)的計劃【單選題】

A.①②③

B.②③④

C.①②③④

D.①③④

正確答案:C

答案解析:客戶自身情況的突然變動，例如客戶繼承大筆遺產(chǎn)，家庭主要收入來源者病故或失業(yè)，投資移民、客戶投資實物資產(chǎn)（如房產(chǎn)、商鋪、汽車）的計劃、客戶股權(quán)投資等；還有一種情況就是客戶的理財目標發(fā)生改變，如提前退休、投資產(chǎn)品組合期限由長期改為短期等（選項C正確）。

5、保險規(guī)劃最主要的功能（）?！締芜x題】

A.創(chuàng)造收益

B.合理避稅

C.風險轉(zhuǎn)移

D.節(jié)省開支

正確答案:C

答案解析:保險規(guī)劃的功能：（1）風險轉(zhuǎn)移，損失分攤功能。保險提供了一種分攤損失的機制，風險轉(zhuǎn)移是保險的主要功能；（選項C正確）（2）損失補償功能。保險人通過將所收保費建立起保險基金，使基金資產(chǎn)保值增值，從而對少數(shù)成員遭受的損失給予經(jīng)濟補償；（3）資金融通功能。保險人可以利用保費收取和賠償給付之間的時間差進行投資，使保險基金保值增值；投資人購買某些保險產(chǎn)品可以獲得預期的保險金，因而保險實質(zhì)上也屬于投資范疇；（4）合理避稅。我國現(xiàn)行法律規(guī)定，領(lǐng)取保險給付和理賠金不用繳納個人所得稅，包括身故賠償金、車損賠付、醫(yī)療保險金等。

6、外匯市場分類中的無形市場是指沒有具體交易場所的外匯市場，由于這種市場主要集中在歐洲，多為歐洲大陸各國所采用?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:外匯市場分類中的有形市場是指有固定交易場所的外匯市場，由于這種市場主要集中在歐洲，多為歐洲大陸各國所采用；無形市場是指沒有具體交易場所的外匯市場，在這類市場中，外匯買賣都是用電話、電報及其他通訊工具，由外匯經(jīng)紀人充當買賣中介或由外匯交易員而使交易得以進行的市場，這類市場主要有倫敦、紐約、東京和蘇黎世等。

7、既要獲得一定的當期收入，又要追求組合資產(chǎn)的長期增值的基金是( )?！締芜x題】

A.成長型基金

B.平衡型基金

C.收入型基金

D.混合型基金

正確答案:B

答案解析:選項B：平衡型基金的資產(chǎn)構(gòu)造既要獲得一定的當期收入，又要追求組合資產(chǎn)的長期增值；選項A：成長型基金重視基金的長期成長，強調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益；選項C：收入型基金強調(diào)基金單位價格的增長，使投資者獲取穩(wěn)定的、最大化的當期收入；選項D：混合型基金同時以股票、債券為主要投資對象,通過不同資產(chǎn)類別的配置投資，實現(xiàn)風險和收益上的平衡。

8、風險偏好型投資者比風險厭惡型投資者更需要經(jīng)常性的理財方案評估?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:客戶的投資風格會影響定期評估的頻率。偏愛高風險高收益投資產(chǎn)品的投資者，投資風格積極主動；風險厭惡型投資者在投資過程中謹慎穩(wěn)重，注重長期投資，因此，前者更需要經(jīng)常性的評估。

9、購買保險產(chǎn)品意味著簽訂了具有法律效應的合同，具有( )的特點，一旦簽訂保險合同，不能隨意更改?！締芜x題】

A.暫時性

B.長期性

C.永久性

D.持續(xù)性

正確答案:B

答案解析:購買保險產(chǎn)品即意味著簽訂了具有法律效應的合同，具有長期性的特點，一旦簽訂保險合同，不能隨意更改（選項B正確）。

10、商業(yè)銀行開展理財業(yè)務事業(yè)部制改革中有關(guān)歸口管理的要求是指銀行總行設立專門的部門負責理財業(yè)務的經(jīng)營活動，建立集中統(tǒng)一管理本行理財業(yè)務、制定各項規(guī)章制度的機制?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:根據(jù)《中國銀監(jiān)會關(guān)于完善銀行理財業(yè)務組織管理體系有關(guān)事項的通知》的規(guī)定，歸口管理是指銀行總行應設立專門的部門負責理財業(yè)務的經(jīng)營活動，建立集中統(tǒng)一管理本行理財業(yè)務、制定各項規(guī)章制度的機制，具體包括：理財產(chǎn)品的研發(fā)設計、投資運作、成本核算、風險管理、合規(guī)審查、產(chǎn)品發(fā)行、銷售管理、數(shù)據(jù)系統(tǒng)、信息報送等。