2021年銀行從業(yè)資格考試《個人理財（初級）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、商業(yè)銀行應當采用科學、合理的方法對擬銷售的理財產(chǎn)品（   ）進行風險評級，制定風險管控措施，進行分級審核批準?！締芜x題】

A.主動

B.自主

C.強制

D.自行

正確答案:B

答案解析:《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第二十四條 商業(yè)銀行應當采用科學、合理的方法對擬銷售的理財產(chǎn)品自主進行風險評級，制定風險管控措施，進行分級審核批準（選項B正確）。

2、金融市場分為有形市場和無形市場，是按（ ）進行的分類?！締芜x題】

A.按照金融市場的構成要素分類

B.按照金融交易的場地和空間劃分

C.按照交易標的物劃分

D.按金融工具發(fā)行和流通特征劃分

正確答案:B

答案解析:選項B：按照金融交易的場地和空間劃分，金融市場可分為有形市場和無形市場；選項D：按照金融工具發(fā)行和流通特征，可分為發(fā)行市場和流通市場。選項AC的說法不正確。

3、以下關于黃金的說法中，錯誤的是（ ）。【單選題】

A.黃金條塊有保存不便和移動不易的缺點，放在家中，安全性差

B.紀念金幣可以收藏也可以流通，變現(xiàn)不難，價格也隨國際金價波動

C.黃金基金屬于風險較高的投資方式，適合喜歡冒險的積極型投資人

D.銀行紙黃金讓投資人免除了儲存黃金的風險，也讓投資人有隨時提取所購黃金的權利

正確答案:B

答案解析:選項B說法錯誤：純金幣可以收藏也可以流通，變現(xiàn)不難，價格也隨國際金價波動；紀念金幣的價值受主題和發(fā)行量的影響較大，因此和鑒賞能力、題材炒作等高度相關，和金價的關聯(lián)度反而較小。

4、債券型基金以各類債券為主要投資對象，債券投資比重不得低于( )?！締芜x題】

A.30％

B.60％

C.80％

D.90％

正確答案:C

答案解析:按照投資對象不同，基金可以分為股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場基金：（1）80%以上的基金資產(chǎn)投資于股票的，為股票基金，具有高風險、高收益的特征（選項C正確）；（2）80%以上的基金資產(chǎn)投資于債券的，為債券基金，具有較低風險、較低收益的特征；（3）僅投資于貨幣市場工具的，為貨幣市場基金，具有低風險、低收益、高流動性的特征；（4）投資于股票、債券和貨幣市場工具，并且股票投資和債券投資的比例不符合前述規(guī)定的，為混合基金，通過不同資產(chǎn)類別的配置投資，實現(xiàn)風險和收益上的平衡。

5、一般而言，對于國債而言，中期債券是指期限在（）的債務。【單選題】

A.三年以上五年以下

B.一年以上五年以下

C.一年以上三年以下

D.一年以上十年以下

正確答案:D

答案解析:中期債券是指期限在1年以上，一般在10年以下的債券，我國政府發(fā)行的各種國債和銀行發(fā)行的金融債券，多屬于中期債券。（選項D 正確）

6、關于客戶信息的整理，下列說法錯誤的是（ ）。【單選題】

A.要對客戶信息進行全面的分析，還有一個非常重要的步驟就是要按標準化的格式，對所收集到的“數(shù)據(jù)”進行整理

B.客戶信息的整理通常是針對定性信息，匯總為家庭資產(chǎn)負債表和收支儲蓄表

C.通過資產(chǎn)負債表對客戶家庭的資產(chǎn)負債進行分類、統(tǒng)計

D.通過家庭收支儲蓄表對客戶的收入、支出和儲蓄結構、狀況進行分類、統(tǒng)計

正確答案:B

答案解析:選項B正說法錯誤：客戶信息的整理通常是針對定量信息，一般匯總為家庭資產(chǎn)負債表和收支儲蓄表。

7、市場競爭的加劇，要求金融企業(yè)經(jīng)營理念從以客戶為中心轉為以產(chǎn)品為中心?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:市場競爭的加劇，要求金融企業(yè)經(jīng)營理念從以產(chǎn)品為中心轉為以客戶為中心，了解客戶是基礎和關鍵。

8、理財業(yè)務專業(yè)委員會的工作原則有（ ）。【多選題】

A.依法合規(guī)

B.公平公正

C.誠信自律

D.為民利民

E.效率優(yōu)先

正確答案:A、B、C、D

答案解析:中國銀行業(yè)協(xié)會理財業(yè)務專業(yè)委員會成立于2012年12月，是中國銀行業(yè)協(xié)會領導下的專業(yè)工作組織。理財業(yè)務專業(yè)委員會的工作原則是依法合規(guī)、公平公正、誠信自律、為民利民，選項ABCD正確。

9、封閉型基金可以通過證券經(jīng)紀商在二級市場進行基金的買賣，封閉式基金在封閉期內(nèi)不能贖回，可以追加認購?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:由于封閉型基金在封閉期間內(nèi)不能追加認購或贖回，投資者只能通過證券經(jīng)紀商在二級市場進行基金的買賣。

10、理財規(guī)劃師了解、分析客戶的能力不包括（ ）?！締芜x題】

A.掌握接觸客戶、取得客戶信賴的方法

B.收集、整理客戶信息

C.客戶分類和了解、分析客戶需求

D.投資理財產(chǎn)品選擇、組合和理財規(guī)劃

正確答案:D

答案解析:理財師的專業(yè)能力可以概括為如下兩點：首先，了解、分析客戶的能力，包括掌握接觸客戶、取得客戶信賴的方法（選項A包括），收集、整理客戶信息（選項B包括），客戶分類和了解、分析客戶需求等工作（選項C包括）；其次，投資理財產(chǎn)品選擇、組合和理財規(guī)劃的能力；在工作中，理財師關鍵技能體現(xiàn)在資產(chǎn)配置上。