2021年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（初級(jí)）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測(cè)提升！

1、個(gè)人進(jìn)行工商登記或者辦理其他執(zhí)業(yè)手續(xù)后，可以憑有關(guān)單證辦理委托具有對(duì)外貿(mào)易經(jīng)營(yíng)權(quán)的企業(yè)代理（ ）項(xiàng)下的外匯資金收付、劃轉(zhuǎn)及結(jié)匯?！径噙x題】

A.進(jìn)出口

B.旅游

C.購(gòu)物

D.邊境小額貿(mào)易

E.邊境大額貿(mào)易

正確答案:A、B、C、D

答案解析:根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法》第十一條規(guī)定，個(gè)人進(jìn)行工商登記或者辦理其他執(zhí)業(yè)手續(xù)后，可以憑有關(guān)單證辦理委托具有對(duì)外貿(mào)易經(jīng)營(yíng)權(quán)的企業(yè)代理進(jìn)出口項(xiàng)下及旅游、購(gòu)物、邊境小額貿(mào)易（選項(xiàng)ABCD正確）等項(xiàng)下外匯資金收付、劃轉(zhuǎn)及結(jié)匯。

2、商業(yè)銀行利用理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)向客戶推介投資產(chǎn)品時(shí)（      ） ?！径噙x題】

A.應(yīng)了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好

B.應(yīng)了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力

C.評(píng)估客戶的財(cái)務(wù)狀況

D.向客戶解釋相關(guān)投資工具的運(yùn)作市場(chǎng)及方式

E.為客戶選擇合適的投資產(chǎn)品

正確答案:A、B、C、D

答案解析:《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第三十七條 商業(yè)銀行利用理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)向客戶推介投資產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力和承受能力（選項(xiàng)AB正確），評(píng)估客戶的財(cái)務(wù)狀況（選項(xiàng)C正確），提供合適的投資產(chǎn)品由客戶自主選擇，并應(yīng)向客戶解釋相關(guān)投資工具的運(yùn)作市場(chǎng)及方式（選項(xiàng)D正確），揭示相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)銀行應(yīng)妥善保存有關(guān)客戶評(píng)估和顧問(wèn)服務(wù)的記錄，并妥善保存客戶資料和其他文件資料。

3、( )的價(jià)值受主題和發(fā)行量的影響較大，和鑒賞能力、題材炒作等高度相關(guān)，和金價(jià)的關(guān)聯(lián)度較小?！締芜x題】

A.純金幣

B.紀(jì)念金幣

C.條塊現(xiàn)貨

D.黃金基金

正確答案:B

答案解析:選項(xiàng)B：紀(jì)念金幣的價(jià)值受主題和發(fā)行量的影響較大，因此和鑒賞能力、題材炒作等高度相關(guān)，和金價(jià)的關(guān)聯(lián)度反而較??；選項(xiàng)A：純金幣可以收藏也可以流通，變現(xiàn)不難，價(jià)格也隨國(guó)際金價(jià)波動(dòng)；選項(xiàng)C：條塊現(xiàn)貨屬于實(shí)物黃金，主要形式有金條、金幣和金飾等；選項(xiàng)D：黃金基金是將資金委托專業(yè)經(jīng)理人全權(quán)處理，用于投資黃金類產(chǎn)品，成敗關(guān)鍵在于經(jīng)理人的專業(yè)知識(shí)、操作技巧以及信譽(yù)，屬于風(fēng)險(xiǎn)較高的投資方式，適合喜歡冒險(xiǎn)的積極型投資者。

4、通過(guò)商業(yè)銀行銷售相關(guān)產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)，需要向商業(yè)銀行提供（ ）?！径噙x題】

A.詳細(xì)的產(chǎn)品介紹

B.相關(guān)的市場(chǎng)分析報(bào)告

C.風(fēng)險(xiǎn)收益測(cè)算報(bào)告

D.產(chǎn)品歷年的銷售情況

E.產(chǎn)品設(shè)計(jì)流程

正確答案:A、B、C

答案解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第五十三條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)要求提供代銷產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)提供詳細(xì)的產(chǎn)品介紹、相關(guān)的市場(chǎng)分析報(bào)告和風(fēng)險(xiǎn)收益測(cè)算報(bào)告（選項(xiàng)ABC正確）。

5、下列投資產(chǎn)品中，流動(dòng)性最好的是（）?！締芜x題】

A.股票基金

B.房地產(chǎn)

C.貨幣基金

D.資金信托產(chǎn)品

正確答案:C

答案解析:基金流動(dòng)性較好，貨幣市場(chǎng)是一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)低、流動(dòng)性高的市場(chǎng)，因此貨幣基金的流動(dòng)性高于股票基金；選項(xiàng)B：房地產(chǎn)投資屬于固定資產(chǎn)投資，流動(dòng)性較差；選項(xiàng)D：資金信托產(chǎn)品缺少轉(zhuǎn)讓平臺(tái)，流動(dòng)性也較差。

6、理財(cái)師采用“電話溝通”方式了解客戶時(shí)，應(yīng)注意的原則有（ ）?！径噙x題】

A.以客戶為中心，以了解客戶并與其建立長(zhǎng)期互信的關(guān)系為其提供專業(yè)化服務(wù)的前提

B.熟練掌握和應(yīng)用與客戶溝通、服務(wù)的技巧

C.在為客戶提供理財(cái)服務(wù)時(shí)應(yīng)將產(chǎn)品銷售和銷售業(yè)績(jī)的完成放在第一位

D.即使作出漂亮的理財(cái)規(guī)劃書或有不錯(cuò)的產(chǎn)品推薦，理財(cái)師也需要善于溝通表達(dá)，成功有效地讓客戶了解和接受

E.牢記了解客戶及其需求不是一時(shí)一地的事情，切不可急功近利，這是一項(xiàng)長(zhǎng)期的工作

正確答案:A、B、D、E

答案解析:理財(cái)師在接觸客戶、提供專業(yè)理財(cái)咨詢服務(wù)和開展相關(guān)業(yè)務(wù)過(guò)程中，應(yīng)注意如下原則:（1）樹立以客戶為中心的思想，真正認(rèn)識(shí)到了解客戶、與其建立長(zhǎng)期互信友好關(guān)系的重要性，一切工作從了解客戶和客戶的理財(cái)需求出發(fā)，以此為自己工作和專業(yè)化服務(wù)的基礎(chǔ)和前提（選項(xiàng)A正確）；（2）熟練掌握和應(yīng)用與客戶溝通、服務(wù)的技巧，即使作出漂亮的理財(cái)規(guī)劃書或有不錯(cuò)的產(chǎn)品推薦，理財(cái)師也需要善于溝通表達(dá)，成功有效地讓客戶了解和接受（選項(xiàng)BD正確）；（3）必須牢記了解客戶及其需求不是一時(shí)一地的事情，切不可急功近利，這是一項(xiàng)長(zhǎng)期的工作，這樣才不至于走過(guò)場(chǎng)，理財(cái)師才能避免自己的工作走回到以產(chǎn)品銷售和銷售業(yè)績(jī)?yōu)橹行牡睦下纷由先ィㄟx項(xiàng)E正確）。

7、根據(jù)《民法典》規(guī)定，( )情形下合同中的免責(zé)條款無(wú)效?！締芜x題】

A.因重大過(guò)失造成對(duì)方財(cái)產(chǎn)損失

B.因重大誤解訂立的

C.在訂立合同時(shí)顯失公平的

D.以上都正確

正確答案:A

答案解析:在以下情況下，合同中的免責(zé)條款無(wú)效：（1）造成對(duì)方人身傷害的；（2）因故意或重大過(guò)失造成對(duì)方財(cái)產(chǎn)損失的（選項(xiàng)A正確）。

8、按照基金的募集方式，可以把基金分為封閉式基金、開放式基金?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:基金還可以根據(jù)募集方式不同，分為公募基金和私募基金；基金按照收益憑證是否可以贖回，分為開放式基金和封閉式基金。

9、個(gè)人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為（ ）?！径噙x題】

A.境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶

B.境外個(gè)人外匯賬戶

C.外匯結(jié)算賬戶

D.資本項(xiàng)目外匯賬戶

E.外匯儲(chǔ)蓄賬戶

正確答案:A、B

答案解析:個(gè)人外匯業(yè)務(wù)按照交易主體區(qū)分境內(nèi)與境外個(gè)人外匯業(yè)務(wù)（選項(xiàng)AB正確）；按照交易性質(zhì)區(qū)分經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目個(gè)人外匯業(yè)務(wù)。

10、商業(yè)銀行只要時(shí)刻堅(jiān)持審慎、穩(wěn)健的原則，以客戶利益為先，就可以將理財(cái)資金投資于結(jié)構(gòu)過(guò)于復(fù)雜的金融產(chǎn)品?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問(wèn)題的通知》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)堅(jiān)持審慎、穩(wěn)健的原則對(duì)理財(cái)資金進(jìn)行投資管理，不得投資于可能造成本金重大損失的高風(fēng)險(xiǎn)金融產(chǎn)品，以及結(jié)構(gòu)過(guò)于復(fù)雜的金融產(chǎn)品。