2021年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（中級(jí)）》考試共93題，分為單選題和多選題和客觀案例題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測(cè)提升！

1、通常情況下，當(dāng)幣場(chǎng)利率上升時(shí)，短期固定利率債券價(jià)格的下降幅度（）長(zhǎng)期債券的下降幅度?！究陀^案例題】

A.小于

B.大于

C.等于

D.不確定

正確答案:A

答案解析:一般而言，長(zhǎng)期債券價(jià)格較短期債券價(jià)格對(duì)市場(chǎng)利率變化更敏感，當(dāng)市場(chǎng)利率上升時(shí)，兩者價(jià)格都會(huì)下降，但是長(zhǎng)期債券價(jià)格下降幅度更大。

2、解決資金難題是許多中小企業(yè)的最大需求?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:解決資金難題是許多中小企業(yè)的最大需求。

3、（    ）能夠通過風(fēng)險(xiǎn)數(shù)量越多，實(shí)際損失的概率會(huì)越穩(wěn)定這一規(guī)律計(jì)算保險(xiǎn)費(fèi)率?！締芜x題】

A.保險(xiǎn)人

B.投保人

C.受益人

D.被保險(xiǎn)人

正確答案:A

答案解析:因?yàn)槿藗冊(cè)陂L(zhǎng)期實(shí)踐中發(fā)現(xiàn)，隨機(jī)現(xiàn)象（如人的死亡、汽車發(fā)生交通事故）的大量重復(fù)中往往出現(xiàn)幾乎必然的規(guī)律。也就是說風(fēng)險(xiǎn)數(shù)量越多，實(shí)際損失的概率會(huì)越穩(wěn)定，保險(xiǎn)人就能夠通過這一規(guī)律計(jì)算保險(xiǎn)費(fèi)率。所謂保險(xiǎn)人，又稱承保人，是指與投保人訂立保險(xiǎn)合同，并承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)公司。所謂投保人，又稱要保人，是指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并按照保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人。所謂被保險(xiǎn)人是指其財(cái)產(chǎn)或者人身受保險(xiǎn)合同保障，享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人，投保人可以為被保險(xiǎn)人。所謂受益人是指人身保險(xiǎn)合同中由被保險(xiǎn)人或者投保人指定的享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人，投保人、被保險(xiǎn)人可以為受益人。

4、資產(chǎn)負(fù)債率越高，說明財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)也就越大，如果收入不穩(wěn)定或收入中斷，則流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)較小?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:資產(chǎn)負(fù)債率越高，說明財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)也就越大，如果收入不穩(wěn)定或收入中斷，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)較大。

5、年金保險(xiǎn)按照被保險(xiǎn)人人數(shù)分類，可以分為（）。【多選題】

A.個(gè)人年金

B.聯(lián)合年金

C.最后生存者年金

D.聯(lián)合及生存者年金

E.綜合年金

正確答案:A、B、C、D

答案解析:年金保險(xiǎn)按照被保險(xiǎn)人人數(shù)分類，可以分為個(gè)人年金、聯(lián)合年金、最后生存者年金、聯(lián)合及生存者年金。1.個(gè)人年金是指以一個(gè)被保險(xiǎn)人的生存為年金給付條件的年金保險(xiǎn)。保險(xiǎn)人按照合同約定在被保險(xiǎn)人生存期間向其支付年金，直至該被保險(xiǎn)人死亡。這是最常見、最普通的年金保險(xiǎn)。2.聯(lián)合年金是指以兩個(gè)或兩個(gè)以上被保險(xiǎn)人的生存為年金給付條件的年金保險(xiǎn)。在年金給付過程中，只要任一被保險(xiǎn)人死亡，年金給付即告終止。由于該類年金保險(xiǎn)年金給付條件較高，因此保費(fèi)較低。但受高給付條件限制市場(chǎng)認(rèn)同度并不高。3.最后生存者年金是指以兩個(gè)或兩個(gè)以上被保險(xiǎn)人中至少還有一人生存為年金給付條件的年金保險(xiǎn)。這種年金的給付將持續(xù)到最后一個(gè)被保險(xiǎn)人死亡為止，且給付金額保持不變。4.聯(lián)合及生存者年金是指以兩個(gè)或兩個(gè)以上被保險(xiǎn)人中至少還有一人生存為年金給付條件的年金保險(xiǎn)，但與最后生存者年金不同的是聯(lián)合及生存者年金在被保險(xiǎn)人人數(shù)減少時(shí)，給付的年金金額也會(huì)隨之相應(yīng)調(diào)低。

6、若按年計(jì)稅，年度終了，匯算郭先生全年的應(yīng)納稅額為（）元。【客觀案例題】

A.1480

B.5020

C.1860

D.2120

正確答案:A

答案解析:已知年薪為10萬元，平均每月收入=100000÷12≈8333.33 (元），適用稅率為10%，速算扣除數(shù)為210。平均每月應(yīng)納稅額：（8333.33- 5000） ×10%- 210=123.333（元）。全年應(yīng)納稅額123.333×12≈1480 (元)。

7、家族信托的要素包括（ ）?！径噙x題】

A.受托人

B.委托人

C.受益人

D.監(jiān)察人

E.信托財(cái)產(chǎn)

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:家族信托的要素包括：委托人、受托人、受益人、監(jiān)察人、投資顧問、信托財(cái)產(chǎn)、家族信托設(shè)立地點(diǎn)。

8、有經(jīng)驗(yàn)的理財(cái)師在理財(cái)規(guī)劃書上，通常第一頁會(huì)是（）。【單選題】

A.一整頁的假設(shè)

B.一整頁的法律聲明

C.一整頁的摘要

D.致該客戶及其家庭的一封信

正確答案:D

答案解析:有經(jīng)驗(yàn)的理財(cái)師在理財(cái)規(guī)劃書上，拿到理財(cái)規(guī)劃書的時(shí)候，客戶打開的第一頁不是一整頁的假設(shè)或法律聲明，而是致該客戶及其家庭的一封信，告訴客戶：理財(cái)師及其代表的機(jī)構(gòu)如何榮幸能為他們提供專業(yè)的理財(cái)規(guī)劃服務(wù)。

9、在綜合理財(cái)規(guī)劃時(shí)理財(cái)師應(yīng)該做的主要工作和遵循的步驟有（）?！径噙x題】

A.明確客戶的理財(cái)目標(biāo)并對(duì)理財(cái)目標(biāo)進(jìn)行量化

B.分析和評(píng)估客戶的家庭情況和財(cái)務(wù)狀況

C.根據(jù)設(shè)定的現(xiàn)階段投資報(bào)酬率，進(jìn)行相應(yīng)的資產(chǎn)配置

D.跟蹤檢查投資組合的整體業(yè)績(jī)是否和預(yù)估的投資報(bào)酬率相一致

E.根據(jù)資產(chǎn)配置比例選擇具體的投資理財(cái)產(chǎn)品，建立投資組合

正確答案:A、B、C、E

答案解析:在綜合理財(cái)規(guī)劃時(shí)理財(cái)師應(yīng)該做的主要工作和遵循的步驟如下：1.首先，應(yīng)該分析和評(píng)估客戶的家庭情況和財(cái)務(wù)狀況。2.明確客戶的理財(cái)目標(biāo)并對(duì)理財(cái)目標(biāo)進(jìn)行量化，即計(jì)算客戶目標(biāo)在何時(shí)能實(shí)現(xiàn)、所需資金額等。3.通過全生涯財(cái)務(wù)狀況的模擬仿真及其調(diào)整，根據(jù)客戶現(xiàn)在的資源、未來的資源、所需金額，和離目標(biāo)年數(shù)通過貨幣時(shí)間價(jià)值的計(jì)算，計(jì)算出客戶滿足所有人生不同階段的需求所需的投資報(bào)酬率；結(jié)合客戶的風(fēng)險(xiǎn)屬性判定，設(shè)定不同階段的預(yù)期投資報(bào)酬率。4.根據(jù)設(shè)定的現(xiàn)階段投資報(bào)酬率，進(jìn)行相應(yīng)的資產(chǎn)配置。資產(chǎn)配置由不同類別的資產(chǎn)所組成，主要包括：股票、房產(chǎn)、債券和現(xiàn)金等（也可以是上述資產(chǎn)類別的基金產(chǎn)品）。這些資產(chǎn)類別需有較長(zhǎng)的投資回報(bào)率的歷史數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，以便預(yù)測(cè)未來可預(yù)期的長(zhǎng)期投資報(bào)酬率。5.最后，根據(jù)資產(chǎn)配置比例選擇具體的投資理財(cái)產(chǎn)品，建立投資組合。

10、資產(chǎn)配置在配置策略上不包括（    ）?！締芜x題】

A.買入并持有策略

B.恒定混合策略

C.固定資產(chǎn)配置策略

D.投資組合保險(xiǎn)策略

正確答案:C

答案解析:資產(chǎn)配置在不同的層面上有不同的含義。從范圍上看，可分為全球資產(chǎn)配置、股票、債券資產(chǎn)配置和行業(yè)風(fēng)格資產(chǎn)配置等；從時(shí)間跨度和風(fēng)格類別上看，可分為戰(zhàn)略性資產(chǎn)配置、戰(zhàn)術(shù)性資產(chǎn)配置、投資組合保險(xiǎn)資產(chǎn)配置和資產(chǎn)混合配置等；從配置策略上可分為買入并持有策略、恒定混合策略、投資組合保險(xiǎn)策略和動(dòng)態(tài)資產(chǎn)配置策略等。