2021年銀行從業(yè)資格考試《風險管理（中級）》考試共120題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、以下（ ）不是商業(yè)銀行在完善內(nèi)部控制體系過程中應(yīng)包括的主要要素?！締芜x題】

A.內(nèi)部交流制度

B.控制環(huán)境

C.風險評估

D.信息與溝通

正確答案:A

答案解析:企業(yè)應(yīng)當建立起包括控制環(huán)境、風險評估 、控制活動、信息與溝通 、監(jiān)控五個要素的內(nèi)部控制體系。選項A：內(nèi)部交流制度不是商業(yè)銀行在完善內(nèi)部控制體系過程中應(yīng)包括的主要要素。

2、壓力情景設(shè)計涵蓋的風險類型應(yīng)主要包括（）等，并考慮不同風險之間的相互影響?！径噙x題】

A.信用風險

B.聲譽風險

C.市場風險

D.流動性風險

E.戰(zhàn)略風險

正確答案:A、C、D

答案解析:選項ACD正確。壓力情景設(shè)計涵蓋的風險類型應(yīng)主要包括信用風險（含集中度風險、國別風險）、市場風險（含銀行賬戶利率風險）、流動性風險、操作風險等，并考慮不同風險之間的相互影響。

3、對于不滿足利用內(nèi)部模型法，但希望提高風險敏感度（相對現(xiàn)期風險暴露法）的銀行，可以采用標準法?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:對于不滿足利用內(nèi)部模型法，但希望提高風險敏感度（相對現(xiàn)期風險暴露法）的銀行，可以采用標準法。

4、下列關(guān)于商業(yè)銀行風險管理部門應(yīng)當承擔的職責的表述，錯誤的是（   ）?！締芜x題】

A.對各項業(yè)務(wù)及各類風險進行持續(xù)、統(tǒng)一的監(jiān)測、分析與報告

B.持續(xù)監(jiān)控風險并測算與風險相關(guān)的資本需求，及時向高級管理層和董事會報告

C.評估業(yè)務(wù)和產(chǎn)品創(chuàng)新、進入新市場以及市場環(huán)境發(fā)生顯箸變化時，給商業(yè)銀行帶來的風險

D.按照董事會要求，及時、準確、完整地向董事會報告有關(guān)本行經(jīng)營業(yè)績、重要合同、財務(wù)狀況、風險狀況和經(jīng)營前景等情況

正確答案:D

答案解析:商業(yè)銀行風險管理部門應(yīng)當承擔但不限于以下職責：（1）對各項業(yè)務(wù)及各類風險進行持續(xù)、統(tǒng)一的監(jiān)測、分析與報告；（2）持續(xù)監(jiān)控風險并測算與風險相關(guān)的資本需求，及時向高級管理層和董事會報告；（3）了解銀行股東特別是主要股東的風險狀況、集團架構(gòu)對商業(yè)銀行風險狀況的影響和傳導，定期進行壓力測試， 并制定應(yīng)急預案；（4）評估業(yè)務(wù)和產(chǎn)品創(chuàng)新、進入新市場以及市場環(huán)境發(fā)生顯箸變化時，給商業(yè)銀行帶來的風險。選項D：“按照董事會要求，及時、準確、完整地向董事會報告有關(guān)本行經(jīng)營業(yè)績、重要合同、財務(wù)狀況、風險狀況和經(jīng)營前景等情況”是高級管理層的職責。

5、下列說法正確的是（ ）?！径噙x題】

A.故意騙取、盜用財產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導致的損失事件，此類事件至少涉及內(nèi)部一方，但不包括歧視及差別待遇事件是內(nèi)部欺詐事件

B.因自然災害或其他事件（如恐怖襲擊）導致實物資產(chǎn)丟失或毀壞的損失事件是指實物資產(chǎn)的損壞

C.因操作風險事件所遭受的監(jiān)管部門或有權(quán)機關(guān)罰款及其他處罰是監(jiān)管罰沒

D.由于操作風險事件引起的其他損失指其他損失

E.由于偷盜、欺詐、未經(jīng)授權(quán)活動等操作風險事件所導致的資產(chǎn)賬面價值直接減少指賬面減值

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:選項A說法正確：故意騙取、盜用財產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導致的損失事件，此類事件至少涉及內(nèi)部一方，但不包括歧視及差別待遇事件是內(nèi)部欺詐事件；選項B說法正確：因自然災害或其他事件（如恐怖襲擊）導致實物資產(chǎn)丟失或毀壞的損失事件是指實物資產(chǎn)的損壞；選項C說法正確：因操作風險事件所遭受的監(jiān)管部門或有權(quán)機關(guān)罰款及其他處罰是監(jiān)管罰沒；選項D說法正確：由于操作風險事件引起的其他損失指其他損失；選項E說法正確：由于偷盜、欺詐、未經(jīng)授權(quán)活動等操作風險事件所導致的資產(chǎn)賬面價值直接減少指賬面減值。

6、核心一級資本包括（）。【多選題】

A.實收資本

B.資本公積

C.普通股

D.未分配利潤

E.盈余公積

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:選項ABCDE正確：核心一級資本包括實收資本或普通股、資本公積、盈余公積、一般風險準備、未分配利潤、少數(shù)股東資本可計入部分。

7、流動性的資產(chǎn)管理相應(yīng)地包括（  ）方面。【多選題】

A.高流動性資產(chǎn)組合配置

B.資產(chǎn)出售日管理

C.非流動性資產(chǎn)組合管理

D.資產(chǎn)到期日管理

E.抵押品管理

正確答案:A、D、E

答案解析:流動性的資產(chǎn)管理相應(yīng)地包括三個方面：資產(chǎn)到期日管理、高流動性資產(chǎn)組合配置以及抵押品管理（選項ADE正確）。

8、我國商業(yè)銀行信息披露中存在的問題有( )。【多選題】

A.信息披露內(nèi)容不全面

B.風險信息披露不充分

C.表外業(yè)務(wù)信息披露不充分

D.信息披露監(jiān)控機制有待完善

E.信息披露不及時

正確答案:A、B、C、D

答案解析:當前，我國商業(yè)銀行信息披露主要存在以下問題：（1）信息披露內(nèi)容不全面（選項A正確）；（2）風險信息披露不充分（選項B正確）；（3）表外業(yè)務(wù)信息披露不充分（選項C正確）；（4）信息披露監(jiān)控機制仍需進一步完善（選項D正確）。

9、日常國別風險信息監(jiān)測應(yīng)遵循（  ）原則?！径噙x題】

A.全面性

B.完整性

C.及時性

D.客觀性

E.獨立性

正確答案:B、C、E

答案解析:日常國別風險信息監(jiān)測應(yīng)遵循完整性、獨立性和及時性原則（選項BCE正確）。

10、商業(yè)銀行在發(fā)放貸款時,通常要求借款人提供第三方信用擔保作為還款保證,這種做法屬于(   )。【單選題】

A.風險對沖

B.風險規(guī)避

C.風險補償

D.風險轉(zhuǎn)移

正確答案:D

答案解析:商業(yè)銀行風險管理的主要策略：（1）風險分散（2）風險對沖（3）風險轉(zhuǎn)移（4）風險規(guī)避（5）風險補償。商業(yè)銀行在發(fā)放貸款時，通常會要求借款人提供第三方信用擔保作為還款保證，這種做法屬于風險轉(zhuǎn)移管理策略（選項D正確）。