2021年銀行從業(yè)資格考試《風(fēng)險(xiǎn)管理（中級(jí)）》考試共120題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測(cè)提升！

1、下列關(guān)于業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)種類的說法中，正確的是（）?！径噙x題】

A.產(chǎn)品端，風(fēng)險(xiǎn)主要來源于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.產(chǎn)品端，風(fēng)險(xiǎn)主要來源于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和集中度風(fēng)險(xiǎn)

C.投資端，風(fēng)險(xiǎn)主要來源于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和集中度風(fēng)險(xiǎn)

D.投資端，風(fēng)險(xiǎn)主要來源于聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)

E.產(chǎn)品端和投資端，風(fēng)險(xiǎn)均來源于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

正確答案:A、C

答案解析:選項(xiàng)AC正確：資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)涉及的風(fēng)險(xiǎn)種類包括但不限于信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、集中度風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)等，按照業(yè)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)實(shí)質(zhì)歸類管理各類風(fēng)險(xiǎn)。隨著資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)向凈值化和大類資產(chǎn)配置的方向邁進(jìn)，應(yīng)關(guān)注各類風(fēng)險(xiǎn)的傳染、共振，防范交叉性風(fēng)險(xiǎn)。（1）產(chǎn)品端，風(fēng)險(xiǎn)主要來源于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。（2）投資端，風(fēng)險(xiǎn)主要來源于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和集中度風(fēng)險(xiǎn)。

2、信息科技風(fēng)險(xiǎn)是指信息科技在商業(yè)銀行運(yùn)用過程中，由于自然因素、人為因素、技術(shù)漏洞和管理缺陷產(chǎn)生的（）等風(fēng)險(xiǎn)。【多選題】

A.市場(chǎng)

B.信用

C.法律

D.操作

E.聲譽(yù)

正確答案:C、D、E

答案解析:選項(xiàng)CDE正確：信息科技風(fēng)險(xiǎn)是指信息科技在商業(yè)銀行運(yùn)用過程中，由于自然因素、人為因素、技術(shù)漏洞和管理缺陷產(chǎn)生的操作、法律和聲譽(yù)等風(fēng)險(xiǎn)。

3、某商業(yè)銀行董事會(huì)明確定位本銀行為一家積極進(jìn)取、以利潤(rùn)最大化為首要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的銀行，2002-2007年間，其信貸資產(chǎn)主要投向房地產(chǎn)行業(yè)，資金交易業(yè)務(wù)主要集中于高收益的次級(jí)債券，2008年受金融危機(jī)的沖擊，該銀行面臨嚴(yán)重的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，經(jīng)分析可確認(rèn)，該銀行的面臨的流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)是其( )長(zhǎng)期積累、惡化的綜合作用結(jié)果。【單選題】

A.信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)

C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

正確答案:A

答案解析:選項(xiàng)A正確。2002-2007年間，其信貸資產(chǎn)主要投向房地產(chǎn)行業(yè)，屬于戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)；資金交易業(yè)務(wù)主要集中于高收益的次級(jí)債券屬于信用風(fēng)險(xiǎn)；2008年受金融危機(jī)的沖擊 ，屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。

4、與單一法人客戶相比，( )不是集團(tuán)法人客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)具有的特征。【單選題】

A.財(cái)務(wù)報(bào)表真實(shí)性較好

B.連環(huán)擔(dān)保普遍

C.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別難度大

D.貸后監(jiān)督難度大

正確答案:A

答案解析:與單一法人客戶相比，集團(tuán)法人客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)具有以下明顯特征：（1）內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁；（2）連環(huán)擔(dān)保十分普遍；（3）真實(shí)財(cái)務(wù)狀況難以掌握；（4）系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)較高；（5）風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和貸后管理難度大。選項(xiàng)A：財(cái)務(wù)報(bào)表真實(shí)性較好不是集團(tuán)法人客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)具有的特征。

5、在評(píng)估操作風(fēng)險(xiǎn)的時(shí)候，需要評(píng)估（）幾個(gè)方面?！径噙x題】

A.額外風(fēng)險(xiǎn)

B.固有風(fēng)險(xiǎn)

C.控制有效性

D.剩余風(fēng)險(xiǎn)

E.政策風(fēng)險(xiǎn)

正確答案:B、C、D

答案解析:對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)開展評(píng)估：（1）固有風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，對(duì)銀行所面臨的每個(gè)操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)都必須進(jìn)行固有風(fēng)險(xiǎn)分析（選項(xiàng)B正確）。（2）控制有效性評(píng)估。固有風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)后，需要識(shí)別有助于減少其發(fā)生頻率和嚴(yán)重度的控制活動(dòng)（選項(xiàng)C正確）。（3）剩余風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。綜合考慮固有風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)和控制有效性評(píng)級(jí)，根據(jù)“固有風(fēng)險(xiǎn)暴露—控制有效性=剩余風(fēng)險(xiǎn)暴露”的原則確定剩余風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)（選項(xiàng)D正確）。

6、外部欺詐事件是由于（  ）導(dǎo)致的損失事件?！径噙x題】

A.第三方故意騙取財(cái)產(chǎn)

B.第三方故意搶劫財(cái)產(chǎn)

C.第三方逃避法律監(jiān)管

D.第三方攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)

E.第三方故意盜用財(cái)產(chǎn)

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:選項(xiàng)ABCDE正確。外部欺詐事件：第三方故意騙取、盜用、搶劫財(cái)產(chǎn)、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導(dǎo)致的損失事件。

7、商業(yè)銀行在開展外包活動(dòng)時(shí)，應(yīng)當(dāng)定期向所在地銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)遞交外包活動(dòng)的評(píng)估報(bào)告?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:商業(yè)銀行在開展外包活動(dòng)時(shí)，應(yīng)當(dāng)定期向所在地銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)遞交外包活動(dòng)的評(píng)估報(bào)告，如遇到對(duì)本機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、客戶信息安全、聲譽(yù)等產(chǎn)生重大影響事件，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向所在地銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)告。

8、以下屬于風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移策略的是（ ）。【多選題】

A.出口信貸保險(xiǎn)

B.擔(dān)保

C.備用信用證

D.對(duì)沖

E.期權(quán)合約

正確答案:A、B、C、E

答案解析:商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要策略：（1）風(fēng)險(xiǎn)分散（2）風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖（3）風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移（4）風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避（5）風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移是指通過購買某種金融產(chǎn)品或采取其他合法的經(jīng)濟(jì)措施將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給其他經(jīng)濟(jì)主體的一種策略性選擇。風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移可分為保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移。（1）保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移。保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移是指商業(yè)銀行購買保險(xiǎn),以繳納保險(xiǎn)費(fèi)為代價(jià),將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給承保人。當(dāng)商業(yè)銀行發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)損失時(shí),承保人按照保險(xiǎn)合同的約定責(zé)任給予商業(yè)銀行一定的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償；（2）非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移。擔(dān)保、備用信用證等能夠?qū)⑿庞蔑L(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給第三方。例如,商業(yè)銀行在發(fā)放貸款時(shí),通常會(huì)要求借款人提供第三方信用擔(dān)保作為還款保證,若借款人到期不能如約償還貸款本息,則由擔(dān)保人代為清償（選項(xiàng)ABCE正確）。選項(xiàng)D：對(duì)沖屬于風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖策略。

9、在流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估時(shí)。貸存比越高的商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)越大。【判斷題】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:存貸比=各項(xiàng)貸款余額÷各項(xiàng)存款余額 *100%。比率越大 ，貸款越多，變現(xiàn)能力越差 ，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)越大。

10、( )是指由商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對(duì)商業(yè)銀行負(fù)面評(píng)價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)?！締芜x題】

A.操作風(fēng)險(xiǎn)

B.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)

C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

D.法律風(fēng)險(xiǎn)

正確答案:C

答案解析:商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)的主要類別：（1）信用風(fēng)險(xiǎn)（2）市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)（3）操作風(fēng)險(xiǎn)（4）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)（5）國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)（6）聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)（7）法律風(fēng)險(xiǎn)（8）戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)C正確。聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指由商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對(duì)商業(yè)銀行負(fù)面評(píng)價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)。