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我國監(jiān)管資本的構(gòu)成

監(jiān)管資本包括核心資本和附屬資本兩部分：

1.核心資本

核心資本是商業(yè)銀行資本中最穩(wěn)定、質(zhì)量最高的部分，銀行可以永久性占用。我國商業(yè)銀行的核心資本包括如下五部分：

(1)實(shí)收資本，指投資者按照章程或合同、協(xié)議的約定，實(shí)際投入商業(yè)銀行的資本。

(2)資本公積，包括資本溢價(jià)、股權(quán)投資準(zhǔn)備、外幣資本折算差額、關(guān)聯(lián)交易差價(jià)和其他資本公積。

(3)盈余公積，包括法定盈余公積、任意盈余公積以及法定公益金。

(4)未分配利潤

(5)少數(shù)股權(quán)，指在合并報(bào)表時(shí)包括在核心資本中的非全資子公司中的少數(shù)股權(quán)

2.附屬資本

附屬資本包括重估儲(chǔ)備、一般準(zhǔn)備、優(yōu)先股、可轉(zhuǎn)換債券、混合資本債券和長期次級(jí)債務(wù)六部分。商業(yè)銀行的附屬資本不得超過核心資本的l00%，計(jì)入附屬資本的長期次級(jí)債務(wù)不得超過核心資本的50%。

3.扣除項(xiàng)

(1)商譽(yù);

(2)商業(yè)銀行對(duì)未并表金融機(jī)構(gòu)的資本投資;

(3)商業(yè)銀行對(duì)非自用不動(dòng)產(chǎn)和企業(yè)的資本投資。

銀監(jiān)會(huì)的資本干預(yù)措施(新增內(nèi)容)

1.對(duì)于資本充足銀行(資本充足率不低于8%，核心資本充足率不低于4%)的干預(yù)措施

(1)要求商業(yè)銀行完善風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)章制度;

(2)要求商業(yè)銀行提高風(fēng)險(xiǎn)控制能力;

(3)要求商業(yè)銀行加強(qiáng)對(duì)資本充足率的分析和預(yù)測;

(4)要求商業(yè)銀行制定切實(shí)可行的資本維持計(jì)劃，并限制商業(yè)銀行介入部分高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

2.對(duì)于資本不足銀行(資本充足率不足8%，或核心資本充足率不足4%)的干預(yù)措施

(1)下發(fā)監(jiān)管意見書;

(2)要求商業(yè)銀行在接到銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管意見書的兩個(gè)月內(nèi)，制定切實(shí)可行的資本補(bǔ)充計(jì)劃;

(3)要求商業(yè)銀行限制資產(chǎn)增長速度;

(4)要求商業(yè)銀行降低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的規(guī)模;

(5)要求商業(yè)銀行限制固定資產(chǎn)的規(guī)模;

(6)嚴(yán)格審批或限制商業(yè)銀行增設(shè)新機(jī)構(gòu)、開辦新業(yè)務(wù)。

3.對(duì)資本嚴(yán)重不足銀行(資本充足率不足4%，或核心資本充足率不足2%)的干預(yù)措施

除采取2所有措施外，還可以采取以下措施：

(1)要求商業(yè)銀行調(diào)整高級(jí)管理人員;

(2)依法對(duì)商業(yè)銀行實(shí)行接管或者促成機(jī)構(gòu)重組，直至予以撤銷。

提高資本充足率的方法

1.分子對(duì)策

增加核心資本和附屬資本。

增加核心資本包括發(fā)行普通股、提高留存利潤。

增加附屬資本的方法包括發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券、混合資本債券和長期次級(jí)債券。

2.分母對(duì)策

降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)以及市場風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)的資本要求。

降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)的方法，主要是減少風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重較高的資產(chǎn)，增加風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重較低的資產(chǎn)，具體方法包括貸款出售或貸款證券化。

建立更好的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，降低市場風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)的資本要求。

3.綜合措施

銀行并購

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