2021年銀行從業(yè)資格考試《風(fēng)險管理（中級）》考試共120題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、會計信息披露的方式有（）?！径噙x題】

A.通過國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)指定的公眾新聞媒體發(fā)布

B.置備于公司主要營業(yè)場所供社會查閱

C.通過國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)指定的互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)站披露

D.置備于證券交易所供社會查閱

E.放到本公司網(wǎng)站披露

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:會計信息的披露主要有以下幾種方式：（1）通過國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)指定的公眾新聞媒體發(fā)布，如《上海證券報》、《深圳證券報》、《中國證券報》等（選項A正確）；（2）置備于公司主要營業(yè)場所、證券交易所,供社會查閱（選項BD正確）；（3）通過國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)指定的互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)站、本公司網(wǎng)站披露等（選項CE正確）。

2、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，監(jiān)管資本包括（）?！締芜x題】

A.核心一級資本和二級資本

B.一級資本和二級資本

C.其他一級資本和二級資本

D.核心一級資本和其他一級資本

正確答案:B

答案解析:選項B正確：根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，監(jiān)管資本包括一級資本和二級資本。其中，一級資本包括核心一級資本和其他一級資本。

3、效率原則是銀行監(jiān)管原則之一，它具體是指銀監(jiān)會在進行監(jiān)管活動中要（ ），既要保證全面履行監(jiān)管職責(zé)，確保監(jiān)管目標的實現(xiàn)，又要努力降低監(jiān)管成本，不給納稅人、被監(jiān)管對象帶來負擔(dān)?！締芜x題】

A.以最快速度提出監(jiān)管意見

B.最大限度維護監(jiān)管層的利益

C.合理配置和利用監(jiān)管資源，提高監(jiān)管效率

D.為監(jiān)管對象節(jié)約盡可能多的成本

正確答案:C

答案解析:選項C正確。效率原則是銀行監(jiān)管原則之一，它具體是指銀監(jiān)會在進行監(jiān)管活動中要合理配置和利用監(jiān)管資源,提高監(jiān)管效率,既要保證全面履行監(jiān)管職責(zé),確保監(jiān)管目標實現(xiàn),又要努力降低監(jiān)管成本,不給納稅人、被監(jiān)管對象帶來負擔(dān)。

4、下列關(guān)于《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》中的最低資本要求說法正確的是（   ）?！径噙x題】

A.核心一級資本充足率為5%

B.一級資本充足率為8%

C.資本充足率為4%

D.一級資本充足率為6%

E.資本充足率為8%

正確答案:A、D、E

答案解析:最低資本要求。核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為5%、6%和8%（選項ADE正確）。

5、離析階段是洗錢鏈條中的最后環(huán)節(jié)，被形象地描述為“甩干”?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:融合階段是洗錢鏈條中的最后環(huán)節(jié)，被形象地描述為“甩干”。

6、某2年期債券久期為1.8年，債券目前價格為105.00元，市場利率為3%，假設(shè)市場利率上升50個基點，則按照久期公式計算，該債券價格（）?！締芜x題】

A.上升0.917元

B.降低0.917元

C.上升1.071元

D.降低1.071元

正確答案:B

答案解析:基點 Basis Point（bp）用于金融方面，債券和票據(jù)利率改變量的度量單位。一個基點等于1個百分點的1%，即0.01%，因此，100個基點等于1%。根據(jù)久期計算公式可得，△P=-P×D×△y／(1+y)=-105×1.8×0.01%×50／(1+3％)=-0.917元（選項B正確）。公式中P表示債券價格，△P表示債券價格的變化幅度，Y表示市場利率，△y表示市場利率的變化幅度，D表示麥考利久期。

7、對小企業(yè)進行信用風(fēng)險分析時，應(yīng)關(guān)注( )等風(fēng)險點?！径噙x題】

A.產(chǎn)品多樣化

B.可能出現(xiàn)逃債現(xiàn)象

C.自有資金匱乏

D.很少開具發(fā)票

E.經(jīng)不起原材料價格波動

正確答案:B、C、D、E

答案解析:除了關(guān)注與單一法人客戶信用風(fēng)險的相似之處外,商業(yè)銀行還應(yīng)重點關(guān)注以下風(fēng)險點：（1）中小企業(yè)普遍自有資金匱乏、產(chǎn)業(yè)層次較低、生產(chǎn)技術(shù)水平不高、產(chǎn)品開發(fā)能力薄弱、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一、經(jīng)不起原材料和產(chǎn)品價格的波動，因此具有更為突出的經(jīng)營風(fēng)險，直接影響其償債能力（選項CE正確）。（2）中小企業(yè)在經(jīng)營過程中大多采用現(xiàn)金交易，而且很少開具發(fā)票。因此，商業(yè)銀行進行貸前調(diào)查時，通常很難深入了解其真實情況，給貸款審批和貸后管理帶來很大難度（選項D正確）。（3）當(dāng)中小企業(yè)面臨效益下降、資金周轉(zhuǎn)困難等經(jīng)營問題時，容易出現(xiàn)逃廢債現(xiàn)象，直接影響其償債意愿（選項B正確）。

8、內(nèi)部控制的要素不包括（）?！締芜x題】

A.內(nèi)部環(huán)境

B.風(fēng)險控制

C.風(fēng)險評估

D.信息與溝通

正確答案:B

答案解析:內(nèi)部控制主要包括五大要素：內(nèi)部環(huán)境、風(fēng)險評估、控制活動、內(nèi)部監(jiān)督、信息與溝通。選項B：風(fēng)險控制不屬于內(nèi)部控制的要素，是混淆選項。

9、某組合風(fēng)險越大，其資本轉(zhuǎn)換因子越低。同樣的資本，風(fēng)險越高的組合其計劃授信額越高?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:某組合風(fēng)險越大，其資本轉(zhuǎn)換因子越高。同樣的資本，風(fēng)險越高的組合其計劃授信額越低。

10、新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)主要風(fēng)險包括（  ）?！径噙x題】

A.市場風(fēng)險

B.合規(guī)風(fēng)險

C.信用風(fēng)險

D.操作風(fēng)險

E.流動性風(fēng)險

正確答案:A、B、C、D

答案解析:新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)主要風(fēng)險類型有：（1）信用風(fēng)險（選項C正確）；（2）市場風(fēng)險（選項A正確）；（3）操作風(fēng)險（選項D正確）；（4）聲譽風(fēng)險；（5）合規(guī)風(fēng)險（選項B正確）。