2021年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（中級(jí)）》考試共93題，分為單選題和多選題和客觀案例題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測(cè)提升！

1、基本養(yǎng)老金由基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個(gè)人賬戶養(yǎng)老金組成?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:基本養(yǎng)老金由基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個(gè)人賬戶養(yǎng)老金組成。

2、聯(lián)合年金的保費(fèi)較低，因此受高給付條件限制市場(chǎng)認(rèn)同度很高。【判斷題】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:聯(lián)合年金保費(fèi)較低，但受高給付條件限制市場(chǎng)認(rèn)同度并不高。

3、如果金女士選擇調(diào)入財(cái)經(jīng)雜志社，那么每月所得應(yīng)納所得稅(    )元?！究陀^案例題】

A.7620

B.4800

C.5200

D.5590

正確答案:D

答案解析:調(diào)入雜志社，作為雜志社員工，收入性質(zhì)屬于工資、薪金所得，其應(yīng)納個(gè)人所得稅：=（38000-5000）×25%-2660=5590 (元）。

4、在制定退休規(guī)劃時(shí)，不應(yīng)過高估計(jì)投資回報(bào)率，這樣會(huì)使得客戶認(rèn)為每期的投資額很低，最終結(jié)果可能達(dá)不到養(yǎng)老金的累計(jì)目標(biāo)?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:在制定退休規(guī)劃時(shí)，不應(yīng)過高估計(jì)投資回報(bào)率，這樣會(huì)使得客戶認(rèn)為每期的投資額很低，最終結(jié)果可能達(dá)不到養(yǎng)老金的累計(jì)目標(biāo)。

5、根據(jù)以上信息，理財(cái)師可以告訴湯小姐，華夏公司股票的β系數(shù)為（   ）。【客觀案例題】

A.0.93

B.1.04

C.1.18

D.1.38

正確答案:C

答案解析:已知華夏公司股票的標(biāo)準(zhǔn)差為2. 8358，市場(chǎng)組合的標(biāo)準(zhǔn)差為2.1389，兩者的相關(guān)系數(shù)為0.8929，根據(jù)β系數(shù)的計(jì)算公式可知：華夏公司股票的β系數(shù)=相關(guān)系數(shù)×華夏公司股票的標(biāo)準(zhǔn)差÷市場(chǎng)組合的標(biāo)準(zhǔn)差=0.8928×2.8358÷2.1389=1.18。

6、企業(yè)年金與基本社會(huì)養(yǎng)老金的重大區(qū)別在于，企業(yè)年金是國(guó)家不直接干預(yù)的補(bǔ)充性養(yǎng)老金?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:企業(yè)年金具有以下幾個(gè)特點(diǎn)：1.由企業(yè)自愿建立，國(guó)家不強(qiáng)制建立，不直接干預(yù)；2.年金的繳費(fèi)或由企業(yè)承擔(dān)，或由企業(yè)和職工共同承擔(dān)；3.企業(yè)年金基金不屬于委托人等各管理當(dāng)事人的清算財(cái)產(chǎn)，是中國(guó)式養(yǎng)老金信托制度的開創(chuàng)者。

7、投資風(fēng)險(xiǎn)是投資收益率的（）?！締芜x題】

A.波動(dòng)

B.不可預(yù)測(cè)性

C.盈利

D.不確定性

正確答案:D

答案解析:投資風(fēng)險(xiǎn)是指投資收益率的不確定性。

8、人壽保險(xiǎn)可以簡(jiǎn)單劃分為（）【多選題】

A.普通型人壽保險(xiǎn)

B.年金保險(xiǎn)

C.新型人壽保險(xiǎn)

D.疾病保險(xiǎn)

E.醫(yī)療保險(xiǎn)

正確答案:A、B、C

答案解析:人壽保險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人的壽命為保險(xiǎn)標(biāo)的、以被保險(xiǎn)人的生存或死亡為保險(xiǎn)事故的一種保險(xiǎn)。人壽保險(xiǎn)是家庭風(fēng)險(xiǎn)規(guī)劃選擇中最基本和最主要的險(xiǎn)種。人壽保險(xiǎn)可以簡(jiǎn)單劃分為普通型人壽保險(xiǎn)、年金保險(xiǎn)和新型人壽保險(xiǎn)。疾病保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)是屬于健康保險(xiǎn)的內(nèi)容。

9、理財(cái)規(guī)劃方案制定的步驟包括（    ）?！径噙x題】

A.了解客戶財(cái)務(wù)狀況和理財(cái)需求

B.明確客戶的理財(cái)目標(biāo)，與其投資收益和風(fēng)險(xiǎn)偏好

C.收集、整理和分析客戶目前資金投資分布和收益狀況，包括存在的問題

D.根據(jù)其理財(cái)目標(biāo)、預(yù)期收益和風(fēng)險(xiǎn)屬性，制定新的資產(chǎn)配置組合

E.投資規(guī)劃方案的執(zhí)行，包括原有資產(chǎn)分布的調(diào)整和后續(xù)跟蹤評(píng)估

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:投資規(guī)劃方案制定的步驟：1.理財(cái)師首先要了解客戶財(cái)務(wù)狀況和理財(cái)需求；2.明確客戶的理財(cái)目標(biāo)，與其投資收益和風(fēng)險(xiǎn)偏好；3.收集、整理和分析客戶目前資金投資分布和收益狀況，包括存在的問題；4.根據(jù)其理財(cái)目標(biāo)、預(yù)期收益和風(fēng)險(xiǎn)屬性，制定新的資產(chǎn)配置組合；5.投資規(guī)劃方案的執(zhí)行，包括原有資產(chǎn)分布的調(diào)整和后續(xù)跟蹤評(píng)估。

10、定期壽險(xiǎn)具有固定的保險(xiǎn)期限。【判斷題】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:定期壽險(xiǎn)具有固定的保險(xiǎn)期限。