2021年銀行從業(yè)資格考試《個人理財（初級）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、通過商業(yè)銀行銷售相關產(chǎn)品的金融機構，需要向商業(yè)銀行提供（ ）?！径噙x題】

A.詳細的產(chǎn)品介紹

B.相關的市場分析報告

C.風險收益測算報告

D.產(chǎn)品歷年的銷售情況

E.產(chǎn)品設計流程

正確答案:A、B、C

答案解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第五十三條的規(guī)定，商業(yè)銀行應要求提供代銷產(chǎn)品的金融機構提供詳細的產(chǎn)品介紹、相關的市場分析報告和風險收益測算報告（選項ABC正確）。

2、下列各項中不屬于理財規(guī)劃方案的執(zhí)行原則的是（）?！締芜x題】

A.了解原則

B.誠信原則

C.實事求是

D.連續(xù)性原則

正確答案:C

答案解析:在理財方案執(zhí)行過程中，專業(yè)理財師應遵循以下相應的原則，主要包括了解原則、誠信原則和連續(xù)性原則。選項C：實事求是屬于理財目標確定的原則。

3、銀行間債券市場是依托于中國外匯交易中心暨全國銀行間同業(yè)拆借中心和中央國債登記結算股份有限公司的，包括（）。【多選題】

A.保險機構

B.證券公司

C.基金公司

D.商業(yè)銀行

E.銀行業(yè)協(xié)會

正確答案:A、B、C、D

答案解析:銀行間債券市場是依托于中國外匯交易中心暨全國銀行間同業(yè)拆借中心和中央國債登記結算股份有限公司的，包括商業(yè)銀行、保險機構、證券公司、基金公司（選項ABCD正確）等金融機構進行債券發(fā)行、交易和回購的場所。選項E：銀行業(yè)協(xié)會是銀行業(yè)自律組織。

4、商業(yè)銀行和信托公司開展銀信理財合作業(yè)務，其資金原則上不得投資于上市公司股權。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:《關于規(guī)范銀信理財合作業(yè)務有關事項的通知》五、商業(yè)銀行和信托公司開展銀信理財合作業(yè)務，其資金原則上不得投資于非上市公司股權。

5、72法則只能用于估計投資額翻番所需要的時間?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:72法則是用作估計一定投資額倍增或減半所需要的時間的方法，不僅用于計算翻番的時間，也可用于計算減半的時間。

6、下列不屬于國內(nèi)外各類專業(yè)理財證書“4E”認證標準的是（ ）。【單選題】

A.教育

B.考試

C.工作經(jīng)驗

D.專業(yè)水平

正確答案:D

答案解析:國內(nèi)外各類專業(yè)理財證書基本都執(zhí)行“4E”認證標準，“4E”由教育(Education)（選項A屬于）、考試（Examination)（選項B屬于）、工作經(jīng)驗（Experience)（選項C 屬于）和職業(yè)道德（Ethics)四部分組成。

7、同業(yè)拆借市場屬于貨幣市場范疇?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:貨幣市場可分為同業(yè)拆借市場、票據(jù)貼現(xiàn)市場、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場和回購市場等子市場。同業(yè)拆借市場期限短、風險小，屬于貨幣市場范疇。

8、可以通過制定目標——達成目標來進行時間管理，其中目標的設定應當遵循5個原則，包括（   ）?！径噙x題】

A.具體的

B.可以計量的

C.可以達到的

D.合理的

E.有時限性的

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:通過“制定目標一達成目標”來進行時間管理。其中目標的設定應當遵循5個原則，可以用SMART來表示：（1）Specific具體的，目標越具體越可以把控和具有約束力（選項A正確）；（2）Measurable可以計量的，目標應該有判斷標準，而且能分階段衡量（選項B正確）；（3）Attainable可以達到的，目標科學、可行，是理想，否則就是幻想（選項C正確）；（4）Reasonable合理的，只有制定目標的流程、條件判斷合理，目標才科學可行（選項D正確）；（5）Time有時限性的，設定沒有期限的目標沒有約束力（選項E正確）。

9、信托產(chǎn)品的投資項目風險主要包括項目評估風險和信托產(chǎn)品的設計風險?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:投資項目風險包括項目的市場風險、財務風險、經(jīng)營管理風險等。信托公司的風險主要包括項目評估風險和信托產(chǎn)品的設計風險。

10、理財師向客戶提供連續(xù)性的信息反饋、建議和專業(yè)指導意見，所遵循的原則是（）?！締芜x題】

A.連續(xù)性原則

B.了解原則

C.實事求是原則

D.誠信原則

正確答案:A

答案解析:選項A：連續(xù)性原則的內(nèi)容是：理財師應向客戶提供持續(xù)的信息反饋、建議和專業(yè)指導意見；同時，要為客戶建立完整的客戶檔案，即使在本人因為工作調(diào)動等原因不能再服務客戶時，不同的理財師也可以為某一特定客戶的理財方案的執(zhí)行和實施提供連續(xù)性金融服務；選項B：了解原則：應以充分了解客戶真實需求為基礎，選擇與客戶情況、財務目標及方案實施要求相一致的金融產(chǎn)品和服務；選項D：誠信原則：理財師應對提供給客戶的產(chǎn)品和服務進行深入的調(diào)查和恰當?shù)脑u估，在有效的信息基礎上形成專業(yè)判斷，幫助客戶選擇和確定相應的金融產(chǎn)品和服務。