2022年銀行從業(yè)資格考試《個人理財（中級）》考試共93題，分為單選題和多選題和客觀案例題。小編為您整理精選模擬習題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、以下選項中，對于儲蓄投資狀況的整理過程說法錯誤的是（）?！締芜x題】

A.不動產、貴金屬和一些海外投資都屬于權益類投資，不用單獨列出來

B.一些金融產品可能同時擁有不同比例的其他類別的資產

C.對客戶資產配置狀況信息進行整理，需要把這些混合型產品中不同類別的資產進行分解和歸類

D.把客戶當前總資產的配置情況和可配置投資性資產的配置情況分布列出來

正確答案:A

答案解析:不動產、貴金屬和一些海外投資都屬于權益類投資，但因為其特殊性（包括社會大眾對其情有獨鐘）在此單獨列出來；此外，一些金融產品可能同時擁有不同比例的其他類別的資產，比如公募基金，不僅配置股票，還配置債券和貨幣。對客戶資產配置狀況信息進行整理，需要把這些混合型產品中不同類別的資產進行分解和歸類，同時，還要把客戶當前總資產的配置情況和可配置投資性資產的配置情況分布列出來，以便對客戶當前的投資風險和資產配置的合理性進行分析。

2、死亡保險根據保險期限的不同可以進一步區(qū)分為（）?！径噙x題】

A.定期壽險

B.終身壽險

C.年金保險

D.分紅壽險

E.萬能壽險

正確答案:A、B

答案解析:死亡保險是指以被保險人的死亡為給付保險金條件的人壽保險。死亡保險根據保險期限的不同可以進一步區(qū)分為定期壽險和終身壽險。（1）定期壽險具有固定的保險期限。如在保險合同中約定保險期限為5年、10年或15年；或者在保險合同中約定合同生效至被保險人的某一特定年齡（如65周歲）為保險期限。只有當被保險人在保險期限內死亡，且此時保險合同還有效時，保險公司才會向受益人支付保險金。如果被保險人在保險期限結束時仍然生存，保險公司不承擔保險責任，不支付保險金，同時也不退還已收保費。（2）終身壽險不具有固定的保險期限，它是為被保險人提供終身保障的保險產品。在保險合同中規(guī)定，無論被保險人何時死亡，保險人都要給付保險金。與定期壽險不同，終身壽險具有保單現金價值。C項，年金保險是指以生存為給付保險金條件，按約定分期給付生存保險金，且分期給付生存保險金的間隔不超過一年（含一年）的人壽保險。D項，分紅壽險是指保險公司將其實際經營成果優(yōu)于定價假設的盈余，按照一定比例向保單持有人進行分配的人壽保險產品。E項，萬能壽險是一種產品運作機制完全透明、可靈活交納保費、可隨時調整保險保障水平，且將保障和投資功能融為一體的保險產品。

3、（）是實現未來理財目標最可依賴的資源?！締芜x題】

A.流動性資產

B.自用性資產

C.投資性資產

D.總資產

正確答案:C

答案解析:投資性資產比率越大說明理財積極性越高，由于流動性資產的收益較低，自用性資產主要體現目前的生活品質，因此投資性資產是實現未來理財目標最可依賴的資源。

4、假定該股票被公正地定價，王先生估計其期望收益率為（）?！究陀^案例題】

A.4%

B.5%

C.7%

D.8%

正確答案:D

答案解析:已知市場收益率為12%，國庫券收益率為4%，β值為0.50，根據CAPM計算其期望收益率為：。

5、張先生有基本醫(yī)療保險，而張?zhí)珱]有。針對這些情況，理財規(guī)劃師需要立刻為該家庭增加的保險產品為（）?！究陀^案例題】

A.張先生的人壽保險

B.張先生的意外傷害保險

C.張?zhí)纳虡I(yè)醫(yī)療保險

D.張?zhí)呢熑伪ｋU

正確答案:C

答案解析:張夫人沒有基本醫(yī)院保險，需要另行購買商業(yè)醫(yī)療保險作為有效的補充。

6、法定繼承人繼承順序的特征包括（ ）?！径噙x題】

A.法定性

B.強行性

C.排他性

D.限定性

E.固有性

正確答案:A、B、C、D

答案解析:法定繼承人繼承順序的特征包括：法定性、強行性、排他性、限定性。

7、中國的股票市場又稱之為“政策市”。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:中國的股票市場素有“政策市”之稱，不同的投資者對政策的反應是不一樣的。

8、如果小石從讀大學開始，石先生將教育和生活的費用全部準備好，此后小石完全獨立，則石先生需要為小石在今年準備（）元的教育金?！究陀^案例題】

A.55125

B.84872

C.139997

D.129435

正確答案:D

答案解析:（1）計算兩年后所需的學費和生活費：①已知大學學費5萬元即PV=5，上漲率r=5%，期數n=2，根據復利終值計算公式：；②生活費8萬元即PV=8，上漲率r=3%，期數n=2，根據復利終值計算公式：；③兩年后所需的學費和生活費合計：5.5125+8.4872=14（萬元）；（2）計算今年應準備的教育金規(guī)模。已知教育金需求FV=14，投資收益率r=4%，期數n=2，根據復利現值計算公式：。

9、在合理、合法情況下，使納稅人減少應納稅收而直接節(jié)稅的稅務規(guī)劃方法是（     ）?！締芜x題】

A.利用免稅籌劃

B.利用減稅籌劃

C.分劈技術

D.利用退稅籌劃

正確答案:B

答案解析:利用減稅籌劃，是指在合理、合法情況下，使納稅人減少應納稅收而直接節(jié)稅的稅務規(guī)劃方法。

10、意外傷害保險主要業(yè)務種類包括（）?！径噙x題】

A.普通意外傷害保險

B.特定意外傷害保險

C.長期護理保險

D.年金保險

E.分紅壽險

正確答案:A、B

答案解析:意外傷害保險是以被保險人的身體為保險標的，以意外傷害而致被保險人身故或殘疾為給付保險金條件的一種人身保險。主要業(yè)務種類包括：普通意外傷害保險、特定意外傷害保險等。