2021年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（中級）》考試共93題，分為單選題和多選題和客觀案例題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、在保險(xiǎn)金額相同的情況下，相比其他壽險(xiǎn)產(chǎn)品，定期壽險(xiǎn)的保費(fèi)相對較低。【判斷題】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:在保險(xiǎn)金額相同的情況下，相比其他壽險(xiǎn)產(chǎn)品，定期壽險(xiǎn)的保費(fèi)相對較低。

2、按照世界銀行最新倡導(dǎo)，養(yǎng)老保險(xiǎn)體系應(yīng)具有五支柱模式，分別是（   ）。【多選題】

A.提供最低水平保障的非繳費(fèi)型“零支柱”

B.不同形式的個(gè)人儲(chǔ)蓄賬戶性質(zhì)的強(qiáng)制性“第二支柱”

C.靈活多樣的雇主發(fā)起的自愿性“第三支柱”（即企業(yè)年金養(yǎng)老計(jì)劃等）

D.建立家庭成員之間或代際之間非正規(guī)保障形式的“第四支柱”（即個(gè)人和家庭的商業(yè)保險(xiǎn)之類的計(jì)劃）

E.與本人收入水平掛鉤的繳費(fèi)型“第一支柱”

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:按照世界銀行最新倡導(dǎo)，養(yǎng)老保險(xiǎn)體系應(yīng)具有五支柱模式：提供最低水平保障的非繳費(fèi)型“零支柱”；與本人收入水平掛鉤的繳費(fèi)型“第一支柱”；不同形式的個(gè)人儲(chǔ)蓄賬戶性質(zhì)的強(qiáng)制性“第二支柱”；靈活多樣的雇主發(fā)起的自愿性“第三支柱”（即企業(yè)年金養(yǎng)老計(jì)劃等）；建立家庭成員之間或代際之間非正規(guī)保障形式的“第四支柱”（即個(gè)人和家庭的商業(yè)保險(xiǎn)之類的計(jì)劃）。

3、張先生有基本醫(yī)療保險(xiǎn)，而張夫人沒有。針對這些情況，理財(cái)規(guī)劃師需要立刻為該家庭增加的保險(xiǎn)產(chǎn)品為（）。【客觀案例題】

A.張先生的人壽保險(xiǎn)

B.張先生的意外傷害保險(xiǎn)

C.張夫人的商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)

D.張夫人的責(zé)任保險(xiǎn)

正確答案:C

答案解析:張夫人沒有基本醫(yī)院保險(xiǎn)，需要另行購買商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)作為有效的補(bǔ)充。

4、追求過程及情感的滿足感是客戶消費(fèi)觀念發(fā)展（）階段的特點(diǎn)?！締芜x題】

A.體驗(yàn)消費(fèi)

B.理性消費(fèi)

C.感性消費(fèi)

D.感情消費(fèi)

正確答案:D

答案解析:追求過程及情感的滿足感是客戶消費(fèi)觀念發(fā)展感情消費(fèi)階段的特點(diǎn)。

5、個(gè)人所得稅稅務(wù)規(guī)劃的步驟包括（    ）?！径噙x題】

A.了解客戶（納稅人）的基本情況和要求

B.研究熟悉相關(guān)稅務(wù)法律法規(guī)

C.制定稅務(wù)規(guī)劃

D.實(shí)施稅務(wù)規(guī)劃方案、跟蹤執(zhí)行

E.稅務(wù)規(guī)劃方案的反饋

正確答案:A、B、C、D

答案解析:個(gè)人所得稅稅務(wù)規(guī)劃的步驟包括：1.了解客戶（納稅人）的基本情況和要求；2.研究熟悉相關(guān)稅務(wù)法律法規(guī)；3.制定稅務(wù)規(guī)劃；4.實(shí)施稅務(wù)規(guī)劃方案、跟蹤執(zhí)行。

6、教育費(fèi)用籌集方式以及投資工具的選擇成為教育規(guī)劃的一項(xiàng)重要內(nèi)容?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:教育費(fèi)用籌集方式以及投資工具的選擇成為教育規(guī)劃的一項(xiàng)重要內(nèi)容。

7、以下不屬于現(xiàn)代投資組合理論的是（）?！締芜x題】

A.馬斯洛需求理論

B.有效市場理論

C.資本資產(chǎn)定價(jià)模型

D.套利定價(jià)理論

正確答案:A

答案解析:現(xiàn)代投資組合理論包括有效市場理論、投資組合理論、資本資產(chǎn)定價(jià)模型、套利定價(jià)理論以及行為金融理論等。

8、客戶家庭收支和債務(wù)管理的相關(guān)信息包括在統(tǒng)計(jì)年度中的（）等項(xiàng)目的信息?！径噙x題】

A.家庭收入

B.支出

C.結(jié)余

D.資產(chǎn)

E.負(fù)債

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:客戶家庭收支和債務(wù)管理的相關(guān)信息包括在統(tǒng)計(jì)年度中的家庭收入、支出、結(jié)余、資產(chǎn)、負(fù)債、凈資產(chǎn)等項(xiàng)目的信息

9、出國留學(xué)前交納的保證金通常與該留學(xué)國一年的平均費(fèi)用持平，作為簽證的保證金需在銀行存儲(chǔ)（）個(gè)月，這也是需要家長提前預(yù)留的一筆費(fèi)用，簽證成功后這筆費(fèi)用即可運(yùn)用到接下來孩子國外的生活費(fèi)中?！締芜x題】

A.1

B.2

C.3

D.5

正確答案:C

答案解析:保證金：這筆費(fèi)用通常與該留學(xué)國一年的平均費(fèi)用持平，作為簽證的保證金需在銀行存儲(chǔ)3個(gè)月，這也是需要家長提前預(yù)留的一筆費(fèi)用，簽證成功后這筆費(fèi)用即可運(yùn)用到接下來孩子國外的生活費(fèi)中。大多數(shù)地區(qū)這筆費(fèi)用為30萬元，比如英國、中國香港等，美國為30萬～50萬元。

10、保險(xiǎn)利益是保險(xiǎn)合同生效的依據(jù)?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:保險(xiǎn)利益是保險(xiǎn)合同生效的依據(jù)。