2021年銀行從業(yè)資格考試《個人理財（初級）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、按照消費行為分類，企業(yè)收集的數(shù)據(jù)來自（）?！径噙x題】

A.購買情況

B.購買頻率

C.購買數(shù)量

D.購買金額

E.購買場所

正確答案:A、B、D

答案解析:許多企業(yè)根據(jù)以往數(shù)據(jù)對客戶消費行為進行分析，主要從三方面收集數(shù)據(jù)、進行分析，即購買情況、購買頻率和購買金額（選項ABD正確）。

2、下列關于迅速接聽電話的說法錯誤的是（   ）?！締芜x題】

A.如果在超過四次鈴響以后才接起來，一定要說一聲致歉的話

B.一般電話鈴響不超過三聲，應拿起電話

C.如果正在處理緊急事情，聽到電話鈴響可以等一下接起

D.如果正在處理緊急事情，聽到電話鈴響也應立即接起

正確答案:C

答案解析:選項C說法錯誤：如果正在處理緊急事情，聽到電話鈴響也應立即接起，然后要先致歉，向對方解釋：“對不起，請稍候片刻”，或者征求其意見可否另外時間打來，或打另外一個電話，如：“實在對不起，請您再撥一次×××好嗎?”如果暫時擱置電話，回頭再接聽時要說：“對不起，讓您久等了?！被颉昂鼙福速M您的時間了”。

3、理財師工作的第一步和最為關鍵的一步是（ ）?！締芜x題】

A.挖掘并收集客戶信息

B.整理客戶資料

C.向客戶推銷金融產(chǎn)品

D.了解客戶和客戶的需求

正確答案:D

答案解析:理財師工作方法應由簡單的產(chǎn)品推銷發(fā)展到綜合的顧問式營銷，主動為優(yōu)質(zhì)客戶提供個性化服務，從而成為商業(yè)銀行吸引客戶的重要服務手段。以客戶為中心的經(jīng)營、服務第一步，也是最關鍵的一步就是了解客戶和客戶需求（選項D正確）。

4、法律是由政府機構依照相應憲法進行細化后的規(guī)則，雖然效力不及憲法，但更加貼近理財師的實際工作，是理財師執(zhí)業(yè)中的主要依據(jù)。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:法規(guī)是由政府機構依照相應法律進行細化后的規(guī)則，雖然效力不及法律，但更加貼近理財師的實際工作，是理財師執(zhí)業(yè)中的主要依據(jù)。

5、理財資金用于投資固定收益類金融產(chǎn)品，投資標的市場公開評級應在投資級以下?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:根據(jù)《關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務投資管理有關問題的通知》十一的規(guī)定，理財資金用于投資固定收益類金融產(chǎn)品，投資標的市場公開評級應在投資級以上。

6、現(xiàn)金規(guī)劃的核心是（   ）?！締芜x題】

A.教育基金規(guī)劃

B.建立應急基金

C.風險管理規(guī)劃

D.現(xiàn)金儲蓄規(guī)劃

正確答案:B

答案解析:現(xiàn)金規(guī)劃的核心是建立應急基金（選項B正確），保障個人和家庭生活質(zhì)量和狀態(tài)的持續(xù)性穩(wěn)定，是針對家庭財務流動性的管理。

7、下列選項中，理財業(yè)務是按照客戶類型分類的是（）。【單選題】

A.理財業(yè)務、財富管理業(yè)務和私人銀行業(yè)務

B.理財業(yè)務、理財顧問服務和綜合理財

C.綜合理財服務、理財業(yè)務服務和財富管理業(yè)務

D.理財顧問服務和綜合理財服務

正確答案:A

答案解析:（1）按是否接受客戶委托和授權對客戶資金進行投資和管理，理財業(yè)務可分為理財顧問服務和綜合理財服務；（2）按客戶類型，理財業(yè)務可分為理財業(yè)務、財富管理業(yè)務和私人銀行業(yè)務（選項A正確）。

8、下列選項中，不屬于壽險的是（）?！締芜x題】

A.分紅險

B.家庭財產(chǎn)險

C.萬能險

D.投連險

正確答案:B

答案解析:人身保險新型產(chǎn)品主要包括分紅險、萬能保險和投連險。選項B：家庭財產(chǎn)險屬于財產(chǎn)保險。

9、交易所債券市場依托于上海證券交易所和深圳證券交易所，投資者直接在交易所市場進行債券交易?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:交易所債券市場依托于上海證券交易所和深圳證券交易所，投資者可委托交易所會員在交易所市場進行債券交易，中國證券登記結算有限公司上海分公司和深圳分公司分別托管上交所和深交所的債券。

10、銀行應將理財業(yè)務風險納入全行風險管理體系管理，并對理財業(yè)務事業(yè)部風險管理的____和____承擔最終責任。（ ）【單選題】

A.健全性；可行性

B.健全性；有效性

C.可靠性；有效性

D.可靠性；可行性

正確答案:B

答案解析:選項B符合題意：根據(jù)《中國銀監(jiān)會關于完善銀行理財業(yè)務組織管理體系有關事項的通知》規(guī)定，銀行應將理財業(yè)務風險納入全行風險管理體系管理，并對理財業(yè)務事業(yè)部風險管理的健全性和有效性承擔最終責任。