2022年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（初級(jí)）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測(cè)提升！

1、對(duì)銀行理財(cái)從業(yè)人員而言，客戶最重要的非財(cái)務(wù)信息是（）?！締芜x題】

A.資產(chǎn)和負(fù)債

B.收入與支出

C.房地產(chǎn)升值預(yù)期

D.客戶風(fēng)險(xiǎn)厭惡系數(shù)

正確答案:D

答案解析:選項(xiàng)D：客戶風(fēng)險(xiǎn)厭惡系數(shù)屬于客戶的非財(cái)務(wù)信息，是影響理財(cái)決策的最重要信息；選項(xiàng)C：房地產(chǎn)升值預(yù)期屬于客戶的財(cái)務(wù)信息；選項(xiàng)A：客戶的資產(chǎn)和負(fù)債屬于財(cái)務(wù)信息；選項(xiàng)B：客戶的收入與支出屬于財(cái)務(wù)信息。

2、金融期權(quán)按基礎(chǔ)資產(chǎn)的性質(zhì)劃分，期權(quán)可以分為（ ）?！径噙x題】

A.現(xiàn)貨期權(quán)

B.期貨期權(quán)

C.溢價(jià)期權(quán)

D.平價(jià)期權(quán)

E.折價(jià)期權(quán)

正確答案:A、B

答案解析:（1）按照對(duì)價(jià)格的預(yù)期，金融期權(quán)可分為看漲期權(quán)和看跌期權(quán)；（2）按行權(quán)日期不同，金融期權(quán)可分為歐式期權(quán)和美式期權(quán)；（3）按基礎(chǔ)資產(chǎn)的性質(zhì)劃分，金融期權(quán)可以分為現(xiàn)貨期權(quán)和期貨期權(quán)（選項(xiàng)AB正確）。

3、本金的現(xiàn)值為1000元，年利率為8%，期限為3年。如果每季度復(fù)利一次，則3年后本金的終值是（）?！締芜x題】

A.1240元

B.1256.4元

C.1263.5元

D.1268.2元

正確答案:D

答案解析:考察有效年利率和復(fù)利終值的計(jì)算。已知現(xiàn)值為1000；期限為3年，每季度復(fù)利一次，有效利率為r=8%÷4；期次n=3×4；復(fù)利終值的計(jì)算公式為：（選項(xiàng)D正確）。

4、商業(yè)銀行申請(qǐng)開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)向中國銀監(jiān)會(huì)報(bào)送的材料包括（）。【多選題】

A.有商業(yè)銀行負(fù)責(zé)人簽署的申請(qǐng)書

B.擬申請(qǐng)業(yè)務(wù)介紹

C.業(yè)務(wù)實(shí)施方案

D.商業(yè)銀行內(nèi)部相關(guān)部門的審核意見

E.中國銀監(jiān)會(huì)要求的其他文件和資料

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第四十九條 商業(yè)銀行申請(qǐng)需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)報(bào)送以下材料（一式三份）：（1）由商業(yè)銀行負(fù)責(zé)人簽署的申請(qǐng)書（選項(xiàng)A正確）；（2）擬申請(qǐng)業(yè)務(wù)介紹，包括業(yè)務(wù)性質(zhì)、目標(biāo)客戶群以及相關(guān)分析預(yù)測(cè)（選項(xiàng)B正確）；（3）業(yè)務(wù)實(shí)施方案，包括擬申請(qǐng)業(yè)務(wù)的管理體系、主要風(fēng)險(xiǎn)及擬采取的管理措施等（選項(xiàng)C正確）；（4）商業(yè)銀行內(nèi)部相關(guān)部門的審核意見（選項(xiàng)D正確）；（5）中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)要求的其他文件和資料（選項(xiàng)E正確）。

5、除了了解客戶的基本信息和初步需求外，理財(cái)師需要坦誠地讓客戶對(duì)理財(cái)規(guī)劃服務(wù)有所認(rèn)識(shí)，包括（ ）?！径噙x題】

A.解決財(cái)務(wù)問題的條件

B.解決財(cái)務(wù)問題的方法

C.了解、收集客戶相關(guān)信息的必要性

D.如實(shí)告知客戶自己的能力范圍

E.理財(cái)規(guī)劃服務(wù)行業(yè)的整體水平

正確答案:A、B、C、D

答案解析:除了了解客戶的基本信息和初步需求外，理財(cái)師需要坦誠地讓客戶對(duì)理財(cái)規(guī)劃服務(wù)有如下三方面的認(rèn)識(shí)，這也是與客戶建立長期信任關(guān)系的基礎(chǔ)：（1）解決財(cái)務(wù)問題的條件和方法（選項(xiàng)AB正確）；（2）了解、收集客戶相關(guān)信息的必要性（選項(xiàng)C正確）；（3）如實(shí)告知客戶自己的能力范圍（選項(xiàng)D正確）。

6、理財(cái)資金用于投資公開或非公開市場交易的資產(chǎn)組合，商業(yè)銀行應(yīng)具有明確的（ ），應(yīng)對(duì)資產(chǎn)組合及其項(xiàng)下各項(xiàng)資產(chǎn)進(jìn)行獨(dú)立的盡職調(diào)查與風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。【多選題】

A.募集資金規(guī)模計(jì)劃

B.投資規(guī)模

C.投資比例

D.投資數(shù)額

E.投資標(biāo)的

正確答案:A、C、E

答案解析:根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問題的通知》的規(guī)定，理財(cái)資金用于投資公開或非公開市場交易的資產(chǎn)組合，商業(yè)銀行應(yīng)具有明確的投資標(biāo)的、投資比例及募集資金規(guī)模計(jì)劃（選項(xiàng)ACE正確），應(yīng)對(duì)資產(chǎn)組合及其項(xiàng)下各項(xiàng)資產(chǎn)進(jìn)行獨(dú)立的盡職調(diào)查與風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，并由高級(jí)管理層核準(zhǔn)評(píng)估結(jié)果后，在理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行文件中進(jìn)行披露。

7、下列關(guān)于產(chǎn)品推薦的流程說法正確的是（  ）?！径噙x題】

A.在推薦產(chǎn)品時(shí)，不能只停留在產(chǎn)品好的特點(diǎn)的描述上

B.除了說明產(chǎn)品的特征，還要講解本產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)

C.講解產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)給客戶帶來的利益

D.講解如何能滿足客戶需求，幫助他解決問題

E.產(chǎn)品服務(wù)推薦、說明的方法包括FAB、FABE法

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:在推薦產(chǎn)品（賣點(diǎn)）時(shí)，不能停留在產(chǎn)品好的特點(diǎn)的描述上（選項(xiàng)A說法正確），除說明產(chǎn)品的特征（Feature）外，還要講解本產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)（Advantage）（選項(xiàng)B說法正確），以及這樣的產(chǎn)品特征、優(yōu)勢(shì)會(huì)帶給客戶的利益、好處（Beneeit）（選項(xiàng)C說法正確），或如何能滿足客戶需求、幫助他解決問題（選項(xiàng)D說法正確）。這就是產(chǎn)品服務(wù)推薦、說明的FAB或FABE法（選項(xiàng)E說法正確）。

8、商業(yè)銀行發(fā)售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)自行管理理財(cái)資金及其所投資的資產(chǎn)?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問題的通知》的規(guī)定，商業(yè)銀行發(fā)售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)委托具有證券投資基金托管業(yè)務(wù)資格的商業(yè)銀行托管理財(cái)資金及其所投資的資產(chǎn)。

9、銀信合作產(chǎn)品投資于政府項(xiàng)目的，信托公司應(yīng)采取的措施及注意事項(xiàng)包括（ ）?！径噙x題】

A.全面了解地方財(cái)政收支狀況

B.全面了解地方財(cái)政對(duì)外負(fù)債及或有負(fù)債情況

C.建立并完善地方財(cái)力評(píng)估、授信制度

D.科學(xué)評(píng)判地方財(cái)政綜合還款能力

E.禁止向出資不實(shí)、無實(shí)際經(jīng)營業(yè)務(wù)和存在不良記錄的公司開展投融資業(yè)務(wù)

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范銀信合作有關(guān)事項(xiàng)的通知》的規(guī)定，銀信合作產(chǎn)品投資于政府項(xiàng)目的，信托公司應(yīng)全面了解地方財(cái)政收支狀況（選項(xiàng)A正確）、對(duì)外負(fù)債及或有負(fù)債情況（選項(xiàng)B正確），建立并完善地方財(cái)力評(píng)估、授信制度（選項(xiàng)C正確），科學(xué)評(píng)判地方財(cái)政綜合還款能力（選項(xiàng)D正確）；禁止向出資不實(shí)、無實(shí)際經(jīng)營業(yè)務(wù)和存在不良記錄的公司開展投融資業(yè)務(wù)（選項(xiàng)E正確）。

10、下列選項(xiàng)中，不屬于影響貨幣時(shí)間價(jià)值的主要因素的是（）?！締芜x題】

A.時(shí)間

B.通貨膨脹率

C.單利和復(fù)利

D.自身價(jià)值

正確答案:D

答案解析:影響貨幣時(shí)間價(jià)值的主要因素包括：（1）時(shí)間。時(shí)間越長，貨幣的時(shí)間價(jià)值越明顯；（2）收益率或通貨膨脹率。收益率是決定貨幣在未來增值程度的關(guān)鍵因素，而通貨膨脹率是使貨幣購買力縮水的反向因素；（3）單利和復(fù)利（復(fù)利具有收益倍加效應(yīng)）。選項(xiàng)D：自身價(jià)值不屬于影響貨幣時(shí)間價(jià)值的主要因素。