2021年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（中級(jí)）》考試共93題，分為單選題和多選題和客觀案例題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測(cè)提升！

1、全生涯現(xiàn)金流量模擬主要反映了客戶未來(lái)歷年的現(xiàn)金流變化狀況。每一年的凈現(xiàn)金流量可用以下公式表現(xiàn)出來(lái)（）?！締芜x題】

A.每一年的凈現(xiàn)金流量=固定收入+非固定收入

B.每一年的凈現(xiàn)金流量=固定收入-固定支出

C.每一年的凈現(xiàn)金流量=固定收入+非固定收入-固定支出

D.每一年的凈現(xiàn)金流量=固定收入+非固定收入-固定支出-非固定支出

正確答案:D

答案解析:全生涯現(xiàn)金流量模擬主要反映了客戶未來(lái)歷年的現(xiàn)金流變化狀況。每一年的凈現(xiàn)金流量可用以下公式表現(xiàn)出來(lái)：每一年的凈現(xiàn)金流量=固定收入+非固定收入-固定支出-非固定支出。

2、理財(cái)規(guī)劃書中客戶家庭基本信息包括（）?！径噙x題】

A.家庭主要成員的姓名、出生年月日

B.居住地址、聯(lián)系方式，包括郵箱地址、聯(lián)系電話

C.尋求理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的直接原因

D.目前比較關(guān)心的理財(cái)重點(diǎn)以及中、長(zhǎng)期理財(cái)目標(biāo)

E.目前家庭的財(cái)務(wù)狀況

正確答案:A、B、C、D

答案解析:客戶家庭基本信息包括：1. 家庭主要成員的姓名、出生年月日；2. 子女的學(xué)程階段；3. 居住地址、聯(lián)系方式，包括郵箱地址、聯(lián)系電話；4. 尋求理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的直接原因；5. 目前比較關(guān)心的理財(cái)重點(diǎn)以及中、長(zhǎng)期理財(cái)目標(biāo)。如果客戶披露了其職業(yè)、職務(wù)、工作單位或者健康狀況的，也可以放在這個(gè)環(huán)節(jié)里。

3、接第上題，若上官夫婦每年的節(jié)余沒(méi)有這么多，二人決定將退休年齡推遲5年，原80000元的年生活費(fèi)用按照年4%的上漲率上漲，這筆資金5年后會(huì)增長(zhǎng)為（）元?！究陀^案例題】

A.104555

B.84353

C.97332

D.79754

正確答案:C

答案解析:使用理財(cái)計(jì)算器計(jì)算：PV=80000，I/Y=4,N=5,PMT=0,CPTFV=97332。使用公式計(jì)算。已知每年生活費(fèi)PV=80000，通貨膨脹率r=4%，期數(shù)n=5，根據(jù)復(fù)利終值計(jì)算公式：。

4、根據(jù)表中其他信息可得出⑨的值，即Z股票的標(biāo)準(zhǔn)差為（  ）?！究陀^案例題】

A.0.85

B.0.95

C.1.2

D.1.5

正確答案:B

答案解析:根據(jù)β值的計(jì)算公式求Z股票的標(biāo)準(zhǔn)差：1.9=0.2×（標(biāo)準(zhǔn)差÷0.1）,可得：標(biāo)準(zhǔn)差=0.95

5、老王退休時(shí)的退休基金缺口為（）元?！究陀^案例題】

A.170545

B.167909

C.613527

D.296956

正確答案:B

答案解析:老王退休后的基金總需求：PMT=5000, N=300，I/Y=3/12, FV=0, PV=-1054382.27;儲(chǔ)蓄到退休時(shí)的價(jià)值：PMT=0,N=8，I/Y=5, PV=600000, FY=-886473.27。則老王的退休基金缺口為1054382.27-886473. 27= 167909（元）；（1）計(jì)算養(yǎng)老金規(guī)模。已知每月花銷PMT=5000，投資利率r=3%÷12=0.25%，期數(shù)=12×25=300，根據(jù)期末年金現(xiàn)值計(jì)算公式：；（2）計(jì)算生息資產(chǎn)規(guī)模。已知老王儲(chǔ)蓄PV=600000，投資利率r=5%，期數(shù)=8，根據(jù)復(fù)利終值計(jì)算公式：；（3）計(jì)算老王的退休基金缺口：1054382.27-886473.27= 167909（元）。

6、對(duì)大部分的普通家庭而言，工作收入往往是最主要的收入來(lái)源?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:對(duì)大部分的普通家庭而言，工作收入往往是最主要的收入來(lái)源。

7、理財(cái)規(guī)劃書的實(shí)用性，簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)就是（）?！締芜x題】

A.用通俗的文字去介紹和解釋專業(yè)用語(yǔ)

B.方案中的建議、措施既具有可操作性，又能取得預(yù)期的效果

C.必須邏輯分明、條理清晰

D.信息數(shù)據(jù)、分析結(jié)論和形式應(yīng)前后一致

正確答案:B

答案解析:理財(cái)規(guī)劃書的實(shí)用性，簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)就是方案中的建議、措施既具有可操作性，又能取得預(yù)期的效果。

8、利用延期稅務(wù)規(guī)劃，是指在合法、合理的情況下，使納稅人延期繳納稅收而節(jié)稅的稅務(wù)規(guī)劃方法?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:利用延期稅務(wù)規(guī)劃，是指在合法、合理的情況下，使納稅人延期繳納稅收而節(jié)稅的稅務(wù)規(guī)劃方法。

9、恒定混合策略是指保持投資組合中各類資產(chǎn)的比例固定?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:恒定混合策略是指保持投資組合中各類資產(chǎn)的比例固定。

10、以下不屬于家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的可保財(cái)產(chǎn)的是（）?！締芜x題】

A.自有居住房屋

B.室內(nèi)家庭財(cái)產(chǎn)

C.室內(nèi)裝修、裝飾及附屬設(shè)施

D.存放在室內(nèi)的營(yíng)業(yè)器具、工具、原材料和商品

正確答案:D

答案解析:1.可保財(cái)產(chǎn)：（1）自有居住房屋；（2）室內(nèi)裝修、裝飾及附屬設(shè)施；（3）室內(nèi)家庭財(cái)產(chǎn)。2.特保財(cái)產(chǎn)：（1）農(nóng)村家庭存放在院內(nèi)的非動(dòng)力農(nóng)機(jī)具、農(nóng)用工具和已收獲的農(nóng)副產(chǎn)品；（2）個(gè)體勞動(dòng)者存放在室內(nèi)的營(yíng)業(yè)器具、工具、原材料和商品；（3）代他人保管的財(cái)產(chǎn)或與他人共有的財(cái)產(chǎn)；（4）須與保險(xiǎn)人特別約定才能投保的財(cái)產(chǎn)。D屬于特保財(cái)產(chǎn)。