2021年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（初級）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、商業(yè)銀行對理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評級的依據(jù)應(yīng)當(dāng)包括但不限于的因素是（）【多選題】

A.本行開發(fā)設(shè)計(jì)的同類理財(cái)產(chǎn)品過往業(yè)績

B.理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)營過程中存在的各類風(fēng)險(xiǎn)

C.理財(cái)產(chǎn)品的等級評級

D.理財(cái)產(chǎn)品期限、成本、收益測算

E.理財(cái)產(chǎn)品投資范圍、投資資產(chǎn)和投資比例

正確答案:A、B、D、E

答案解析:《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第二十六條  商業(yè)銀行對理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評級的依據(jù)應(yīng)當(dāng)包括但不限于以下因素：（1）理財(cái)產(chǎn)品投資范圍、投資資產(chǎn)和投資比例（選項(xiàng)E正確）；（2）理財(cái)產(chǎn)品期限、成本、收益測算（選項(xiàng)D正確）；（3）本行開發(fā)設(shè)計(jì)的同類理財(cái)產(chǎn)品過往業(yè)績（選項(xiàng)A正確）；（4）理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)營過程中存在的各類風(fēng)險(xiǎn)（選項(xiàng)B正確）。

2、商業(yè)票據(jù)是大公司為了籌措資金，以貼現(xiàn)的方式出售給投資者的一種短期擔(dān)保信用憑證。【判斷題】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:商業(yè)票據(jù)是大公司為了籌措資金，以貼現(xiàn)的方式出售給投資者的一種短期無擔(dān)保信用憑證。

3、銀行和信托公司開展信貸資產(chǎn)證券化合作業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵守的規(guī)定有（ ）?！径噙x題】

A.擬證券化信貸資產(chǎn)的范圍、種類、標(biāo)準(zhǔn)和狀況等事項(xiàng)要明確，并與實(shí)際披露的資產(chǎn)信息相一致

B.信托公司不得自主選擇貸款服務(wù)機(jī)構(gòu)、資金保管機(jī)構(gòu)、證券登記托管等機(jī)構(gòu)，需要銀行代為指定

C.信貸資產(chǎn)實(shí)施證券化以后，信托公司應(yīng)當(dāng)隨時(shí)了解信貸資產(chǎn)的管理情況，并按規(guī)定向資產(chǎn)支持證券持有人披露

D.貸款服務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照約定及時(shí)向銀行報(bào)告信貸資產(chǎn)的管理情況，并接受信托公司的核查

E.銀行不得干預(yù)信托公司處理日常信托事務(wù)

正確答案:A、C、E

答案解析:根據(jù)《銀行與信托公司業(yè)務(wù)合作指引》第十五條的規(guī)定：選項(xiàng)B說法錯(cuò)誤：信托公司應(yīng)當(dāng)自主選擇貸款服務(wù)機(jī)構(gòu)、資金保管機(jī)構(gòu)、證券登記托管機(jī)構(gòu)，以及律師事務(wù)所、會計(jì)師事務(wù)所、評級機(jī)構(gòu)等其他為證券化交易提供服務(wù)的機(jī)構(gòu)，銀行不得代為指定；選項(xiàng)D說法錯(cuò)誤：貸款服務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)按照約定及時(shí)向信托公司報(bào)告信貸資產(chǎn)的管理情況，并接受信托公司核查。

4、理財(cái)資金不得投資于境內(nèi)一級市場公開交易的股票或與其相關(guān)的證券投資基金?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問題的通知》的規(guī)定，理財(cái)資金不得投資于境內(nèi)二級市場公開交易的股票或與其相關(guān)的證券投資基金。

5、與理財(cái)顧問服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)的特點(diǎn)體現(xiàn)在（）。【多選題】

A.綜合理財(cái)服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)

B.綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中客戶授權(quán)銀行代表客戶按合同約定的投資方式和方向，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理

C.在綜合理財(cái)服務(wù)中產(chǎn)生的投資收益和風(fēng)險(xiǎn)由客戶自行承擔(dān)

D.綜合理財(cái)服務(wù)更強(qiáng)調(diào)個(gè)性化的服務(wù)

E.按照服務(wù)的對象不同，綜合理財(cái)業(yè)務(wù)可以進(jìn)一步劃分為私人銀行業(yè)務(wù)和理財(cái)計(jì)劃服務(wù)兩個(gè)類別

正確答案:B、D、E

答案解析:選項(xiàng)A說法錯(cuò)誤：綜合理財(cái)服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)；選項(xiàng)B說法正確：在綜合理財(cái)服務(wù)中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理；選項(xiàng)C說法錯(cuò)誤：綜合理財(cái)服務(wù)允許商業(yè)銀行與客戶共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)與收益；選項(xiàng)D說法正確：綜合理財(cái)服務(wù)更加強(qiáng)調(diào)個(gè)性化服務(wù)；選項(xiàng)E說法正確：綜合理財(cái)服務(wù)可以分為私人銀行服務(wù)和理財(cái)計(jì)劃服務(wù)。

6、下列不屬于國內(nèi)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展階段的是（）?！締芜x題】

A.萌芽階段

B.形成與發(fā)展階段

C.快速發(fā)展

D.穩(wěn)定發(fā)展階段

正確答案:D

答案解析:國內(nèi)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展階段包括：①萌芽階段：20世紀(jì)80年代末到90年代（選項(xiàng)A）；②形成與發(fā)展階段：從21世紀(jì)初到2005年（選項(xiàng)B）；③快速發(fā)展階段：2005年以后（選項(xiàng)C）。

7、理財(cái)師小婉的親屬從事房地產(chǎn)銷售工作，為了幫助其親屬銷售樓盤，小婉沒有分析客戶對房地產(chǎn)的需求和房地產(chǎn)資產(chǎn)的整體配置，也沒有聲明自己與房地產(chǎn)銷售人員的私人關(guān)系，一味向自己的客戶推薦親屬所銷售的樓盤，這違反了專業(yè)勝任的原則?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:所謂客觀公正就是理財(cái)師要以自己的專業(yè)水準(zhǔn)來判斷，堅(jiān)持客觀性，不帶任何個(gè)人感情。題中做法違反了客觀公正原則。

8、商業(yè)銀行應(yīng)實(shí)現(xiàn)每個(gè)理財(cái)產(chǎn)品與所投資資產(chǎn)（標(biāo)的物）的對應(yīng)，做到每個(gè)產(chǎn)品單獨(dú)管理、建賬和核算。單獨(dú)管理指對每個(gè)理財(cái)產(chǎn)品單獨(dú)進(jìn)行會計(jì)賬務(wù)處理，確保每個(gè)理財(cái)產(chǎn)品都有資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表、現(xiàn)金流量表等財(cái)務(wù)報(bào)表?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:根據(jù)《中國銀監(jiān)會關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)投資運(yùn)作有關(guān)問題的通知》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)實(shí)現(xiàn)每個(gè)理財(cái)產(chǎn)品與所投資資產(chǎn)（標(biāo)的物）的對應(yīng)，做到每個(gè)產(chǎn)品單獨(dú)管理、建賬和核算。單獨(dú)管理指對每個(gè)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行獨(dú)立的投資管理；單獨(dú)建賬指為每個(gè)理財(cái)產(chǎn)品建立投資明細(xì)賬，確保投資資產(chǎn)逐項(xiàng)清晰明確；單獨(dú)核算指對每個(gè)理財(cái)產(chǎn)品單獨(dú)進(jìn)行會計(jì)賬務(wù)處理，確保每個(gè)理財(cái)產(chǎn)品都有資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表、現(xiàn)金流量表等財(cái)務(wù)報(bào)表。

9、當(dāng)某種藝術(shù)品體現(xiàn)出高收益的時(shí)候，其他投資者就會紛紛加入到這個(gè)市場中，使得藝術(shù)品的價(jià)格上升，收益率也升高。【判斷題】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:藝術(shù)品投資的收益率較高，但具有明顯的階段性。當(dāng)某種藝術(shù)品體現(xiàn)出高收益的時(shí)候，其他投資者就會紛紛加入到這個(gè)市場中，使得收益率下降。

10、個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)目下外匯收支分為經(jīng)營性外匯收支和非經(jīng)營性外匯收支?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》第八條 個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)目下外匯收支分為經(jīng)營性外匯收支和非經(jīng)營性外匯收支。