2020年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（中級(jí)）》考試共93題，分為單選題和多選題和客觀案例題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測(cè)提升！

1、計(jì)算出資金缺口之后，在制定教育投資規(guī)劃之前，理財(cái)師還需要確定家長(zhǎng)開始執(zhí)行教育投資規(guī)劃的時(shí)間和每年能夠?yàn)榇藘?chǔ)蓄的金額，根據(jù)時(shí)間長(zhǎng)短確定合適的投資收益率，選擇與此風(fēng)險(xiǎn)收益相匹配的投資工具。【判斷題】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:計(jì)算出資金缺口之后，在制定教育投資規(guī)劃之前，理財(cái)師還需要確定家長(zhǎng)開始執(zhí)行教育投資規(guī)劃的時(shí)間和每年能夠?yàn)榇藘?chǔ)蓄的金額，根據(jù)時(shí)間長(zhǎng)短確定合適的投資收益率，選擇與此風(fēng)險(xiǎn)收益相匹配的投資工具。

2、張先生的小孩已經(jīng)上小學(xué)，但是沒(méi)有購(gòu)買任何保險(xiǎn)，理財(cái)規(guī)劃師需要立刻為家庭增加的保險(xiǎn)產(chǎn)品為（ ）?！究陀^案例題】

A.孩子的意外傷害保險(xiǎn)

B.孩子的人壽保險(xiǎn)

C.張先生的意外傷害保險(xiǎn)

D.張先生的人壽保險(xiǎn)

正確答案:A

答案解析:孩子處于活潑好動(dòng)的小學(xué)階段，平時(shí)發(fā)生觸碰等意外事件概率相對(duì)較高，除了有學(xué)生基本保險(xiǎn)外還要加強(qiáng)對(duì)此階段孩子的意外傷害風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)保障，故需要增加購(gòu)買孩子的意外傷害保險(xiǎn)。

3、中小企業(yè)面臨著（）的挑戰(zhàn)?！径噙x題】

A.經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)高

B.資金周轉(zhuǎn)需求旺盛

C.融資難

D.資金周轉(zhuǎn)需求迫切

E.企業(yè)主個(gè)人和企業(yè)財(cái)務(wù)聯(lián)系緊密

正確答案:A、B、C、E

答案解析:相對(duì)于大型企業(yè)，中小企業(yè)具有企業(yè)規(guī)模小、投資見效快、經(jīng)營(yíng)決策權(quán)高度集中、機(jī)制靈活且有效率的特點(diǎn)，同樣也面臨著經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)高，資金周轉(zhuǎn)需求旺盛，融資難，企業(yè)主個(gè)人和企業(yè)財(cái)務(wù)聯(lián)系緊密的挑戰(zhàn)。

4、從廣義的投資角度來(lái)看，家庭對(duì)子女的教育培養(yǎng)已被許多經(jīng)濟(jì)學(xué)家歸為一種經(jīng)濟(jì)行為，教育投資規(guī)劃也逐漸成為每個(gè)家庭重要（）之一?！締芜x題】

A.人生規(guī)劃

B.理財(cái)目標(biāo)

C.財(cái)務(wù)規(guī)劃

D.投資計(jì)劃

正確答案:B

答案解析:從廣義的投資角度來(lái)看，家庭對(duì)子女的教育培養(yǎng)已被許多經(jīng)濟(jì)學(xué)家歸為一種經(jīng)濟(jì)行為，教育投資規(guī)劃也逐漸成為每個(gè)家庭重要理財(cái)目標(biāo)之一。

5、關(guān)于本案，（   ）說(shuō)法正確。【客觀案例題】

A.某公益機(jī)構(gòu)不是自然人，不能取得50萬(wàn)

B.胡志軍與葉強(qiáng)在繼承葉天的遺產(chǎn)問(wèn)題上，所享有的法律上的權(quán)利是一致的

C.葉天可以以葉強(qiáng)為受托人，葉明為受益人設(shè)立信托

D.理財(cái)師分析本案例時(shí)，需要了解客戶婚姻的有效性

正確答案:C

答案解析:由題意葉天的妻子早已亡故，所以理財(cái)師分析本案例時(shí)，不需要了解客戶婚姻的有效性，而且遺囑人須對(duì)財(cái)產(chǎn)享有處分權(quán)，遺囑應(yīng)當(dāng)對(duì)缺乏芳動(dòng)能力又沒(méi)有生活來(lái)源的繼承人保留必要的遺產(chǎn)份額，葉明可以獲得部分，所以葉天可以以葉強(qiáng)為受托人，葉明為受益人設(shè)立信托。

6、退休時(shí)的基礎(chǔ)養(yǎng)老金月標(biāo)準(zhǔn)以當(dāng)?shù)厣夏甓仍趰徛毠ぴ缕骄べY和本人指數(shù)化月平均繳費(fèi)工資的平均值為基數(shù)，繳費(fèi)每滿1年發(fā)給5%【判斷題】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:退休時(shí)的基礎(chǔ)養(yǎng)老金月標(biāo)準(zhǔn)以當(dāng)?shù)厣夏甓仍趰徛毠ぴ缕骄べY和本人指數(shù)化月平均繳費(fèi)工資的平均值為基數(shù)，繳費(fèi)每滿1年發(fā)給1%

7、楊先生擁有的保險(xiǎn)主要有失業(yè)保險(xiǎn)、基本醫(yī)療保險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)、機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)、重大疾病險(xiǎn)，其中不屬于強(qiáng)制保險(xiǎn)的是（ ) ?！究陀^案例題】

A.失業(yè)保險(xiǎn)

B.基本醫(yī)療保險(xiǎn)

C.重大疾病保險(xiǎn)

D.機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)

正確答案:C

答案解析:C項(xiàng)，重大疾病保險(xiǎn)屬于商業(yè)保險(xiǎn)，以自愿為原則，屬于自愿保險(xiǎn)。A項(xiàng)失業(yè)保險(xiǎn)和B項(xiàng)基本醫(yī)療保險(xiǎn)屬于社會(huì)保險(xiǎn)；D項(xiàng)機(jī)動(dòng)車輛交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)屬于機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)。

8、人壽保險(xiǎn)是主要以（）為保障對(duì)象的保險(xiǎn)，以被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期間生存或身故為給付保險(xiǎn)金的條件，通常以指定受益人來(lái)完成保險(xiǎn)合同約定?！締芜x題】

A.人的身體

B.人的壽命

C.人的健康

D.人的財(cái)產(chǎn)

正確答案:B

答案解析:人壽保險(xiǎn)是主要以人的壽命為保障對(duì)象的保險(xiǎn)，以被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期間生存或身故為給付保險(xiǎn)金的條件，通常以指定受益人來(lái)完成保險(xiǎn)合同約定。

9、財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃的工具有（ ）?！径噙x題】

A.遺囑

B.人壽保險(xiǎn)

C.稅收遞延

D.基金會(huì)

E.聯(lián)名賬戶

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:除了遺產(chǎn)繼承、家族信托和壽險(xiǎn)外，在國(guó)際上，稅收遞延、基金會(huì)、聯(lián)名賬戶、跨輩分貸款以及贈(zèng)與都可作為財(cái)富傳承的工具。

10、理財(cái)規(guī)劃服務(wù)更重要的意義在于幫助客戶（）?！締芜x題】

A.在正確的時(shí)間做好人生不同階段的家庭財(cái)務(wù)決定

B.以正確的方式做好人生不同階段的家庭財(cái)務(wù)決定

C.以正確的心態(tài)做好人生不同階段的家庭財(cái)務(wù)決定

D.以上全部都是

正確答案:D

答案解析:理財(cái)規(guī)劃服務(wù)更重要的意義在于幫助客戶“在正確的時(shí)間、以正確的方式和心態(tài)做好人生不同階段的家庭財(cái)務(wù)決定”。