2021年銀行從業(yè)資格考試《個人理財（初級）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、現(xiàn)代商業(yè)銀行的核心和支柱產(chǎn)業(yè)是（）?！締芜x題】

A.對公業(yè)務(wù)

B.零售業(yè)務(wù)

C.理財業(yè)務(wù)

D.信用卡業(yè)務(wù)

正確答案:B

答案解析:選項B：零售業(yè)務(wù)具有利潤貢獻(xiàn)度大、資本回報率高、抵御經(jīng)濟周期影響力強的特點，已經(jīng)成為現(xiàn)代商業(yè)銀行的核心和支柱業(yè)務(wù)；選項A：對公業(yè)務(wù)是以企業(yè)法人、單位等客戶為主體，圍繞公存賬戶開展各類支票、匯兌、貸款等業(yè)務(wù)，是銀行的基本業(yè)務(wù)之一；選項C：理財業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行利用自身所處的經(jīng)濟樞紐地位、先進的科技設(shè)備和營銷理念，為社會公眾提供咨詢、委托、保管組合最佳投資方案，存款結(jié)構(gòu)方案和設(shè)計遠(yuǎn)期目標(biāo)方案、幫助客戶實現(xiàn)最佳投資回報率的綜合性業(yè)務(wù)；選項D：信用卡業(yè)務(wù)是指由商業(yè)銀行或非銀行發(fā)卡機構(gòu)向其客戶提供具有消費信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等功能的信用支付工具（在我國目前尚不允許非銀行發(fā)卡機構(gòu)發(fā)行信用卡）。

2、保險按照標(biāo)的可劃分為（ ）?！径噙x題】

A.人身保險

B.財產(chǎn)保險

C.投資型保險產(chǎn)品

D.社會保險

E.商業(yè)保險

正確答案:A、B

答案解析:保險按照標(biāo)的劃分為人身保險和財產(chǎn)保險（選項AB正確）。選項C屬于財產(chǎn)保險；選項DE是按照保險的經(jīng)營性質(zhì)進行劃分的。

3、（）由二個以上五十個以下合伙人設(shè)立?！締芜x題】

A.有限合伙企業(yè)

B.股份合伙企業(yè)

C.股份有限公司

D.私營企業(yè)

正確答案:A

答案解析:選項A：有限合伙企業(yè)由二個以上五十個以下合伙人設(shè)立；選項C：設(shè)立股份有限公司，必須達(dá)到法定的人數(shù)，應(yīng)有2人以上200人以下；選項D：私營合伙企業(yè)是指按《合伙企業(yè)法》或《私營企業(yè)暫行條例》的規(guī)定，由兩個以上自然人按照協(xié)議共同投資、共同經(jīng)營、共負(fù)盈虧，以雇傭勞動為基礎(chǔ)，對債務(wù)承擔(dān)無限責(zé)任的企業(yè)。

4、關(guān)于個人外匯儲蓄賬戶資金境內(nèi)劃轉(zhuǎn)，下列符合規(guī)定辦理的有（ ）?！径噙x題】

A.本人賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)，憑有效身份證件辦理

B.個人與其直系親屬賬戶資金劃轉(zhuǎn)，憑雙方身份證件和直系親屬關(guān)系證明辦理

C.本人外匯結(jié)算賬戶與外匯儲蓄賬戶間資金可以劃轉(zhuǎn)，但外匯儲蓄賬戶向外匯結(jié)算賬戶的劃款限于當(dāng)日的對外支付，劃轉(zhuǎn)后可以結(jié)匯

D.個人外匯提取現(xiàn)鈔當(dāng)日累計等值1萬美元以下的，可以在銀行直接辦理

E.個人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計1萬美元以下的，可以在銀行直接辦理

正確答案:A、B、D

答案解析:選項C不符合規(guī)定：根據(jù)《個人外匯管理辦法實施細(xì)則》第二十八條規(guī)定，本人外匯結(jié)算賬戶與外匯儲蓄賬戶間資金可以劃轉(zhuǎn)，但外匯儲蓄賬戶向外匯結(jié)算賬戶的劃款限于劃款當(dāng)日的對外支付，不得劃轉(zhuǎn)后結(jié)匯；選項E不符合規(guī)定：根據(jù)《個人外匯管理辦法實施細(xì)則》第三十一條規(guī)定，個人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計等值5000美元以下（含）的，可以在銀行直接辦理。選項ABD符合規(guī)定。

5、在資金融通的過程中，中介在資金的供給者和需求者之間起著媒介或橋梁的作用?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:在資金融通的過程中，中介在資金的供給者和需求者之間起著媒介或橋梁的作用。

6、滬港通股票范圍包括（）?！径噙x題】

A.上證50指數(shù)成分股

B.上證180指數(shù)成分股

C.上證380指數(shù)成分股

D.A+H股上市公司的上交所上市A股

E.A+H股上市公司的H股

正確答案:B、C、D

答案解析:選項BCD正確：滬港通股票范圍包括上證180指數(shù)成分股、上證380指數(shù)成分股以及A+H股上市公司的上交所上市A股，其中以人民幣以外貨幣報價的滬股暫不納入。港股通股票范圍為恒生綜合大型股指數(shù)成分股、恒生綜合中型股指數(shù)成分股，以及A+H股上市公司的H股，其中以港幣以外貨幣報價的港股暫不納入。

7、《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)有下列情形，并造成客戶經(jīng)濟損失的，應(yīng)按照有關(guān)法律規(guī)定或者合同的約定承擔(dān)責(zé)任，但不包括（）?！締芜x題】

A.商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶評估記錄和相關(guān)資料

B.商業(yè)銀行未按客戶指令進行操作

C.不具備理財業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶提供理財顧問服務(wù)、銷售理財產(chǎn)品

D.挪用單獨管理的客戶資產(chǎn)

正確答案:D

答案解析:《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第65條規(guī)定，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)有下列情形之一，并造成客戶經(jīng)濟損失的，應(yīng)按照有關(guān)法律規(guī)定或者合同的約定承擔(dān)責(zé)任：（1）商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶評估記錄和相關(guān)資料，不能證明理財計劃或產(chǎn)品的銷售是符合客戶利益原則的；（2）商業(yè)銀行未按客戶指令進行操作，或者未保存相關(guān)證明文件的；（3）不具備理財業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶提供理財顧問服務(wù)、銷售理財計劃或產(chǎn)品的。選項D：挪用單獨管理的客戶資產(chǎn)的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十七條的規(guī)定和《金融違法行為處罰辦法》的相關(guān)規(guī)定對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員進行處理，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

8、下列金融衍生工具中，（）賦予持有人的實質(zhì)是一種權(quán)利?！締芜x題】

A.金融期貨

B.金融期權(quán)

C.金融互換

D.金融遠(yuǎn)期

正確答案:B

答案解析:選項B：金融期權(quán)賦予了其持有人在未來某一特定的時間內(nèi)按買賣雙方約定的價格，購買或出售一定數(shù)量某種金融資產(chǎn)的權(quán)利，因此，它實質(zhì)上是賦予持有人一種權(quán)利的金融衍生工具；選項A：金融期貨合約是指協(xié)議雙方同意在約定的將來某個日期，按約定的條件買入或賣出一定標(biāo)準(zhǔn)數(shù)量的金融工具的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議；選項C：金融互換是兩個或兩個以上當(dāng)事人，按照商定條件，在約定的時間內(nèi)，相互交換等值現(xiàn)金流的合約；選項D：金融遠(yuǎn)期合約是指雙方約定在未來的某一確定時間，按確定的價格買賣一定數(shù)量某種金融工具的合約。

9、下列選項中屬于退休養(yǎng)老規(guī)劃內(nèi)容的有（）?！径噙x題】

A.理想退休后生活設(shè)計

B.退休養(yǎng)老成本計算

C.退休后的收入來源估計

D.遺產(chǎn)規(guī)劃

E.儲蓄投資規(guī)劃

正確答案:A、B、C、E

答案解析:根據(jù)客戶的財務(wù)資源對客戶未來可以獲得的退休生活進行合理規(guī)劃，內(nèi)容包括理想退休后生活設(shè)計、退休養(yǎng)老成本計算和退休后的收入來源估計和相應(yīng)的儲蓄、投資計劃（選項ABCE正確）；選項D：遺產(chǎn)規(guī)劃是財產(chǎn)的傳承規(guī)劃。

10、當(dāng)給定利率及終值時，取得終值的時間越長，該終值的現(xiàn)值就越高?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:用PV表示貨幣的現(xiàn)值，F(xiàn)V表示貨幣的終值，r表示利率，n表示期數(shù)，根據(jù)復(fù)利現(xiàn)值計算公式：，n越大，PV越小。因此，當(dāng)給定利率及終值時，取得終值的時間越長，該終值的現(xiàn)值就越低。