根據(jù)客戶(hù)的情況，按客戶(hù)內(nèi)在因素，如年紀(jì)、教育、信仰、性格、家庭、財(cái)富觀、風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度、 資產(chǎn)、利潤(rùn)貢獻(xiàn)度等決定的屬性可以將客戶(hù)進(jìn)行分類(lèi)，作為客戶(hù)細(xì)分和客戶(hù)需求分析的依據(jù)。下面我們倆看一下幾種比較流行的客戶(hù)分類(lèi)方法。

1. 按財(cái)富觀對(duì)客戶(hù)進(jìn)行分類(lèi)

按照不同的財(cái)富觀，有人將客戶(hù)分為儲(chǔ)藏者、積累者、修道士、揮霍者和 逃避者五類(lèi)。

這樣的客戶(hù)分類(lèi)方法能夠讓理財(cái)師在與客戶(hù)溝通時(shí)，比較容易把握客戶(hù)在財(cái)務(wù)決策時(shí)的心理，從而掌握主動(dòng)權(quán)，為客戶(hù)推薦合適的產(chǎn)品和服務(wù)。

2. 按風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度對(duì)客戶(hù)進(jìn)行分類(lèi)

按照客戶(hù)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度，理財(cái)師可以把客戶(hù)劃分為風(fēng)險(xiǎn)厭惡型、風(fēng)險(xiǎn)偏好型及風(fēng)險(xiǎn)中立型三類(lèi)。

3.按客戶(hù)資產(chǎn)對(duì)客戶(hù)進(jìn)行分類(lèi)

目前，大多數(shù)銀行按照管理資產(chǎn)（AUM）對(duì)客戶(hù)進(jìn)行分類(lèi)評(píng)級(jí)。一般采用客戶(hù)AUM月日均指標(biāo)進(jìn)行客戶(hù)評(píng)級(jí)，一般分為大眾客戶(hù)及貴賓客戶(hù)。

4.按客戶(hù)利潤(rùn)貢獻(xiàn)度對(duì)客戶(hù)進(jìn)行分類(lèi)

客戶(hù)利潤(rùn)貢獻(xiàn)度（CPA）指一定時(shí)期內(nèi)客戶(hù)為銀行創(chuàng)造的價(jià)值。按利潤(rùn)貢獻(xiàn)度對(duì)客戶(hù)分類(lèi)，可分為三類(lèi)。

對(duì)客戶(hù)進(jìn)行分類(lèi)有利于理財(cái)師有針對(duì)性的為客戶(hù)提供理財(cái)規(guī)劃，提高客戶(hù)的體驗(yàn)感，增加客戶(hù)的滿(mǎn)意度。該部分知識(shí)點(diǎn)也是考試的重點(diǎn)，需要大家加強(qiáng)復(fù)習(xí)。

最后，幫考網(wǎng)祝各大家早日取得銀行職業(yè)資格證書(shū)！