每個(gè)客戶的情況和目標(biāo)都是不一樣的，因此理財(cái)師為客戶制定的理財(cái)規(guī)劃方案的組成部分也存在較大差異，除卻一些特殊的項(xiàng)目，理財(cái)規(guī)劃方案一般會(huì)包含以下內(nèi)容：家庭收支、債務(wù)規(guī)劃；風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃；退休養(yǎng)老規(guī)劃；教育規(guī)劃；投資規(guī)劃；稅務(wù)籌劃和財(cái)富傳承規(guī)劃。

1.家庭收支和債務(wù)規(guī)劃

家庭收支規(guī)劃即家庭收支平衡規(guī)劃，主要內(nèi)容有：

（1）家庭收支平衡規(guī)劃的內(nèi)容：家庭消費(fèi)支出、債務(wù)管理和現(xiàn)金管理；

（2）家庭收支平衡規(guī)劃的目的：收支平衡管理；

（3）家庭收支儲(chǔ)蓄表和資產(chǎn)負(fù)債表的作用：分析家庭財(cái)務(wù)狀況、進(jìn)行家庭收支規(guī)劃的重要工具；

（4）家庭消費(fèi)開支規(guī)劃的內(nèi)容及意義：對(duì)家庭消費(fèi)水平和消費(fèi)結(jié)構(gòu)進(jìn)行規(guī)劃，達(dá)到適度消費(fèi)，保證家庭的生活品質(zhì)，滿足收支平衡；

（5）家庭收入規(guī)劃：建議客戶合理支出，減少不必要的支出，同時(shí)增加收入；

（6）現(xiàn)金管理規(guī)劃：核心是建立應(yīng)急基金。

2.財(cái)富保障與規(guī)劃

對(duì)客戶面臨的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理，主要是通過保險(xiǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移或者風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。包括財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、人身和重大疾病保險(xiǎn)計(jì)劃。

3.退休養(yǎng)老規(guī)劃

制定退休養(yǎng)老規(guī)劃可以保證客戶的退休生活是自立、有尊嚴(yán)、高品質(zhì)的。退休規(guī)劃的注意事項(xiàng)包括：

（1）根據(jù)客戶的財(cái)務(wù)資源對(duì)客戶的退休生活進(jìn)行合理規(guī)劃；

（2）通過財(cái)務(wù)規(guī)劃避免通貨膨脹、生活水平提高等因素，造成退休養(yǎng)老成本過高；

（3）退休養(yǎng)老收入的來源包括：社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)、企業(yè)年金和個(gè)人儲(chǔ)蓄投資。

4.教育投資規(guī)劃

教育規(guī)劃主要包括子女教育規(guī)劃和客戶自身教育規(guī)劃兩部分。

（1）子女教育是每個(gè)家庭都非常重視的內(nèi)容。子女教育規(guī)劃的主要內(nèi)容包括對(duì)教育費(fèi)用需求的定量分析，累教育專項(xiàng)資金的積累，金融產(chǎn)品的選擇和資產(chǎn)配置等；

（2）客戶自身的職業(yè)教育。職業(yè)教育是保持技能、專業(yè)性等的一種方式，是不可少的部分。

5.投資規(guī)劃

客戶希望將自己盈余的資金進(jìn)行投資，期望增加投資收入，加快財(cái)富積累；退一步講也可以抵御通貨膨脹。投資的方式主要包括：投資股票、債券等證券，進(jìn)行房產(chǎn)、黃金、白銀等實(shí)物投資，或者通過掌握企業(yè)經(jīng)營(yíng)權(quán)進(jìn)行實(shí)業(yè)投資。理財(cái)師為客戶進(jìn)行投資規(guī)劃時(shí)一定要注意客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。

6.稅務(wù)規(guī)劃

稅務(wù)規(guī)劃可以幫助客戶減輕稅負(fù)，實(shí)現(xiàn)稅后利潤(rùn)、收入最大化。

7.財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃

財(cái)富傳承是客戶在生前將擁有或控制的各種資產(chǎn)或負(fù)債進(jìn)行安排，確保自己去世或喪失行為能力后財(cái)產(chǎn)能夠根據(jù)自己的意愿進(jìn)行分配和處置。財(cái)富傳承規(guī)劃是客戶家庭綜合理財(cái)規(guī)劃的重要組成部分。

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