2022年銀行從業(yè)資格考試《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力（初級(jí)）》考試共140題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測(cè)提升！

1、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)確保經(jīng)辦和提供的工作資料、個(gè)人信息等的（）。【多選題】

A.合法性

B.真實(shí)性

C.準(zhǔn)確性

D.完整性

E.及時(shí)性

正確答案:A、B、C、D

答案解析:銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)確保經(jīng)辦和提供的工作資料、個(gè)人信息等的合法性、真實(shí)性、完整性與準(zhǔn)確性。

2、以下不屬于資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)計(jì)劃的是（）。【單選題】

A.資本計(jì)劃

B.同業(yè)及金融機(jī)構(gòu)往來融資計(jì)劃

C.信貸計(jì)劃

D.風(fēng)險(xiǎn)控制計(jì)劃

正確答案:D

答案解析:資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)計(jì)劃主要包括資本計(jì)劃、信貸計(jì)劃、投資計(jì)劃、同業(yè)及金融機(jī)構(gòu)往來融資計(jì)劃、存款計(jì)劃、資產(chǎn)負(fù)債期限控制計(jì)劃。

3、利息是指在（）中債務(wù)人支付給債權(quán)人的報(bào)酬，也就是資金的價(jià)格?！締芜x題】

A.債權(quán)債務(wù)關(guān)系

B.所有權(quán)關(guān)系

C.信用關(guān)系

D.借貸關(guān)系

正確答案:C

答案解析:選項(xiàng)C正確。利息是指在信用關(guān)系中債務(wù)人支付給債權(quán)人的報(bào)酬，也就是資金的價(jià)格。

4、以下哪項(xiàng)財(cái)產(chǎn)不能用來抵押（ ）?！締芜x題】

A.建筑物和其他土地附著物

B.建設(shè)用地使用權(quán)

C.生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品

D.所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財(cái)產(chǎn)

正確答案:D

答案解析:《民法典》第三百九十五條　【抵押財(cái)產(chǎn)的范圍】債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列財(cái)產(chǎn)可以抵押：（1）建筑物和其他土地附著物；（2）建設(shè)用地使用權(quán)；（3）海域使用權(quán)；（4）生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品；（5）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（6）交通運(yùn)輸工具；（7）法律、行政法規(guī)未禁止抵押的其他財(cái)產(chǎn)。

5、銀行應(yīng)設(shè)立有效的內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理部門（包括首席風(fēng)險(xiǎn)官或類似職位），并確保其獲得充分的（）和向董事會(huì)報(bào)告的路徑?！径噙x題】

A.授權(quán)

B.地位

C.獨(dú)立性

D.資質(zhì)

E.資源保障

正確答案:A、B、C、E

答案解析:銀行應(yīng)設(shè)立有效的內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理部門（包括首席風(fēng)險(xiǎn)官或類似職位），并確保其獲得充分的授權(quán)、地位、獨(dú)立性、資源保障和向董事會(huì)報(bào)告的路徑。

6、金融市場(chǎng)的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或接受風(fēng)險(xiǎn)，利用組合投資可分散那些投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，這屬于金融市場(chǎng)的( )功能?！締芜x題】

A.貨幣資金融通

B.風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理

C.資源配置

D.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)

正確答案:B

答案解析:選項(xiàng)B正確。風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能：金融市場(chǎng)上的金融工具能夠?yàn)橥顿Y者提供保值和增值的途徑，多元化的金融工具也為投資者提供了分散風(fēng)險(xiǎn)的可能。金融市場(chǎng)的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險(xiǎn)，利用組合投資可以分散那些投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。

7、金融產(chǎn)品銷售中“買者自負(fù)”是指（    ）?！締芜x題】

A.客戶自己享受收益也承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)

B.銀行承擔(dān)客戶投資風(fēng)險(xiǎn)

C.客戶追求高收益而不關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)

D.銀行減少信息披露增加銷售量

正確答案:A

答案解析:“買者自負(fù)”的含義是，產(chǎn)品的購買者要從購買行為中獲得利益，也要自己承擔(dān)決策風(fēng)險(xiǎn)，這也是目前世界各國通常不會(huì)因?yàn)楣墒械臐q跌而向投資者提供賠償?shù)脑颉?/p>

8、在個(gè)人貸款受理與調(diào)查環(huán)節(jié)，通過電話訪問制度，可以有效鑒定個(gè)人客戶身份，了解借款的真實(shí)用途，調(diào)查借款人的信用狀況和還款能力?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:在個(gè)人貸款受理與調(diào)查環(huán)節(jié)，通過面談制度，可以有效鑒定個(gè)人客戶身份，了解借款的真實(shí)用途，調(diào)查借款人的信用狀況和還款能力，從而有效防范個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)。

9、商業(yè)銀行根據(jù)（ ）的不同，將理財(cái)產(chǎn)品分為公募理財(cái)產(chǎn)品和私募理財(cái)產(chǎn)品?！締芜x題】

A.用途

B.募集對(duì)象

C.募集范圍

D.募集方式

正確答案:D

答案解析:商業(yè)銀行根據(jù)募集方式的不同，將理財(cái)產(chǎn)品分為公募理財(cái)產(chǎn)品和私募理財(cái)產(chǎn)品。

10、依據(jù)《票據(jù)法》，票據(jù)被稱為無因證券，其含義是指（）?！締芜x題】

A.只要占有票據(jù)就可以行使票據(jù)權(quán)利

B.票據(jù)的權(quán)利與票據(jù)不可分開

C.以背書方式轉(zhuǎn)讓而流通

D.出票人在金額一欄填寫多少金額，該支票便具有多少金額的金錢債權(quán)

正確答案:A

答案解析:無因證券是指票據(jù)的持票人行使票據(jù)權(quán)利時(shí)，無須說明其取得票據(jù)的原因，只要占有票據(jù)就可以行使票據(jù)權(quán)利。