分類

種類

概念

內(nèi)容

按貨幣種類劃分

人民幣貸款

以人民幣為借貸貨幣的貸款

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外匯貸款

以外匯作為借貸貨幣的貸款

現(xiàn)有的外匯貸款幣種有美元、港元、日元、英鎊和歐元

按貸款期限劃分

短期貸款

貸款期限≥1年

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中期貸款

貸款期限在＞1年≤5年

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長(zhǎng)期貸款

貸款期限＞5年

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按貸款經(jīng)營(yíng)模式劃分

自營(yíng)貸款

銀行以合法方式籌集的資金并自主發(fā)放的貸款

風(fēng)險(xiǎn)由銀行承擔(dān)，并由銀行收回本金和利息

委托貸款

政府部門、企事業(yè)單位及個(gè)人等作為委托人提供資金，銀行根據(jù)委托人確定的貸款對(duì)象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放貸款、，并監(jiān)督使用和協(xié)助收回

風(fēng)險(xiǎn)由委托人承擔(dān)，銀行只收取手續(xù)費(fèi)，不承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)，不代墊資金

特定貸款

貸款可能會(huì)造成損失，國(guó)務(wù)院確定貸款損失相應(yīng)補(bǔ)救措施后責(zé)成銀行發(fā)放的貸款

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按貸款償還方式劃分

一次還

清貸款

借款人在貸款到期時(shí)一次性還清貸款本息

短期貸款的常用還款方式

分期償

還貸款

借款人與銀行約定在貸款期限內(nèi)分若干期償還貸款本金

中長(zhǎng)期貸款常用分期還款方式進(jìn)行還款

按貸款利率劃分

固定利

率貸款

在貸款合同簽訂時(shí)即設(shè)定好固定的利率

貸款合同期內(nèi)，借款人不需要“隨行就市”

浮動(dòng)利

率貸款

貸款利率在貸款期限內(nèi)隨市場(chǎng)利率或法定利率波動(dòng)，按約定時(shí)間和方法自動(dòng)進(jìn)行調(diào)整

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按貸款擔(dān)保方式劃分

抵押貸款

以借款人或第三人財(cái)產(chǎn)作為抵押發(fā)放的貸款

借款人不能按期歸還貸款本息，銀行將行使抵押權(quán)處理抵押物以收回貸款

質(zhì)押貸款

以借款人或第三人的動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利作為質(zhì)押物發(fā)放的貸款

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保證貸款

第三人承諾在借款人不能償還貸款時(shí)按約承擔(dān)一般保證責(zé)任或連帶保證責(zé)任的貸款

銀行要求保證人提供連帶責(zé)任保證

信用貸款

憑借款人信譽(yù)發(fā)放的貸款

不用提供保證和抵質(zhì)押擔(dān)保，但風(fēng)險(xiǎn)較大，且期限較短

按是否計(jì)入資產(chǎn)負(fù)債表劃分

表內(nèi)業(yè)務(wù)（貸款和票據(jù)貼現(xiàn)）

（1）貸款：銀行或其他信用機(jī)構(gòu)以一定的條件，將貨幣資金使用權(quán)轉(zhuǎn)讓給資金需求者的信用活動(dòng)

（2）票據(jù)貼現(xiàn)：銀行買進(jìn)客戶未到付款日期的票據(jù)，并向客戶收取一定的利息的業(yè)務(wù)

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表外業(yè)務(wù)（保證、承兌和信用證）

（1）保證：銀行向受益人承諾申請(qǐng)人不履行債務(wù)時(shí)，銀行按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為

（2）承兌：銀行在商業(yè)匯票上簽章承諾按出票人指示到期付款的行為

（3）信用證：開證銀行根據(jù)信用證相關(guān)法律規(guī)范應(yīng)申請(qǐng)人要求并按其指示向受益人開立的載有一定金額的、在一定期限內(nèi)憑符合規(guī)定的單據(jù)付款的書面文件

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