自用性資產(chǎn)

自用性負(fù)債

定義

客戶當(dāng)前用以維護(hù)家庭生活品質(zhì)的資產(chǎn)

客戶當(dāng)前用以維護(hù)家庭生活品質(zhì)的負(fù)債

內(nèi)容

增值型的資產(chǎn)：自用住房，空置或者用于度假的房產(chǎn)，藝術(shù)品收藏等；非增值性的資產(chǎn)：私家車(chē)、家具電器及其他私人用品等

購(gòu)買(mǎi)自住房產(chǎn)和購(gòu)車(chē)等

特征

1.增值性資產(chǎn)雖然有一定的資本增值但不產(chǎn)生收入；

2.非增值性資產(chǎn)主要用于家庭生活品質(zhì)的維護(hù)；

3.可以提供使用價(jià)值；

4.必要時(shí)可以變賣(mài)套現(xiàn)

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流動(dòng)性資產(chǎn)

流動(dòng)性負(fù)債

定義

流動(dòng)性較強(qiáng)的資產(chǎn)，主要是以現(xiàn)金的方式存在

客戶用于家庭日常開(kāi)銷(xiāo)和緊急預(yù)備金的準(zhǔn)備金

內(nèi)容

現(xiàn)金和銀行活期存款

信用卡未付余額和小額消費(fèi)性負(fù)債

特征

（1）流動(dòng)性強(qiáng)；

（2）安全性高；

（3）利息收入低；

（4）可用于近期支出和短期債務(wù)的償還

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投資性資產(chǎn)

投資性負(fù)債

定義

客戶需要增值保值、用以滿足其人生不同階段需求的最主要的資產(chǎn)

用于投資的各種債務(wù)

內(nèi)容

股票、基金投資、投資性房產(chǎn)、債券等

客戶利用財(cái)務(wù)杠桿迚行金融投資所擁有的債務(wù)，投資性房產(chǎn)的按揭貸款，用于實(shí)業(yè)投資的個(gè)人債務(wù)等

特征

（1）主要目的為長(zhǎng)期的收益和資本利得；

（2）具有一定的流動(dòng)性；

（3）長(zhǎng)期資本升值和收益有一定的預(yù)見(jiàn)性；

（4）出售套現(xiàn)的時(shí)候不會(huì)對(duì)客戶的生活品質(zhì)造成負(fù)面的影響

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