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家庭收入是客戶實(shí)現(xiàn)其人生不同階段理財(cái)目標(biāo)的最重要的財(cái)務(wù)資源；家庭支出是家庭用于維持生活品質(zhì)的現(xiàn)金流出。理財(cái)師為客戶進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃首先應(yīng)該對客戶的家庭財(cái)務(wù)收入和支出有一定的了解。
1.家庭收入的分類主要包括：工作收入、理財(cái)收入（又稱投資收入）和其他收入。
分類 | 定義 | 包含內(nèi)容 |
工作收入 | 家庭成員通過工作、勞務(wù)等獲 | 家庭成員的工資收入、年終獎、勞務(wù)收入、稿酬、個(gè)人經(jīng)營所得 |
理財(cái)收入 | 又稱投資收入，通常是指家庭的財(cái)產(chǎn)性收入 | 特許權(quán)使用費(fèi)所得，利息、股息、紅利所得，資產(chǎn)增值，財(cái)產(chǎn)租賃和財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得 |
其他收入 | 不包括在上述兩大類收入的收入類別 | 中獎、中彩以及其他偶然性質(zhì)的所得（如父母或者離異配偶的撫養(yǎng)費(fèi)或財(cái)產(chǎn)繼承、贈與） |
注：個(gè)人經(jīng)營所得和家庭經(jīng)營所得的區(qū)別：個(gè)人經(jīng)營所得會因?yàn)榧彝ピ撐怀蓡T因故無法繼續(xù)經(jīng)營而滅失，而家庭經(jīng)營所得則可以在這種情況發(fā)生時(shí)，由其他的家庭成員繼續(xù)獲得。
2.家庭支出主要分為三大類：包括家庭生活支出、理財(cái)支出和其他支出。
分類 | 定義 | 包含內(nèi)容 |
家庭生活支出 | 包括家庭日常生活支出和專項(xiàng)支出兩個(gè)部分 | 家庭日常生活支出包括衣、食、住、行、娛樂休閑、醫(yī)療等方面；專項(xiàng)支出包括子女教育、按揭貸款還款、信用卡還款、贍養(yǎng)支出 |
理財(cái)支出 | 因?yàn)橥顿Y或理財(cái)活動的相關(guān)支出 | 貸款投資資產(chǎn)和項(xiàng)目的利息支出、保障保費(fèi)支出、投資理財(cái)咨詢支出等 |
其他支出 | 上述兩大類收入不包括的支出類別 | 罰款、禮金支出以及其他偶然事件發(fā)生的支出（如捐款） |
理清客戶的家庭收入和支出是理財(cái)師為客戶進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃的第一步，因此這部分內(nèi)容是理財(cái)規(guī)劃的基礎(chǔ)，也是考試的重點(diǎn)，值得伙伴們多花時(shí)間復(fù)習(xí)。最后，祝各位伙伴們早日通過考試。
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