2025年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（中級(jí)）》考試共93題，分為單選題和多選題和客觀案例題。小編為您整理第十章 綜合理財(cái)規(guī)劃服務(wù)5道練習(xí)題，附答案解析，供您備考練習(xí)。

1、如果陸女士為李先生購(gòu)買(mǎi)了一份重疾險(xiǎn)并指定其子為受益人后，夫妻兩人因瑣事導(dǎo)致離婚，則（）?！究陀^案例題】

A.保單應(yīng)屬于陸女士個(gè)人所有

B.李先生無(wú)法作為保單的被保險(xiǎn)人

C.保單的現(xiàn)金價(jià)值歸屬夫妻二人共同所有

D.其子女均需改為受益人

正確答案:C

答案解析:該重疾險(xiǎn)是在二人婚內(nèi)購(gòu)買(mǎi)的，因此保單不應(yīng)該屬于陸女士個(gè)人所有，保單的現(xiàn)金價(jià)值應(yīng)該屬于夫妻二人所有。李先生在保單繼續(xù)有效時(shí)可以作為保單的被保險(xiǎn)人，子女無(wú)需均改為受益人。

2、在家庭財(cái)務(wù)狀況分析過(guò)程中，家庭財(cái)務(wù)保障涉及的指標(biāo)包括（）?！径噙x題】

A.流動(dòng)性資產(chǎn)比率

B.收入負(fù)債比率

C.收入結(jié)構(gòu)分析

D.投資性資產(chǎn)比率

E.理財(cái)支出比率

正確答案:C、E

答案解析:家庭財(cái)務(wù)保障涉及的指標(biāo)包括：收入結(jié)構(gòu)分析，理財(cái)支出比率等。

3、綜合理財(cái)規(guī)劃服務(wù)是以（）為目的?！締芜x題】

A.幫助客戶實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的保值增值

B.幫助客戶解決當(dāng)前的家庭財(cái)務(wù)問(wèn)題

C.幫助客戶實(shí)現(xiàn)現(xiàn)階段的理財(cái)需求

D.幫助客戶實(shí)現(xiàn)人生不同階段的需求

正確答案:D

答案解析:綜合理財(cái)規(guī)劃服務(wù)是以幫助客戶實(shí)現(xiàn)人生不同階段的需求為目的的。

4、（）是基于對(duì)客戶家庭財(cái)務(wù)狀況分析和對(duì)未來(lái)的理財(cái)目標(biāo)設(shè)定，對(duì)客戶現(xiàn)在的和未來(lái)的資源進(jìn)行配置和具體管理的結(jié)果。【單選題】

A.資產(chǎn)配置

B.產(chǎn)品配置

C.投資規(guī)劃

D.財(cái)務(wù)規(guī)劃

正確答案:C

答案解析:投資規(guī)劃是基于對(duì)客戶家庭財(cái)務(wù)狀況分析和對(duì)未來(lái)的理財(cái)目標(biāo)設(shè)定，對(duì)客戶現(xiàn)在的和未來(lái)的資源進(jìn)行配置和具體管理的結(jié)果。

5、若袁先生選擇個(gè)股作為股票投資方向，該股票過(guò)去10年的統(tǒng)計(jì)顯示β值為1.2，無(wú)風(fēng)險(xiǎn)利率為2%，股票指數(shù)報(bào)酬率為10%，若該個(gè)股目前的價(jià)位為20元，股利為1元，則袁先生預(yù)估該股一年后會(huì)漲到（ ）元，才值得投資該股票。【客觀案例題】

A.20.32

B.21.32

C.22.32

D.23.32

正確答案:B

答案解析:已知β值為1.2，無(wú)風(fēng)險(xiǎn)利率為2%，股票指數(shù)報(bào)酬率為10%，根據(jù)CAPM模型，股票報(bào)酬率==2%+1.2×（10%-2%）=11.6%；假設(shè)該股票一年后的價(jià)格為X，則有：（X+1-20）÷20=0.116，X=21. 32（元）。因此，若一年后該股票漲到21. 32元，才值得投資。