2025年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（初級）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、行為規(guī)范主要涉及到以下哪幾方面的規(guī)范（）?！径噙x題】

A.銷售行為規(guī)范

B.投資行為規(guī)范

C.運(yùn)營行為規(guī)范

D.管理行為規(guī)范

E.服務(wù)行為規(guī)范

正確答案:A、B、C

答案解析:《中國銀監(jiān)會關(guān)于完善銀行理財(cái)業(yè)務(wù)組織管理體系有關(guān)事項(xiàng)的通知》四、行為規(guī)范是指銀行開展理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)符合以下行為規(guī)范要求：（1）銷售行為規(guī)范（選項(xiàng)A正確）；（2）投資行為規(guī)范（選項(xiàng)B正確）；（3）運(yùn)營行為規(guī)范（選項(xiàng)C正確）。

2、電話接聽的基本程序包括（    ）。【多選題】

A.迅速接聽電話

B.致以簡單問候

C.自報(bào)單位名稱和個(gè)人姓名

D.認(rèn)真傾聽

E.感謝對方來電

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:電話接聽的基本程序是：迅速接聽電話（選項(xiàng)A正確）、致以簡單問候（選項(xiàng)B正確）、自報(bào)單位名稱和個(gè)人姓名（選項(xiàng)C正確）、認(rèn)真傾聽（選項(xiàng)D正確）、必要時(shí)認(rèn)真記錄談話內(nèi)容或?qū)Ψ揭?、感謝對方來電（選項(xiàng)E正確）、結(jié)束通話時(shí)要后放電話等。

3、（ ）應(yīng)當(dāng)制定理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)基本規(guī)程，對開戶、銷戶、資料變更等賬戶類業(yè)務(wù)，認(rèn)購、申購、贖回、轉(zhuǎn)換等交易類業(yè)務(wù)做出規(guī)定?！締芜x題】

A.商業(yè)銀行

B.中國人民銀行

C.銀監(jiān)會

D.國務(wù)院相關(guān)部門

正確答案:A

答案解析:選項(xiàng)A符合題意：根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第六十二條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)基本規(guī)程，對開戶、銷戶、資料變更等賬戶類業(yè)務(wù)，認(rèn)購、申購、贖回、轉(zhuǎn)換等交易類業(yè)務(wù)做出規(guī)定。

4、（）是指投資者委托香港經(jīng)紀(jì)商，經(jīng)由香港聯(lián)合交易所在深圳設(shè)立的證券交易服務(wù)公司，向深圳證券交易所進(jìn)行申報(bào)（買賣盤傳遞），買賣深股通規(guī)定范圍內(nèi)的深圳證券交易所上市的股票。【單選題】

A.深港通

B.滬股通

C.港股通

D.深股通

正確答案:D

答案解析:選項(xiàng)D正確：深股通是指投資者委托香港經(jīng)紀(jì)商，經(jīng)由香港聯(lián)合交易所在深圳設(shè)立的證券交易服務(wù)公司，向深圳證券交易所進(jìn)行申報(bào)（買賣盤傳遞），買賣深股通規(guī)定范圍內(nèi)的深圳證券交易所上市的股票。滬股通是指投資者委托香港經(jīng)紀(jì)商，經(jīng)由香港聯(lián)合交易所設(shè)立的證券交易服務(wù)公司，向上海證券交易所進(jìn)行申報(bào)（買賣盤傳遞），買賣規(guī)定范圍內(nèi)的上海證券交易所上市的股票。

5、信托公司因違背信托合同、處理信托事務(wù)不當(dāng)而造成信托財(cái)產(chǎn)損失的，由信托公司承擔(dān)無限責(zé)任。【判斷題】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:信托公司因違背信托合同、處理信托事務(wù)不當(dāng)而造成信托財(cái)產(chǎn)損失的，由信托公司以固有財(cái)產(chǎn)賠償；不足賠償時(shí)，由委托者自擔(dān)。

6、商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品實(shí)行報(bào)告制，報(bào)告期間，不得對報(bào)告的理財(cái)產(chǎn)品開展宣傳銷售活動?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第六十九條規(guī)定，商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品實(shí)行報(bào)告制，報(bào)告期間，不得對報(bào)告的理財(cái)產(chǎn)品開展宣傳銷售活動。商業(yè)銀行總行或授權(quán)分支機(jī)構(gòu)開發(fā)設(shè)計(jì)的理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)由商業(yè)銀行總行負(fù)責(zé)報(bào)告，報(bào)告材料應(yīng)當(dāng)經(jīng)商業(yè)銀行主管理財(cái)業(yè)務(wù)的高級管理人員審核批準(zhǔn)。

7、理財(cái)師造訪生客時(shí)，落座在座椅前2/3處，不得靠倚椅背?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:理財(cái)師造訪生客時(shí)，落座在座椅前1/3處；造訪熟客時(shí)，可落坐在座椅前2/3處，不得靠倚椅背。

8、客戶購買風(fēng)險(xiǎn)較高或單筆金額較大的理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)在劃款時(shí)以電話方式與客戶做最后確認(rèn)，但不得解除已簽訂的銷售文件?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第四十六條的規(guī)定，客戶購買風(fēng)險(xiǎn)較高或單筆金額較大的理財(cái)產(chǎn)品，除非雙方書面約定，否則商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在劃款時(shí)以電話等方式與客戶進(jìn)行最后確認(rèn)；如果客戶不同意購買該理財(cái)產(chǎn)品，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)遵從客戶意愿，解除已簽訂的銷售文件。

9、溝通技巧是理財(cái)師應(yīng)該掌握和經(jīng)常運(yùn)用的一項(xiàng)核心工作技能。【判斷題】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:人際溝通能力是理財(cái)師成功的關(guān)鍵因素之一。理財(cái)師每天與客戶打交道，了解客戶、建立信任關(guān)系和向其介紹相關(guān)產(chǎn)品、服務(wù)；同時(shí)，理財(cái)師還是金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)骨干，同樣肩負(fù)著市場開拓和客戶服務(wù)的職能。因此，溝通技巧是理財(cái)師應(yīng)該掌握和經(jīng)常運(yùn)用的一項(xiàng)核心工作技能。

10、銀行客戶經(jīng)理小楊在與其客戶小陳在一次交談中得知小陳想變更其資金投資方向，次日小楊直接按照小陳希望的投資方向進(jìn)行變更，這種做法是正確的。【判斷題】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第三十五條規(guī)定，未經(jīng)客戶書面許可，商業(yè)銀行不得擅自變更客戶資金的投資方向、范圍或方式。題中小楊變更投資方向雖然符合其與客戶小陳談話的內(nèi)容，但沒有經(jīng)過客戶小陳的書面許可，因此，這種理財(cái)資金投資方向變更是不正確的。