2025年銀行從業(yè)資格考試《個人理財（中級）》考試共93題，分為單選題和多選題和客觀案例題。小編為您整理精選模擬習題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、石先生和高女士退休后共需要（）元的退休生活費。（石先生去世后，高女士一人的生活費為二人時的一半）【客觀案例題】

A.990000

B.900000

C.1418340

D.1283100

正確答案:C

答案解析:（1）已知石先生二人生活費為3000元即PV=3000，離退休還有12年即n=12×12=144，每年的通貨膨脹率3%即月通貨膨脹率r=3%÷12=0.25%，根據復利終值計算公式，石先生退休時每月生活費為：；（2）預期壽命為85歲時，夫妻二人一起生活25年，高女士一人生活5年，石先生二人每月生活費4298元，則石先生和高女士退休后共需生活費=4298×12×25+4298÷2×12×5=1418340（元）。

2、以下關于可行集的說法錯誤的是（）?！締芜x題】

A.可行集指的是由N種證券所形成的所有組合的集合，它包括了現實生活中所有可能的組合

B.可行集是所有可能的組合將位于可行集的邊界上或內部

C.可行集將所有可能投資組合的期望收益率和標準差關系描繪在期望收益率一標準差坐標平面上

D.只有封閉曲線邊界內的每一點代表一個投資組合

正確答案:D

答案解析:可行集是指資本市場上由風險資產可能形成的所有投資組合的總體?？尚屑傅氖怯蒒種證券所形成的所有組合的集合，它包括了現實生活中所有可能的組合。也就是說，所有可能的組合將位于可行集的邊界上或內部?？尚屑瘜⑺锌赡芡顿Y組合的期望收益率和標準差關系描繪在期望收益率一標準差坐標平面上。封閉曲線上及其內部區(qū)域表示可行集，其邊界上或邊界內的每一點代表一個投資組合。

3、以下選項中，對于儲蓄投資狀況的整理過程說法錯誤的是（）?！締芜x題】

A.不動產、貴金屬和一些海外投資都屬于權益類投資，不用單獨列出來

B.一些金融產品可能同時擁有不同比例的其他類別的資產

C.對客戶資產配置狀況信息進行整理，需要把這些混合型產品中不同類別的資產進行分解和歸類

D.把客戶當前總資產的配置情況和可配置投資性資產的配置情況分布列出來

正確答案:A

答案解析:不動產、貴金屬和一些海外投資都屬于權益類投資，但因為其特殊性（包括社會大眾對其情有獨鐘）在此單獨列出來；此外，一些金融產品可能同時擁有不同比例的其他類別的資產，比如公募基金，不僅配置股票，還配置債券和貨幣。對客戶資產配置狀況信息進行整理，需要把這些混合型產品中不同類別的資產進行分解和歸類，同時，還要把客戶當前總資產的配置情況和可配置投資性資產的配置情況分布列出來，以便對客戶當前的投資風險和資產配置的合理性進行分析。

4、通過銀行儲蓄進行教育金準備，是目前最為常見的方式，銀行對儲蓄資金（）的保證及其便利性是吸引家長的最主要原因。【單選題】

A.安全性

B.便利性

C.快捷性

D.高效性

正確答案:A

答案解析:通過銀行儲蓄進行教育金準備，是目前最為常見的方式，銀行對儲蓄資金安全性的保證及其便利性是吸引家長的最主要原因。

5、以下不屬于中小企業(yè)界定中定量指標的是（ ）?！締芜x題】

A.所處行業(yè)的地位

B.雇員數量

C.實收資本

D.資產總值

正確答案:A

答案解析:定性的指標主要包括企業(yè)的組織形式、融資方式及所處行業(yè)地位等；定量的指標則主要包括雇員人數、實收資本、資產總值等。

6、人壽保險是以被保險人的（）作為保險標的，以被保險人的生存或死亡為給付保險金條件的一種人身保險?！締芜x題】

A.壽命

B.身體

C.財產

D.各種信用行為

正確答案:A

答案解析:人壽保險是以被保險人的壽命作為保險標的，以被保險人的生存或死亡為給付保險金條件的一種人身保險。主要業(yè)務種類包括：定期壽險、終身壽險。

7、如果安小姐同時與甲公司簽訂固定的雇傭合同，每月收入不變。那么安小姐每月應納個人所得稅（）元?！究陀^案例題】

A.0

B.46

C.60

D.32

正確答案:A

答案解析:安小姐若與甲公司有固定的雇傭關系，則由甲公司支付的3000元作為工資薪金收入應與安小姐單位支付的工資合并繳納個人所得稅。應納稅額=1800+3000=4800元，不到5000元，免征所得稅。

8、（）是貫穿整個理財規(guī)劃的一個重要的內容。【單選題】

A.投資理念的教育

B.調整客戶的理財目標

C.對未來不同階段的投資預期報酬率的設定

D.持續(xù)理財規(guī)劃服務

正確答案:A

答案解析:普通客戶對投資理論和投資策略了解甚少，因此，投資理念的教育是貫穿整個理財規(guī)劃的一個重要的內容。

9、套利價格理論的假設不包括（    ）。【單選題】

A.投資者有相同的理念

B.投資者是回避風險的，并且還要實現效用的最大化

C.單一投資期

D.市場是完全的，因此對交易成本等因素不作考慮

正確答案:C

答案解析:與資本資產定價模型一樣，套利定價假設包括：（1）投資者有相同的理念；（2）投資者是回避風險的，并且還要實現效用的最大化；（3）市場是完全的，因此對交易成本等因素不作考慮。C項，單一投資期不是套利理論的假設。

10、（）是指稅后工作收入減去相應的日常生活支出和專項支出后的盈余部分?！締芜x題】

A.生活結余

B.理財結余

C.專項結余

D.自由結余

正確答案:A

答案解析:生活結余是指稅后工作收入減去相應的日常生活支出和專項支出后的盈余部分；理財結余是指所有的理財性收入減去理財性支出得到的盈余部分。專項結余包括：定期定額投資（如基金定投，零存整取等），儲蓄型保險保費，還貸本金等。專項結余占總結余的比率通常也表現出客戶的理財積極程度。自由結余是總結余減去專項結余總額，這是未經處理的結余額度，自由結余占總結余的比率過高，往往體現出較低的理財積極度；同時自由結余也是可以用以實現短期理財目標的資金。