2024年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（初級(jí)）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測(cè)提升！

1、自然人可以立遺囑將個(gè)人財(cái)產(chǎn)指定由法定繼承人中的一人或者數(shù)人繼承?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:自然人可以立遺囑將個(gè)人財(cái)產(chǎn)指定由法定繼承人中的一人或者數(shù)人繼承。

2、A銀行發(fā)行了一期人民幣債券理財(cái)計(jì)劃，如果在理財(cái)期內(nèi)，市場(chǎng)利率上升，但該產(chǎn)品的收益率不隨市場(chǎng)利率的上升而提高，那么這種風(fēng)險(xiǎn)稱為（）?！締芜x題】

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

C.利率風(fēng)險(xiǎn)

D.匯率風(fēng)險(xiǎn)

正確答案:A

答案解析:選項(xiàng)A：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指產(chǎn)品存續(xù)期間，由于受到經(jīng)濟(jì)、政治、投資者心理等因素影響，導(dǎo)致今日市場(chǎng)資產(chǎn)價(jià)格的波動(dòng)，進(jìn)而影響產(chǎn)品投資收益的風(fēng)險(xiǎn)；選項(xiàng)B：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)指理財(cái)產(chǎn)品無(wú)法通過(guò)變現(xiàn)資產(chǎn)等途徑以合理成本及時(shí)獲得充足資金，用于滿足該理財(cái)產(chǎn)品的投資者贖回需求、履行其他支付義務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)；選項(xiàng)C：利率風(fēng)險(xiǎn)主要是指由于金融市場(chǎng)利率的波動(dòng)，導(dǎo)致證券市場(chǎng)價(jià)格和收益率變動(dòng)，影響理財(cái)產(chǎn)品所填在的債券等資產(chǎn)的價(jià)格，進(jìn)而影響理財(cái)產(chǎn)品收益的風(fēng)險(xiǎn)；選項(xiàng)D：匯率風(fēng)險(xiǎn)，又稱匯率風(fēng)險(xiǎn)或匯兌風(fēng)險(xiǎn)，是指經(jīng)濟(jì)實(shí)體以外幣定值或衡量的資產(chǎn)與負(fù)債、收入與支出，以及未來(lái)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)可望產(chǎn)生現(xiàn)金流的本幣價(jià)值因貨幣匯率的變動(dòng)而產(chǎn)生損失的可能性。

3、商業(yè)銀行應(yīng)建立內(nèi)部控制制度，對(duì)內(nèi)外部風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別、評(píng)估和管理，規(guī)范銷售行為，確保將合適的產(chǎn)品銷售給合適的客戶?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第五十九條 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立包括理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)、客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估、銷售活動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等在內(nèi)的科學(xué)嚴(yán)密的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制制度，對(duì)內(nèi)外部風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別、評(píng)估和管理，規(guī)范銷售行為，確保將合適的產(chǎn)品銷售給合適的客戶。

4、最常見(jiàn)的銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)不包括（）?！締芜x題】

A.政策風(fēng)險(xiǎn)

B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

正確答案:C

答案解析:最常見(jiàn)的銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)包括政策風(fēng)險(xiǎn)、違約風(fēng)險(xiǎn)或信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、交易對(duì)手管理風(fēng)險(xiǎn)、不可抗力及意外事件等風(fēng)險(xiǎn)，不同級(jí)別的理財(cái)產(chǎn)品適合不同風(fēng)險(xiǎn)承受能力的客戶。

5、由于同一個(gè)保險(xiǎn)標(biāo)的可能會(huì)面臨多種風(fēng)險(xiǎn)，投保人應(yīng)當(dāng)進(jìn)行合理的險(xiǎn)種搭配，但是人身保險(xiǎn)的最優(yōu)保險(xiǎn)品種組合不需要調(diào)整。【判斷題】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:由于同一個(gè)保險(xiǎn)標(biāo)的可能會(huì)面臨多種風(fēng)險(xiǎn)，投保人應(yīng)當(dāng)進(jìn)行合理的險(xiǎn)種搭配。隨著生命周期的變化，人身保險(xiǎn)的最優(yōu)保險(xiǎn)品種組合也會(huì)發(fā)生變化，投保人應(yīng)當(dāng)根據(jù)實(shí)際需要適時(shí)地更換保險(xiǎn)品種，最大限度地滿足保障、投資等各項(xiàng)金融需求。

6、趙先生今年32歲，妻子30歲，兒子兩歲。家庭年收入10萬(wàn)元，支出6萬(wàn)元，有存款20萬(wàn)元，有購(gòu)房計(jì)劃。從家庭生命周期和趙先生的職業(yè)生涯規(guī)劃來(lái)看，金融理財(cái)師為其家庭的規(guī)劃架構(gòu)重點(diǎn)是（ ）?！締芜x題】

A.趙先生的家庭階段屬于穩(wěn)定期，這個(gè)時(shí)期對(duì)于未來(lái)的生涯規(guī)劃應(yīng)該有明確的方向，是否專項(xiàng)管理崗位，是否可以自行創(chuàng)業(yè)當(dāng)老板，在該階段都應(yīng)該定案

B.趙先生的家庭屬于成長(zhǎng)期，應(yīng)該既在職進(jìn)修充實(shí)自己，同時(shí)擬定職業(yè)生涯計(jì)劃，確定往后的工作方向，目標(biāo)是使家庭收入穩(wěn)定增加

C.趙先生的家庭處在家庭成熟期，在支出方面子女教育撫養(yǎng)負(fù)擔(dān)將逐漸增加，但同時(shí)隨著收入的提高也應(yīng)增加儲(chǔ)蓄額，來(lái)應(yīng)對(duì)此時(shí)多數(shù)家庭會(huì)有的購(gòu)房計(jì)劃和購(gòu)車計(jì)劃

D.趙先生的家庭處在家庭形成期，年輕可承受較高的投資風(fēng)險(xiǎn)

正確答案:B

答案解析:選項(xiàng)B說(shuō)法正確：成長(zhǎng)期特征是從子女幼兒期到子女經(jīng)濟(jì)獨(dú)立，該階段子女教育金需求增加，購(gòu)房、購(gòu)車貸款仍保持較高需求，成員收入穩(wěn)定，家庭風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)一步提升。趙先生的家庭特征為兒子兩歲，處在從子女出生到完成學(xué)業(yè)階段，家庭收入穩(wěn)定增加，故其生涯階段屬于成長(zhǎng)期。

7、在綜合理財(cái)服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理中，下列屬于風(fēng)險(xiǎn)隔離措施的有（ ）?！径噙x題】

A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)分開(kāi)管理，對(duì)于可以由第三方托管的客戶資產(chǎn)，應(yīng)交由第三方托管

B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將負(fù)責(zé)理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品相關(guān)交易工具的交易人員，與負(fù)責(zé)銀行自營(yíng)交易的交易人員相分離，明確相關(guān)部門及其工作人員在管理、調(diào)整客戶資產(chǎn)方面的授權(quán)，并定期檢查、比較兩類交易人員的交易狀況

C.理財(cái)計(jì)劃的內(nèi)部監(jiān)督部門和審計(jì)部門應(yīng)當(dāng)獨(dú)立于理財(cái)計(jì)劃的運(yùn)營(yíng)部門，適時(shí)對(duì)理財(cái)計(jì)劃的運(yùn)營(yíng)情況進(jìn)行監(jiān)督檢查和審計(jì)，并直接向董事會(huì)和高級(jí)管理層報(bào)告

D.商業(yè)銀行的各相關(guān)部門都應(yīng)當(dāng)在規(guī)定的限額內(nèi)進(jìn)行交易，任何突破限額的交易都應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)內(nèi)部管理規(guī)定事先審批

E.商業(yè)銀行應(yīng)清楚劃分相關(guān)業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)部門的職責(zé)，采取充分的隔離措施，避免利益沖突可能給客戶造成的損害

正確答案:A、B、C、E

答案解析:選項(xiàng)D不屬于風(fēng)險(xiǎn)隔離的措施：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第四十五條規(guī)定，商業(yè)銀行的各相關(guān)部門都應(yīng)當(dāng)在規(guī)定的限額內(nèi)進(jìn)行交易，任何突破限額的交易都應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)內(nèi)部管理規(guī)定事先審批。但該項(xiàng)屬于風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及其限額管理的措施，并不屬于風(fēng)險(xiǎn)隔離的措施。

8、商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)做到（）?！径噙x題】

A.成本可算

B.風(fēng)險(xiǎn)可控

C.進(jìn)行合規(guī)性審查

D.信息充分披露

E.對(duì)投資者教育

正確答案:A、B、D

答案解析:《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第八條  商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)做到成本可算、風(fēng)險(xiǎn)可控、信息充分披露（選項(xiàng)ABD正確）。

9、金融產(chǎn)品或服務(wù)賣點(diǎn)可以從（ ）方面概括?！径噙x題】

A.安全性

B.靈活性

C.規(guī)范性

D.收益率

E.有獎(jiǎng)銷售或費(fèi)率優(yōu)惠

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:金融產(chǎn)品服務(wù)賣點(diǎn)可總結(jié)為SCORE法包括：（1）安全性（Safety），會(huì)不會(huì)虧損、有無(wú)風(fēng)險(xiǎn)（選項(xiàng)A正確）；（2）靈活性（Control），取錢或兌現(xiàn)問(wèn)題（選項(xiàng)B正確）；（3）規(guī)范性（Order），規(guī)范操作、管理問(wèn)題，如每日公布凈值、每月郵寄對(duì)賬單、資金托管在銀行等（選項(xiàng)C正確）；（4）回報(bào)（Results），收益率（選項(xiàng)D正確）；（5）其他一些特殊的賣點(diǎn)或優(yōu)勢(shì)（Etc.），如有獎(jiǎng)銷售或費(fèi)率優(yōu)惠（選項(xiàng)E正確）。

10、降低執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案中資金成本因素影響的原則有（）。①與客戶重復(fù)溝通，有明確的預(yù)期 ②強(qiáng)調(diào)理財(cái)規(guī)劃方案的整體性③總體把握方案執(zhí)行進(jìn)度 ④降低客戶的資金成本、費(fèi)率【單選題】

A.①②③

B.②③④

C.①③④

D.①②③④

正確答案:D

答案解析:資金成本因素會(huì)影響理財(cái)規(guī)劃方案的執(zhí)行，理財(cái)師要把握好三個(gè)原則：（1）事先重復(fù)溝通，讓客戶有明確的預(yù)期，以避免接下來(lái)每筆資金的動(dòng)用、每個(gè)類別資產(chǎn)買進(jìn)賣出及需要交納的相關(guān)費(fèi)用都會(huì)引起客戶反彈質(zhì)疑；（2）強(qiáng)調(diào)理財(cái)規(guī)劃方案的整體性，以及每個(gè)涉及資金、理財(cái)產(chǎn)品選擇和執(zhí)行成本具體決策的理由和目的；（3）在總體把握方案執(zhí)行進(jìn)度效果的同時(shí)，從客戶利益出發(fā)，降低客戶的資金成本、費(fèi)率，提高整體方案執(zhí)行效果和客戶滿意度（選項(xiàng)D正確）。