2025年銀行從業(yè)資格考試《個人理財（中級）》考試共93題，分為單選題和多選題和客觀案例題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、理財支出比率可衡量客戶的理財積極性，理財性支出包含了（），間接衡量客戶的負(fù)債情況和保障情況。【多選題】

A.投資性支出

B.融資性支出

C.借貸利息的支出

D.金融服務(wù)費用的支出

E.保費支出

正確答案:C、D、E

答案解析:理財支出比率可衡量客戶的理財積極性，理財性支出包含了借貸利息的支出、保費支出和金融服務(wù)費用的支出，間接衡量客戶的負(fù)債情況和保障情況。

2、以下不屬于教育投資規(guī)劃的流程步驟的是（）?！締芜x題】

A.確定教育目標(biāo)

B.明確投資教育規(guī)則

C.計算教育資金需求

D.計算教育資金缺口

正確答案:B

答案解析:教育投資規(guī)劃的流程一般包括以下6個步驟。（1）接觸客戶，建立信任關(guān)系。發(fā)現(xiàn)潛在理財客戶、通過接觸發(fā)現(xiàn)其教育投資規(guī)劃需求和相互認(rèn)可，然后正式確立理財師為客戶提供理財規(guī)劃服務(wù)的關(guān)系。 （2）收集、整理和分析客戶的家庭財務(wù)狀況。系統(tǒng)全面地收集客戶信息，對收集到的信息按標(biāo)準(zhǔn)化的格式進(jìn)行分類和整理，然后進(jìn)行專業(yè)的分析。 （3）明確客戶的教育投資目標(biāo)。即大致確定未來期望子女接受高等教育的程度，包括上哪類哪所和何地學(xué)校，以及其他素質(zhì)教育需求等。 （4）制訂教育投資規(guī)劃方案。根據(jù)上述客戶需求，測算教育資金總開支，再根據(jù)客戶已有子女教育金儲蓄、投資情況和教育目標(biāo)，計算客戶教育資金的總供給與實現(xiàn)客戶子女教育規(guī)劃目標(biāo)的資金總開支之間的缺口。最后，根據(jù)客戶的教育理財目標(biāo)和資金需求，制訂相應(yīng)的資產(chǎn)配置方案和推薦合適的投資工具，通過長期投資做好教育金籌備工作。 （5）教育投資規(guī)劃方案的執(zhí)行。教育投資方案的執(zhí)行是整個理財規(guī)劃中最實質(zhì)性的一個環(huán)節(jié)，執(zhí)行的好壞決定著整個理財方案的效果。 （6）后續(xù)跟蹤服務(wù)。定期檢測教育投資規(guī)劃的執(zhí)行情況，根據(jù)經(jīng)濟(jì)、金融環(huán)境和客戶自身情況的變化等及時調(diào)整教育投資規(guī)劃。

3、（  ）是指以保險合同約定的疾病或者意外傷害導(dǎo)致工作能力喪失為給付保險金條件，為被保險人在一定時期內(nèi)收入減少或者中斷提供保障的保險?！締芜x題】

A.疾病保險

B.醫(yī)療保險

C.失能收入損失保險

D.長期護(hù)理保險

正確答案:C

答案解析:失能收入損失保險是指以保險合同約定的疾病或者意外傷害導(dǎo)致工作能力喪失為給付保險金條件，為被保險人在一定時期內(nèi)收入減少或者中斷提供保障的保險。

4、以下不是短期教育投資工具的是（）。【多選題】

A.商業(yè)助學(xué)貸款

B.政府或民間機(jī)構(gòu)的資助

C.出國留學(xué)貸款

D.客戶自身擁有的資產(chǎn)收入

E.教育保險

正確答案:B、D、E

答案解析:短期教育投資規(guī)劃工具主要包括國家助學(xué)貸款、商業(yè)助學(xué)貸款、出國留學(xué)貸款等。政府或民間機(jī)構(gòu)的資助和客戶自身擁有的資產(chǎn)收入屬于教育資金的來源；教育保險是長期教育投資規(guī)劃工具。

5、經(jīng)常性收益的特點是以本金投資風(fēng)險較低的產(chǎn)品，但收益又高于銀行儲蓄的投資，比如（）?！径噙x題】

A.股票

B.貨幣基金

C.國債

D.權(quán)證

E.期貨

正確答案:B、C

答案解析:有時投資者只期待在本金獲得保障（回避風(fēng)險）的基礎(chǔ)上，能定期獲得一些經(jīng)常性收益作為家庭開支的補(bǔ)充。如已退休人士，他們不敢也不愿意以本金從事高風(fēng)險投資。他們會將資金用于購買固定收益產(chǎn)品，如國債、貨幣基金、銀行保本理財?shù)蕊L(fēng)險極低，但收益高于銀行儲蓄存款的投資工具。

6、劉女士購買的該3年期債券的到期收益率是（）?！究陀^案例題】

A.6.214%

B.6.558%

C.6.602%

D.6.769%

正確答案:C

答案解析:（1）計算劉女士購買該債券的價格。已知債券面值為1000元，每年付息60元，第一年的遠(yuǎn)期利率為5%，第二年的遠(yuǎn)期利率為7%，第三年的遠(yuǎn)期利率為8%，根據(jù)附息債券定價公式：（元）；（2）已知債券面值為1000元，每年付息60元，債券價格為981.10元，根據(jù)附息債券定價公式：，則：r=6.602%。

7、（）是指與保險人訂立保險合同，并按照保險合同負(fù)有支付保險費義務(wù)的人?！締芜x題】

A.投保人

B.被保險人

C.受益人

D.委托人

正確答案:A

答案解析:選項A：投保人，又稱要保人，是指與保險人訂立保險合同，并按照保險合同負(fù)有支付保險費義務(wù)的人。選項B：被保險人是指其財產(chǎn)或者人身受保險合同保障，享有保險金請求權(quán)的人，投保人可以為被保險人。選項C：受益人是指人身保險合同中由被保險人或者投保人指定的享有保險金請求權(quán)的人，投保人、被保險人可以為受益人。

8、接第4題，若上官夫婦每年的節(jié)余沒有這么多，二人決定將退休年齡推遲5年，原80000元的年生活費用按照年4%的上漲率上漲，這筆資金5年后會增長為（）元。【客觀案例題】

A.104555

B.84353

C.97332

D.79754

正確答案:C

答案解析:使用理財計算器計算：PV=80000，I/Y=4，N=5，PMT=0，CPTFV=97332。使用公式計算。已知每年生活費PV=80000，通貨膨脹率r=4%，期數(shù)n=5，根據(jù)復(fù)利終值計算公式： 。

9、本案例中的保險人（）?！究陀^案例題】

A.應(yīng)酌情賠償

B.應(yīng)與被保險人告負(fù)一半責(zé)任

C.應(yīng)負(fù)責(zé)任

D.不應(yīng)負(fù)責(zé)任

正確答案:C

答案解析:在多種原因連續(xù)發(fā)生所造成的損失中，若前因?qū)儆诔斜ｏL(fēng)險的，即使后因不屬于承保風(fēng)險，保險公司仍然承擔(dān)償付責(zé)任。本案例中海難屬于保險責(zé)任的范圍，因此保險人應(yīng)負(fù)責(zé)任。

10、葉強(qiáng)拒絕按照遺囑處理財產(chǎn)，下列（）理由可以使他的要求成立?！究陀^案例題】

A.他是唯一合法的繼承人，應(yīng)該繼承所有遺產(chǎn)

B.葉天是無民事行為能力的人，遺囑無效

C.遺產(chǎn)應(yīng)當(dāng)保留葉明的份額

D.遺產(chǎn)中應(yīng)有他的必留份額

正確答案:C

答案解析:遺囑沒有為缺乏勞動能力又沒有生活來源的繼承人保留必要份額的，對應(yīng)當(dāng)保留的份額的處分無效。題目中，葉天唯一弟弟葉明身體殘疾，生活不能自理，遺產(chǎn)應(yīng)當(dāng)保留葉明的份額。