2024年銀行從業(yè)資格考試《個人理財（初級）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、下列關于我國銀行理財產(chǎn)品市場改革和深化發(fā)展階段的描述，錯誤的是( )。【單選題】

A.《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》的頒布實施在理財產(chǎn)品銷售規(guī)范化方面得到了較大提高

B.《關于規(guī)范商業(yè)銀行理財業(yè)務投資運作有關問題的通知》要求商業(yè)銀行做到每個產(chǎn)品單獨管理、建賬和核算

C.部分商業(yè)銀行通過成立專門的資產(chǎn)管理部門來實現(xiàn)理財產(chǎn)品管理的規(guī)范化要求

D.受全球性金融危機影響,理財產(chǎn)品零/負收益和展期事件不斷暴露，法律法規(guī)密集出臺

正確答案:D

答案解析:選項D描述錯誤：銀行理財產(chǎn)品市場的規(guī)范階段，主要特點是受全球性金融危機影響，理財產(chǎn)品零/負收益和展期事件的不斷暴露，法律法規(guī)的密集出臺等。

2、下列有關銀行與信托公司開展的其他業(yè)務合作中，說法正確的是（ ）?！径噙x題】

A.信托公司委托銀行代為推介信托計劃的，信托公司應當向銀行提供完整的信托文件，并對銀行推介人員開展推介培訓

B.銀行在推介信托計劃過程中，不得做夸大宣傳，應充分揭示信托計劃風險，提醒客戶風險自擔

C.信托公司與銀行簽訂的代理收付協(xié)議應明確界定其與銀行的權利義務關系，銀行只承擔代理信托資金收付責任，不承擔計劃的投資風險

D.信托財產(chǎn)為資金的，信托公司應當在銀行開立信托財產(chǎn)專戶

E.銀行接受信托公司委托代為推介信托計劃的，與信托公司共同承擔計劃的投資風險

正確答案:A、B、C、D

答案解析:選項E說法錯誤：根據(jù)《銀行與信托公司業(yè)務合作指引》第十六條的規(guī)定，銀行接受信托公司委托代為推介信托計劃，不承擔信托計劃的投資風險。

3、下列商業(yè)銀行推出的服務或產(chǎn)品中，風險全部由銀行承擔的是（）?！締芜x題】

A.銀行承兌匯票

B.儲蓄業(yè)務

C.保證最低收益的理財計劃

D.保本浮動收益的理財計劃

正確答案:B

答案解析:選項B符合題意。銀行承兌匯票的第一債務人是銀行，出票人負有第二責任；儲蓄業(yè)務是銀行的負債業(yè)務，是銀行的主要資金來源，銀行需承擔全部風險；《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第12條和第14條規(guī)定，保證收益的理財計劃和保本浮動收益理財計劃的風險由銀行和客戶共同承擔。

4、以下關于個人生命周期各階段理財活動說法正確的是（ ）?！径噙x題】

A.建立期：加強現(xiàn)金流管理，適當節(jié)約資金進行適度金融投資

B.穩(wěn)定期：盡可能多地儲備資產(chǎn)、積累財富

C.維持期：以中高風險的組合投資成為主要手段

D.高峰期：以保守穩(wěn)健型投資為主，配以適當比例的進取型投資

E.退休期：以固定收益投資工具為主

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:1.探索期：學生時代要為將來的財務自由做好專業(yè)上與知識上的準備，無論所學專業(yè)如何，都應學習掌握一些基本的理財知識，適當參與、嘗試進行一些投資操作，或通過勤工儉學、科研開發(fā)等活動來獲得一定的收入；2.建立期：必須加強現(xiàn)金流管理，合理安排日常收支，適當節(jié)約資金進行適度金融投資，如股票、基金、外匯、期貨投資，一方面積累投資經(jīng)驗，另一方面利用年輕人風險承受能力較強的特征博取較高的投資回報（選項A正確）；3.穩(wěn)定期：理財任務是要盡可能多地儲備資產(chǎn)、積累財富，未雨綢繆（選項B正確）；4.維持期：個人和家庭進行財務規(guī)劃的關鍵期，既要通過提高勞動收入積累盡可能多的財富，更要善用投資工具創(chuàng)造更多財富；既要償清各種中長期債務，又要為未來儲備財富。這一時期，財務投資尤其是可獲得適當收益的組合投資成為主要手段（選項C正確）；5.高峰期：個人的主要理財任務是妥善管理好積累的財富，主動調整投資組合，降低投資風險，以保守穩(wěn)健型投資為主，配以適當比例的進取型投資，多配置基金、債券、儲蓄、銀行固定收益理財產(chǎn)品，以穩(wěn)健的方式使資產(chǎn)得以保值增值（選項D正確）；6.退休期：投資以安全為主要目標。保本是基本目標，投資組合應以固定收益投資工具為主，如各種債券、債券型基金、貨幣基金、儲蓄等，因為債券本身具有還本付息的特征，風險小、收益穩(wěn)定，而且一般債券收益率會高于通貨膨脹率（選項E正確）。

5、同國庫券相比，商業(yè)票據(jù)（）?！径噙x題】

A.風險性更大

B.流動性更好

C.利率更低

D.流動性更差

E.風險性更小

正確答案:A、D

答案解析:商業(yè)票據(jù)是指大公司為了籌措資金，以貼現(xiàn)的方式出售給投資者的一種短期無擔保信用憑證。國庫券是以國家信用為擔保。因此，同國庫券相比，商業(yè)票據(jù)風險性更大、流動性更差（選項AD正確）。

6、與理財顧問服務相比，綜合理財服務更加突出（   ）?！締芜x題】

A.綜合化服務

B.規(guī)劃性服務

C.個性化服務

D.專業(yè)化服務

正確答案:C

答案解析:與理財顧問服務相比，綜合理財服務更加突出個性化服務，選項C正確。

7、信托產(chǎn)品的投資項目風險主要包括項目評估風險和信托產(chǎn)品的設計風險?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:投資項目風險包括項目的市場風險、財務風險、經(jīng)營管理風險等。信托公司的風險主要包括項目評估風險和信托產(chǎn)品的設計風險。

8、化妝是（   ），同時也是對客戶尊重的體現(xiàn)?！径噙x題】

A.禮貌

B.自尊

C.自愛

D.習慣

E.愛美

正確答案:B、C

答案解析:化妝是自尊自愛，同時也是對客戶尊重的體現(xiàn)（選項BC正確）。

9、股票有四個方面的職能：一是積聚資本；二是轉讓資本；三是轉化資本；四是給股票定價?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:股票有如下四方面的功能：（1）積聚資本功能。上市公司通過股票市場發(fā)行股票來為公司籌集資本；（2）資本轉讓功能。股市為股票的流通轉讓提供了場所，使股票的發(fā)行得以延續(xù)；（3）資本轉化功能。股市使非資本的貨幣資金轉化為生產(chǎn)資本，它在股票買賣者之間架起了一座橋梁，為非資本的貨幣向資本的轉化提供了必要的條件；（4）股票定價功能。股票本身并無價值，雖然股票也像商品那樣在市場上流通，但其價格的多少與其所代表的資本的價值無關，股票的價格是由股票市場中的供求來確定的。

10、貨幣市場基金的資產(chǎn)主要投資于（）?！径噙x題】

A.商業(yè)票據(jù)

B.銀行定期存單

C.短期政府債券

D.短期企業(yè)債券

E.股票

正確答案:A、B、C、D

答案解析:貨幣市場基金是指投資于貨幣市場上短期（1年以內，平均期限120天）有價證券的一種投資基金。這類基金的資產(chǎn)主要投資于短期貨幣工具如商業(yè)票據(jù)、銀行定期存單、短期政府債券、短期企業(yè)債券等短期有價證券（選項ABCD正確）。