2021年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（中級）》考試共93題，分為單選題和多選題和客觀案例題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、團(tuán)體險(xiǎn)是以團(tuán)體為保險(xiǎn)對象，以（）的名義投保并由保險(xiǎn)人簽發(fā)一份總的保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)人按合同規(guī)定向其團(tuán)體中的成員提供保障的保險(xiǎn)?！締芜x題】

A.個(gè)人

B.公司

C.集體

D.投保人

正確答案:C

答案解析:團(tuán)體險(xiǎn)是以團(tuán)體為保險(xiǎn)對象，以集體名義投保并由保險(xiǎn)人簽發(fā)一份總的保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)人按合同規(guī)定向其團(tuán)體中的成員提供保障的保險(xiǎn)。團(tuán)體險(xiǎn)不是一個(gè)具體的險(xiǎn)種，而是一種承保方式。

2、債務(wù)的量化管理的重點(diǎn)包括（）?！径噙x題】

A.定期分析債務(wù)結(jié)構(gòu)的合理性并提供調(diào)整建議

B.債務(wù)重組

C.通過家庭收支管理保證還貸活動的持續(xù)性

D.債務(wù)分離

E.債務(wù)合并

正確答案:A、B、C

答案解析:債務(wù)的量化管理的重點(diǎn)包括：定期分析債務(wù)結(jié)構(gòu)的合理性并提供調(diào)整建議；債務(wù)重組；通過家庭收支管理保證還貸活動的持續(xù)性

3、客戶的消費(fèi)觀念經(jīng)歷了（）不同階段?！径噙x題】

A.沖動消費(fèi)

B.理性消費(fèi)

C.物質(zhì)消費(fèi)

D.感性消費(fèi)

E.感情消費(fèi)

正確答案:B、D、E

答案解析:客戶的消費(fèi)觀念經(jīng)歷了理性消費(fèi)、感性消費(fèi)、感情消費(fèi)不同階段。

4、目前，中央人民政府不在（    ）征稅?！締芜x題】

A.直轄市

B.自治區(qū)

C.特別行政區(qū)

D.經(jīng)濟(jì)特區(qū)

正確答案:C

答案解析:目前，中央人民政府不在特別行政區(qū)征稅，特別行政區(qū)實(shí)行能夠獨(dú)立的稅收制度，參照原在香港，澳門實(shí)行的稅收政策，自行立法規(guī)定稅種、稅率、稅收寬免和其他稅務(wù)事項(xiàng)。

5、李女士目前50歲，計(jì)劃將于60歲退休。目前她年開支額為10萬元，投資回報(bào)率一直為6%，假設(shè)預(yù)期壽命為80歲。如果未來通貨膨脹率分別為3%，那么李女士目前所需籌備的養(yǎng)老金為（）萬元?！締芜x題】

A.98.6523

B.102.1123

C.115.8639

D.166.5432

正確答案:C

答案解析:（1）計(jì)算實(shí)際利率。當(dāng)投資回報(bào)率為6%，通貨膨脹率為3%，實(shí)際收益率r=[（1+名義收益率）÷（1+通貨膨脹率）]-1=（1+6%）÷（1+3%）-1=2.91%；（2）計(jì)算到李女士60歲退休時(shí)每年的生活開銷。已知生活花銷PV=10，通貨膨脹率r=3%，期數(shù)=10，根據(jù)復(fù)利終值計(jì)算公式：；（3）計(jì)算李女士退休后20年總支出折現(xiàn)到60歲時(shí)點(diǎn)。已知年花銷PMT=13.44，實(shí)際利率r=2.91%，期數(shù)=20，根據(jù)期初年金現(xiàn)值計(jì)算公式：；（4）計(jì)算李女士退休總開支從60歲時(shí)點(diǎn)折算到50歲時(shí)點(diǎn)。已知20年總花銷FV=207.4946，投資利率r=6%，期數(shù)=10，根據(jù)復(fù)利現(xiàn)值計(jì)算公式：；即通貨膨脹率為3%時(shí)，李女士需要籌集115.8639萬元養(yǎng)老金。

6、一個(gè)普通家庭潛在的家庭財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)是比較廣泛的，其中，對客戶影響最大的風(fēng)險(xiǎn)莫過于（）。【單選題】

A.財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)

B.投資風(fēng)險(xiǎn)

C.人身風(fēng)險(xiǎn)

D.責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)

正確答案:C

答案解析:一個(gè)普通家庭潛在的家庭財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)是比較廣泛的，其中包括人身風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)、責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、投資風(fēng)險(xiǎn)等。其中，對客戶影響最大的風(fēng)險(xiǎn)莫過于人身風(fēng)險(xiǎn)，在人身保險(xiǎn)中，風(fēng)險(xiǎn)事故是與人的生命和身體有關(guān)的“生、老、病、死、殘”。

7、投資規(guī)劃的核心是（    ）。【多選題】

A.資產(chǎn)配置的流程

B.資產(chǎn)配置的規(guī)劃

C.資產(chǎn)配置的方法

D.資產(chǎn)配置的重要性

E.資產(chǎn)配置的程序

正確答案:A、C

答案解析:投資規(guī)劃是綜合理財(cái)規(guī)劃最為關(guān)鍵的一部分。許多時(shí)候因各種因素，客戶暫時(shí)不需要全面的理財(cái)規(guī)劃（也相應(yīng)復(fù)雜一些），單一的投資規(guī)劃書制作很受客戶歡迎。資產(chǎn)配置的流程和方法是投資規(guī)劃的核心。

8、下列關(guān)于保險(xiǎn)人的法律特征，說法正確的是（）?！径噙x題】

A.是保險(xiǎn)基金的組織、管理和使用人

B.通過收取保險(xiǎn)費(fèi)監(jiān)理保險(xiǎn)基金來經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

C.是履行賠償損失或者給付保險(xiǎn)金義務(wù)的人

D.應(yīng)當(dāng)是依法成立并允許經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司

E.其義務(wù)是依據(jù)法律規(guī)定或者保險(xiǎn)合同確定產(chǎn)生

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:所謂保險(xiǎn)人，又稱承保人，是指與投保人訂立保險(xiǎn)合同，并承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)公司。如同投保人一樣，保險(xiǎn)人也是保險(xiǎn)合同的一方當(dāng)事人，它具有以下三個(gè)法律特征：第一，保險(xiǎn)人是保險(xiǎn)基金的組織、管理和使用人，它通過收取保險(xiǎn)費(fèi)而建立保險(xiǎn)基金來經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)依保險(xiǎn)合同履行賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任；第二，保險(xiǎn)人是履行賠償損失或者給付保險(xiǎn)金義務(wù)的人，保險(xiǎn)人的這種義務(wù)不是因侵權(quán)或者違約行為而產(chǎn)生，而是依據(jù)法律規(guī)定或者保險(xiǎn)合同確定的義務(wù)；第三，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)是依法成立并允許經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司，由于保險(xiǎn)事業(yè)涉及社會公共利益，因此設(shè)立保險(xiǎn)公司經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)必須符合法定條件，得到國家保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的批準(zhǔn)，取得經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證，并向工商行政管理部門辦理登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。

9、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限一般最長不超過（）年。【單選題】

A.1

B.3

C.5

D.8

正確答案:C

答案解析:家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限通常較短，一般最長不超過5年。

10、如果今年年初楊先生中了彩票，一次性又投入了30萬，那么退休時(shí)的基金增到（）元?！究陀^案例題】

A.1456993

B.1485697

C.2017942

D.2146992

正確答案:A

答案解析:使用財(cái)務(wù)計(jì)算器計(jì)算：N=15，I/YR=9，PV=-400000，F(xiàn)V=1456993（元）。已知目前生息資產(chǎn)本金100000萬元，中彩票投入300000萬元，即PV=400000，投資收益率r=9%，期數(shù)n=15，根據(jù)復(fù)利終值計(jì)算公式：。