2025年銀行從業(yè)資格考試《風險管理（初級）》考試共120題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、全面風險管理框架應當包括的要素有（  ）?！径噙x題】

A.有效的董事會和高級管理層監(jiān)督

B.適當?shù)恼摺⒊绦蚝拖揞~

C.全面、及時地識別、計量、監(jiān)測、緩釋和控制風險

D.良好的管理信息系統(tǒng)

E.全面的內(nèi)部控制

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:全面風險管理框架應當包括以下要素：有效的董事會和高級管理層監(jiān)督；適當?shù)恼?、程序和限額；全面、及時地識別、計量、監(jiān)測、緩釋和控制風險；良好的管理信息系統(tǒng)；全面的內(nèi)部控制（選項ABCDE正確）。

2、商業(yè)銀行在針對單一客戶進行限額管理時，一般首先需要計算客戶的（ ）。【單選題】

A.平均債務承受能力

B.最低債務承受能力

C.一般債務承受能力

D.最高債務承受能力

正確答案:D

答案解析:商業(yè)銀行對客戶進行信用評級后，首要工作就是判斷該客戶的債務承受能力，即確定客戶的最高債務承受額（選項D正確）。

3、（   ）對銀行承擔的風險進行識別、計量、監(jiān)測、控制、緩釋以及風險敞口的報告，促進銀行穩(wěn)健經(jīng)營、持續(xù)發(fā)展?！締芜x題】

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.高級管理層

D.風險管理部門

正確答案:D

答案解析:商業(yè)銀行風險治理的組織架構包括董事會及其風險管理委員會、監(jiān)事會、高級管理層、風險管理部門。選項A：董事會是商業(yè)銀行的最高風險管理／決策機構，承擔商業(yè)銀行風險管理的最終責任；選項B：監(jiān)事會是商業(yè)銀行的內(nèi)部監(jiān)督機構，對股東大會負責；選項C：高級管理層是向董事會負責，是商業(yè)銀行的執(zhí)行機構；選項D：風險管理部門指的是商業(yè)銀行內(nèi)設的專職從事風險管理工作的多個職能部門、崗位的總括，在高管層(首席風險官)的領導下,負責建設完善包括風險管理政策制度、工具方法、信息系統(tǒng)等在內(nèi)的風險管理體系,組織開展各項風險管理工作,對銀行承擔的風險進行識別、計量、監(jiān)測、控制、緩釋以及風險敞口的報告,促進銀行穩(wěn)健經(jīng)營、持續(xù)發(fā)展。

4、外包風險管理工作包括（）。【多選題】

A.業(yè)務外包風險評估

B.盡職調(diào)查

C.外包協(xié)議管理

D.外包服務承諾

E.分包風險管理

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:選項ABCDE正確。商業(yè)銀行應將外包風險管理納入全面風險管理體系，建立嚴格的客戶信息保密制度，并做好：（1）業(yè)務外包風險評估；（2）盡職調(diào)查；（3）外包協(xié)議管理；（4）外包服務承諾；（5）分包風險管理；（6）跨境外包管理；（7）其他事項。

5、下列屬于公司治理中董事會的職責的是（  ）?！締芜x題】

A.制定并組織執(zhí)行資本管理的規(guī)章制度

B.制訂和組織實施資本規(guī)劃和資本充足率管理計劃

C.組織內(nèi)部資本充足評估信息管理系統(tǒng)的開發(fā)和維護工作，確保信息管理系統(tǒng)及時、準確地提供評估所需信息

D.審批資本管理制度，確保資本管理政策和控制措施有效

正確答案:D

答案解析:董事會的職責包括：（1）設定與銀行發(fā)展戰(zhàn)略和外部環(huán)境相適應的風險偏好和資本充足目標，審批銀行內(nèi)部資本充足評估程序，確保資本充分覆蓋主要風險；（2）審批資本管理制度，確保資本管理政策和控制措施有效（選項D正確）；（3）監(jiān)督內(nèi)部資本充足評估程序的全面性、前瞻性和有效性；（4）審批并監(jiān)督資本規(guī)劃的實施，滿足銀行持續(xù)經(jīng)營和應急性資本補充需要；（5）至少每年一次審批資本充足率管理計劃，審議資本充足率管理報告及內(nèi)部資本充足評估報告，聽取對資本充足率管理和內(nèi)部資本充足評估程序執(zhí)行情況的審計報告；（6）審批資本充足率信息披露政策、程序和內(nèi)容，并保證披露信息的真實、準確和完整；（7）確保商業(yè)銀行有足夠的資源，能夠獨立、有效地開展資本管理工作；（8）商業(yè)銀行采用資本計量高級方法的，董事會還應負責審批資本計量高級方法的管理體系實施規(guī)劃和重大管理政策，監(jiān)督高級管理層制定并實施資本計量高級方法的管理政策和流程，確保商業(yè)銀行有足夠資源支持資本計量高級方法管理體系的運行。選項A：“制定并組織執(zhí)行資本管理的規(guī)章制度”屬于高管層的職責；選項B：“制訂和組織實施資本規(guī)劃和資本充足率管理計劃”屬于高管層的職責；選項C：“組織內(nèi)部資本充足評估信息管理系統(tǒng)的開發(fā)和維護工作，確保信息管理系統(tǒng)及時、準確地提供評估所需信息”屬于高管層的職責。

6、商業(yè)銀行對國別風險敞口計量時，選擇的計量方法應滿足的要求有（）【多選題】

A.能夠覆蓋所有重大風險暴露和不同類型的風險

B.能夠覆蓋所有風險暴露和不同類型的風險

C.能夠在單一和并表層面按國別計量風險

D.能夠根據(jù)有風險轉移及無風險轉移情況分別計量國別風險

E.能夠根據(jù)風險的分散情況計量國別風險

正確答案:A、C、D

答案解析:商業(yè)銀行應當根據(jù)本機構國別風險類型、暴露規(guī)模和復雜程度選擇適當?shù)挠嬃糠椒āＳ嬃糠椒☉斨辽贊M足以下要求：能夠覆蓋所有重大風險暴露和不同類型的風險；能夠在單一和并表層面按國別計量風險；能夠根據(jù)有風險轉移及無風險轉移情況分別計量國別風險。

7、下列選項中，不屬于常見的掉期產(chǎn)品的是（）?！締芜x題】

A.外匯掉期

B.利率掉期

C.商品掉期

D.交叉貨幣掉期

正確答案:C

答案解析:掉期合約是指交易雙方約定，在交易期初和期末分別交換一定數(shù)量的標的物，其間按照不同類型的合約標的物，可能存在利息等現(xiàn)金流交換。常見的掉期產(chǎn)品包括外匯掉期、利率掉期和交叉貨幣掉期。

8、風險主體所在國家（地區(qū)），對于個人，按照個人居住地，如果在多個國家（地區(qū)）有住所的，按照經(jīng)常居住地確定國別?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:風險主體所在國家（地區(qū)），對于個人，按照個人居住地，如果在多個國家（地區(qū)）有住所的，按照經(jīng)常居住地確定國別。

9、壓力測試有助于協(xié)助銀行制定改進措施?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:壓力測試的六項基本作用包括：（1）前瞻性評估壓力情景下的風險暴露，識別定位業(yè)務的脆弱環(huán)節(jié)，改進對風險狀況的理解，監(jiān)測風險的變動。（2）對基于歷史數(shù)據(jù)的統(tǒng)計模型進行補充，識別和管理“尾部”風險，對模型假設進行評估。（3）關注新產(chǎn)品或新業(yè)務帶來的潛在風險。（4）評估銀行資產(chǎn)質(zhì)量、盈利能力、資本水平和流動性承受壓力事件的能力，為銀行設定風險偏好、制定資本和流動性規(guī)劃提供依據(jù)。（5）支持內(nèi)外部對風險偏好和改進措施的溝通交流。（6）協(xié)助銀行制定改進措施。

10、操作風險與信用風險、市場風險相比，具有以下（）特點?！径噙x題】

A.具體性

B.分散性

C.差異性

D.外生性

E.復雜性

正確答案:A、B、C、E

答案解析:操作風險與信用風險、市場風險相比，具有以下特點：具體性、分散性 、差異性 、復雜性 、內(nèi)生性 、轉化性。