2023年銀行從業(yè)資格考試《個人理財（初級）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、個人理財不是產(chǎn)品推銷。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:可以從以下三點進一步理解個人理財。第一，不是客戶自己理財，而是專業(yè)人員提供資產(chǎn)管理服務(wù)。第二，不是產(chǎn)品推銷，而是提供個性化綜合金融服務(wù)和非金融服務(wù)。第三，不是僅僅針對客戶某個生命階段，而是針對客戶一生的理財過程。

2、商業(yè)銀行只涉及對開戶、銷戶、資料變更等賬戶類業(yè)務(wù)做出規(guī)定。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第六十二條 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定理財產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)基本規(guī)程，對開戶、銷戶、資料變更等賬戶類業(yè)務(wù)，認購、申購、贖回、轉(zhuǎn)換等交易類業(yè)務(wù)做出規(guī)定。

3、個人抵押商品住房保險是一種( )?！締芜x題】

A.信用保險

B.財產(chǎn)保險

C.保證保險

D.人身保險

正確答案:B

答案解析:選項B：個人抵押商品住房保險(簡稱房貸險)，包含對抵押商品住房本身的家庭財產(chǎn)保險，也包括對借款人本人的借款人意外險，屬于財產(chǎn)保險；選項A：信用保險是以各種信用風(fēng)險為保險標的的保險；選項C：保證保險是指在約定的保險事故發(fā)生時，被保險人需在約定的條件和程序成就時方能獲得賠償?shù)囊环N保險方式；選項D：人身保險是以人的壽命和身體為保險標的的保險。

4、交易所債券市場依托于上海證券交易所和深圳證券交易所，投資者直接在交易所市場進行債券交易。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:交易所債券市場依托于上海證券交易所和深圳證券交易所，投資者可委托交易所會員在交易所市場進行債券交易，中國證券登記結(jié)算有限公司上海分公司和深圳分公司分別托管上交所和深交所的債券。

5、下列關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售人員的工作職責(zé)，說法錯誤的是（）?！締芜x題】

A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確個人理財業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員的工作范圍界限

B.客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時，如需要銀行提供相關(guān)個人理財顧問服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員可以直接為其提供服務(wù)

C.商業(yè)銀行禁止一般產(chǎn)品人員向客戶提供理財投資咨詢顧問意見、銷售理財計劃

D.如確有需要，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員可以協(xié)助理財業(yè)務(wù)人員向客戶提供個人理財顧問服務(wù)

正確答案:B

答案解析:選項B說法錯誤：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第20條的規(guī)定， 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確個人理財業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員的工作范圍界限，禁止一般產(chǎn)品銷售人員向客戶提供理財投資咨詢顧問意見、銷售理財計劃。客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時，如需要銀行提供相關(guān)個人理財顧問服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員應(yīng)將客戶移交理財業(yè)務(wù)人員。如確有需要，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員可以協(xié)助理財業(yè)務(wù)人員向客戶提供個人理財顧問服務(wù)，但必須制定明確的業(yè)務(wù)管理辦法和授權(quán)管理規(guī)則。

6、根據(jù)《民法典》的規(guī)定，不屬于法人分類的是（）?！締芜x題】

A.營利法人

B.非營利法人

C.特別法人

D.機關(guān)法人

正確答案:D

答案解析:《民法典》將法人活動的性質(zhì)為標準，將法人分為營利法人、非營利法人和特別法人。

7、在營銷會談中，理財師應(yīng)先多問封閉式問題以獲得客戶的認同?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:在營銷會談中，應(yīng)先多問開放式提問，充分發(fā)掘客戶需求；當(dāng)某項客戶需求已較為明確時，再進行封閉式提問，以獲得客戶的認同；

8、下列選項中，不屬于影響貨幣時間價值的主要因素的是（）?！締芜x題】

A.時間

B.通貨膨脹率

C.單利和復(fù)利

D.自身價值

正確答案:D

答案解析:影響貨幣時間價值的主要因素包括：（1）時間。時間越長，貨幣的時間價值越明顯；（2）收益率或通貨膨脹率。收益率是決定貨幣在未來增值程度的關(guān)鍵因素，而通貨膨脹率是使貨幣購買力縮水的反向因素；（3）單利和復(fù)利（復(fù)利具有收益倍加效應(yīng)）。選項D：自身價值不屬于影響貨幣時間價值的主要因素。

9、商業(yè)銀行只需對理財計劃所匯集的資金進行正常的會計核算，不用再為每一個理財計劃制作明細記錄?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十七條規(guī)定，商業(yè)銀行銷售理財計劃匯集的理財資金，應(yīng)按照理財合同約定管理和使用。商業(yè)銀行除對理財計劃所匯集的資金進行正常的會計核算外，還應(yīng)為每一個理財計劃制作明細記錄。

10、政府既是貨幣市場上重要的資金需求者和交易主體，又是重要的監(jiān)管者和調(diào)節(jié)者?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:政府既可作為資金需求者，在貨幣市場上發(fā)行短期債券籌集資金。也是重要的監(jiān)管者和調(diào)節(jié)者。