2025年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（初級(jí)）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測(cè)提升！

1、小張作為某銀行的理財(cái)顧問，下列做法正確的有（ ）?！径噙x題】

A.向客戶嚴(yán)先生推薦某理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，根據(jù)評(píng)估結(jié)果嚴(yán)先生不適合購買該產(chǎn)品，小張堅(jiān)決不讓嚴(yán)先生辦理此業(yè)務(wù)

B.銀行推出某衍生品理財(cái)產(chǎn)品，小張向有股票投資經(jīng)驗(yàn)的李先生推薦該產(chǎn)品，未進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭示

C.向每位客戶介紹產(chǎn)品時(shí)，小張都進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭示

D.根據(jù)評(píng)估客戶王先生不適合某理財(cái)產(chǎn)品，但是王先生堅(jiān)持要購買該產(chǎn)品，小張直接讓客戶購買該產(chǎn)品

E.推薦理財(cái)產(chǎn)品之前，小張對(duì)客戶情況進(jìn)行調(diào)研和評(píng)估

正確答案:C、E

答案解析:選項(xiàng)AD做法不正確：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第二十四條規(guī)定，客戶評(píng)估報(bào)告認(rèn)為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品或計(jì)劃，但客戶仍然要求購買的，商業(yè)銀行應(yīng)制定專門的文件，列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿和其他的必要說明事項(xiàng)，雙方簽字認(rèn)可。選項(xiàng)B做法不正確：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第二十九條規(guī)定，商業(yè)銀行向客戶提供的所有可能影響客戶投資決策的材料，商業(yè)銀行銷售的各類投資產(chǎn)品介紹，以及商業(yè)銀行對(duì)客戶投資情況的評(píng)估和分析等，都應(yīng)包含相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)揭示內(nèi)容。風(fēng)險(xiǎn)揭示應(yīng)當(dāng)充分、清晰、準(zhǔn)確，確?？蛻裟軌蛘_理解風(fēng)險(xiǎn)揭示的內(nèi)容。

2、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)建立的基礎(chǔ)是（ ）?！締芜x題】

A.法定代理關(guān)系

B.委托代理關(guān)系

C.存款業(yè)務(wù)關(guān)系

D.貸款業(yè)務(wù)關(guān)系

正確答案:B

答案解析:個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在委托代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)，是一種個(gè)性化、綜合化的服務(wù)活動(dòng)；選項(xiàng)B正確。

3、（）是指本行理財(cái)產(chǎn)品之間不得相互交易，不得相互調(diào)節(jié)收益?！締芜x題】

A.銀行理財(cái)產(chǎn)品之間相分離

B.風(fēng)險(xiǎn)隔離

C.理財(cái)業(yè)務(wù)與信貸業(yè)務(wù)相分離

D.自營業(yè)務(wù)與代客業(yè)務(wù)

正確答案:A

答案解析:選項(xiàng)A符合題意。《中國銀監(jiān)會(huì)關(guān)于完善銀行理財(cái)業(yè)務(wù)組織管理體系有關(guān)事項(xiàng)的通知》三、（四）銀行理財(cái)產(chǎn)品之間相分離是指本行理財(cái)產(chǎn)品之間不得相互交易，不得相互調(diào)節(jié)收益。

4、電話溝通時(shí)的注意事項(xiàng)說法錯(cuò)誤的是（   ）?！締芜x題】

A.正確使用敬語

B.對(duì)容易造成誤會(huì)的同音字和詞要特別注意咬字清楚

C.接聽電話，語言要簡練、清楚、明了

D.接聽或打電話時(shí)，無論對(duì)方是熟人或是陌生人，可以開玩笑或使用幽默語言拉近距離

正確答案:D

答案解析:選項(xiàng)D說法錯(cuò)誤：接聽或打電話時(shí)，無論對(duì)方是熟人或是陌生人，盡量少開玩笑或使用幽默語言。因雙方在電話中既無表情又無手勢(shì)的配合，開玩笑或幽默語言往往容易造成事與愿違的效果。

5、商業(yè)銀行保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員銷售投資連接型保險(xiǎn)產(chǎn)品還應(yīng)至少有（）以上的保險(xiǎn)銷售經(jīng)驗(yàn)。【單選題】

A.半年

B.1年

C.2年

D.3年

正確答案:B

答案解析:商業(yè)銀行保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員銷售投資連接型保險(xiǎn)產(chǎn)品還應(yīng)至少有1年以上的保險(xiǎn)銷售經(jīng)驗(yàn)，每年接受不少于40小時(shí)的專項(xiàng)培訓(xùn)，并無不良記錄。

6、申請(qǐng)注冊(cè)基金銷售業(yè)務(wù)資格，應(yīng)當(dāng)具備下列條件（）。【多選題】

A.財(cái)務(wù)狀況良好，運(yùn)作規(guī)范

B.有與基金銷售業(yè)務(wù)相適應(yīng)的營業(yè)場(chǎng)所、安全防范等措施，辦理基金銷售業(yè)務(wù)信息管理平臺(tái)符合中國證監(jiān)會(huì)的規(guī)定

C.取得基金從業(yè)資格的人員不少于20人

D.具備健全高效的業(yè)務(wù)管理和風(fēng)險(xiǎn)管理制度

E.最近3年沒有受到刑事處罰或重大行政處罰

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:申請(qǐng)注冊(cè)基金銷售業(yè)務(wù)資格，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：（1）財(cái)務(wù)狀況良好，運(yùn)作規(guī)范；（2）有與基金銷售業(yè)務(wù)相適應(yīng)的營業(yè)場(chǎng)所、安全防范等措施，辦理基金銷售業(yè)務(wù)信息管理平臺(tái)符合中國證監(jiān)會(huì)的規(guī)定；（3）具備健全高效的業(yè)務(wù)管理和風(fēng)險(xiǎn)管理制度，反洗錢、反恐怖融資及非居民金融賬戶涉稅信息盡職調(diào)查等制度符合法律法規(guī)要求，基金銷售結(jié)算資金管理、投資者適當(dāng)性管理、內(nèi)部控制等制度符合中國證監(jiān)會(huì)的規(guī)定；（4）取得基金從業(yè)資格的人員不少于20人；（5）最近3年沒有受到刑事處罰或重大行政處罰；最近1年沒有因相近業(yè)務(wù)被采取重大行政監(jiān)管措施；沒有因重大違法違規(guī)行為處于整改期間，或者因涉嫌重大違法違規(guī)行為正在被監(jiān)管機(jī)構(gòu)調(diào)查；不存在已經(jīng)影響或者可能影響公司正常運(yùn)作的重大變更事項(xiàng)，或者重大訴訟、仲裁等事項(xiàng)；（6）中國證監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他條件。

7、基金銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)就（）等事項(xiàng)履行投資人簽字確認(rèn)等程序。【多選題】

A.合格投資者確認(rèn)

B.投資者適當(dāng)性匹配

C.風(fēng)險(xiǎn)揭示

D.自有資金投資

E.投資策略

正確答案:A、B、C、D

答案解析:基金銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)就合格投資者確認(rèn)、投資者適當(dāng)性匹配、風(fēng)險(xiǎn)揭示、自有資金投資等事項(xiàng)履行投資人簽字確認(rèn)等程序。

8、金融產(chǎn)品或服務(wù)賣點(diǎn)可以從（ ）方面概括?！径噙x題】

A.安全性

B.靈活性

C.規(guī)范性

D.收益率

E.有獎(jiǎng)銷售或費(fèi)率優(yōu)惠

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:金融產(chǎn)品服務(wù)賣點(diǎn)可總結(jié)為SCORE法包括：（1）安全性（Safety），會(huì)不會(huì)虧損、有無風(fēng)險(xiǎn)（選項(xiàng)A正確）；（2）靈活性（Control），取錢或兌現(xiàn)問題（選項(xiàng)B正確）；（3）規(guī)范性（Order），規(guī)范操作、管理問題，如每日公布凈值、每月郵寄對(duì)賬單、資金托管在銀行等（選項(xiàng)C正確）；（4）回報(bào)（Results），收益率（選項(xiàng)D正確）；（5）其他一些特殊的賣點(diǎn)或優(yōu)勢(shì)（Etc.），如有獎(jiǎng)銷售或費(fèi)率優(yōu)惠（選項(xiàng)E正確）。

9、貨幣市場(chǎng)基金的資產(chǎn)主要投資于（）?！径噙x題】

A.商業(yè)票據(jù)

B.銀行定期存單

C.短期政府債券

D.短期企業(yè)債券

E.股票

正確答案:A、B、C、D

答案解析:貨幣市場(chǎng)基金是指投資于貨幣市場(chǎng)上短期（1年以內(nèi)，平均期限120天）有價(jià)證券的一種投資基金。這類基金的資產(chǎn)主要投資于短期貨幣工具如商業(yè)票據(jù)、銀行定期存單、短期政府債券、短期企業(yè)債券等短期有價(jià)證券（選項(xiàng)ABCD正確）。

10、下列關(guān)于資管新規(guī)的主要內(nèi)容，說法正確的是（）?！径噙x題】

A.明確資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)范疇，即銀行、信托、證券、基金、期貨、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)、金融資產(chǎn)投資公司等金融機(jī)構(gòu)接受投資者委托，對(duì)受托的投資者財(cái)產(chǎn)進(jìn)行投資和管理的金融服務(wù)

B.確立了資管產(chǎn)品的分類標(biāo)準(zhǔn)

C.減少流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.降低影子銀行風(fēng)險(xiǎn)，引導(dǎo)資管業(yè)務(wù)回歸本源，資管產(chǎn)品投資非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)遵守金融監(jiān)督管理部門有關(guān)限額管理、風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金要求、流動(dòng)性管理等監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，做到期限匹配，避免淪為變相的信貸業(yè)務(wù)

E.明確資管產(chǎn)品的杠桿水平，從負(fù)債和分級(jí)兩方面統(tǒng)一資管產(chǎn)品的杠桿要求

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:選項(xiàng)ABCDE正確：資管新規(guī)主要內(nèi)容如下：一是明確資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)范疇，即銀行、信托、證券、基金、期貨、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)、金融資產(chǎn)投資公司等金融機(jī)構(gòu)接受投資者委托，對(duì)受托的投資者財(cái)產(chǎn)進(jìn)行投資和管理的金融服務(wù)。二是確立了資管產(chǎn)品的分類標(biāo)準(zhǔn)，資管產(chǎn)品按照募集方式分為公募產(chǎn)品和私募產(chǎn)品兩大類，根據(jù)投資性質(zhì)分為固定收益類產(chǎn)品、權(quán)益產(chǎn)品、商品及金融衍生品類產(chǎn)品和混合類產(chǎn)品，分別適用不同的投資范圍、杠桿約束、信息披露等監(jiān)管要求，強(qiáng)化“合適的產(chǎn)品賣給合適的投資者”理念。三是降低影子銀行風(fēng)險(xiǎn)，引導(dǎo)資管業(yè)務(wù)回歸本源，資管產(chǎn)品投資非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)遵守金融監(jiān)督管理部門有關(guān)限額管理、風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金要求、流動(dòng)性管理等監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，做到期限匹配，避免淪為變相的信貸業(yè)務(wù)。四是減少流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，資管新規(guī)明確禁止資金池業(yè)務(wù)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)流動(dòng)性管理，遵循單獨(dú)管理、單獨(dú)建賬、單獨(dú)核算的管理要求，加強(qiáng)資管產(chǎn)品和投資資產(chǎn)的期限匹配。五是打破剛性兌付，明確資管業(yè)務(wù)是“受人之托、代人理財(cái)”的金融服務(wù)，屬于金融機(jī)構(gòu)的表外業(yè)務(wù)，金融機(jī)構(gòu)不得承諾保本收益，金融監(jiān)管部門對(duì)剛性兌付行為采取相應(yīng)的處罰措施。六是明確資管產(chǎn)品的杠桿水平，從負(fù)債和分級(jí)兩方面統(tǒng)一資管產(chǎn)品的杠桿要求。七是規(guī)范嵌套層級(jí)和通道業(yè)務(wù)。八是加強(qiáng)監(jiān)管協(xié)調(diào)，強(qiáng)化宏觀審慎管理，按照“實(shí)質(zhì)重于形式”原則實(shí)施功能監(jiān)管，按照產(chǎn)品類型而非機(jī)構(gòu)類型統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)規(guī)制，同類產(chǎn)品適用于同一監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，減少監(jiān)管真空，消除套利空間。