2025年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（中級(jí)）》考試共93題，分為單選題和多選題和客觀案例題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測(cè)提升！

1、投資回報(bào)率對(duì)投資品價(jià)值的影響是不言而喻的，有時(shí)甚至是最主要的決定因素，一般來(lái)說(shuō)，預(yù)期投資回報(bào)率的設(shè)定與客戶的（）等相關(guān)。【多選題】

A.風(fēng)險(xiǎn)承受能力

B.學(xué)歷

C.年齡

D.風(fēng)險(xiǎn)偏好

E.對(duì)投資工具的認(rèn)識(shí)

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:一般來(lái)說(shuō)，預(yù)期投資回報(bào)率的設(shè)定與客戶的年齡、學(xué)歷、風(fēng)險(xiǎn)偏好、對(duì)投資工具的認(rèn)識(shí)、風(fēng)險(xiǎn)承受能力等相關(guān)。

2、最常見(jiàn)的移動(dòng)平均是利用（    ）計(jì)算出來(lái)的?！径噙x題】

A.股價(jià)

B.交易量

C.回報(bào)

D.成交價(jià)

E.利潤(rùn)

正確答案:A、B、C

答案解析:最常見(jiàn)的是利用股價(jià)、回報(bào)和交易量等變量計(jì)算出移動(dòng)平均。

3、保險(xiǎn)人的告知形式有（）。【多選題】

A.無(wú)限告知

B.有限告知

C.詢問(wèn)回答

D.明確列明

E.明確說(shuō)明

正確答案:D、E

答案解析:在保險(xiǎn)合同中，對(duì)應(yīng)于各自的權(quán)利和義務(wù)，保險(xiǎn)雙方當(dāng)事人告知的內(nèi)容各不相同；投保人與保險(xiǎn)人各自履行告知義務(wù)的形式也不同，例如，按照慣例投保人的告知形式有無(wú)限告知和詢問(wèn)回答告知兩種，保險(xiǎn)人的告知形式有明確列明和明確說(shuō)明兩種。

4、如果周峰生前想就本案例中的事務(wù)進(jìn)行規(guī)劃，那么該規(guī)劃屬于（）?！究陀^案例題】

A.子女教育規(guī)劃

B.現(xiàn)金規(guī)劃

C.風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃

D.財(cái)富傳承規(guī)劃

正確答案:D

答案解析:財(cái)富傳承規(guī)劃可以歸納為：基于委托人的意愿，通過(guò)運(yùn)用相關(guān)工具、方法和安排，有效降低債務(wù)、稅務(wù)、財(cái)產(chǎn)所有權(quán)變更等因素帶來(lái)的財(cái)富損失，以財(cái)富保值為目標(biāo)實(shí)施財(cái)產(chǎn)分配。

5、（）是一種評(píng)估證券系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的工具，用以度量一種證券或一個(gè)投資證券組合相對(duì)總體市場(chǎng)的波動(dòng)性?！締芜x題】

A.標(biāo)準(zhǔn)差

B.協(xié)方差

C.方差

D.β系數(shù)

正確答案:D

答案解析:β系數(shù)就是一種評(píng)估證券系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的工具，用以度量一種證券或一個(gè)投資證券組合相對(duì)總體市場(chǎng)的波動(dòng)性。

6、（）是指保險(xiǎn)標(biāo)的遭受保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失，保險(xiǎn)人按保險(xiǎn)金額全數(shù)賠付后，依法取得該項(xiàng)標(biāo)的的所有權(quán)?！締芜x題】

A.權(quán)利代位

B.物上代位

C.物質(zhì)代位

D.所有權(quán)代位

正確答案:B

答案解析:代位追償原則的主要內(nèi)容包括：權(quán)利代位和物上代位：（1）權(quán)利代位即追償權(quán)的代位，是指在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)標(biāo)的由于第三者責(zé)任導(dǎo)致保險(xiǎn)損失，保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)賠款后，依法取得對(duì)第三者的索賠權(quán)。（2）物上代位是指保險(xiǎn)標(biāo)的遭受保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失，保險(xiǎn)人按保險(xiǎn)金額全數(shù)賠付后，依法取得該項(xiàng)標(biāo)的的所有權(quán)。

7、從現(xiàn)在開(kāi)始，楊先生需要每年另外投入（）元資金彌補(bǔ)基金缺口。【客觀案例題】

A.13348

B.15675

C.25958

D.29003

正確答案:D

答案解析:（1）計(jì)算所需退休基金規(guī)模。已知每年生活費(fèi)PV=100000，投資回報(bào)率r=6%，期數(shù)n=20，根據(jù)期初年金現(xiàn)值計(jì)算公式：；（2）計(jì)算儲(chǔ)備退休基金規(guī)模。已知目前生息資產(chǎn)本金PV=100000，投資收益率r=9%，期數(shù)n=15，根據(jù)復(fù)利終值計(jì)算公式：； （3）楊先生60歲退休時(shí)的退休基金缺口：1215812-364248=851564（元）；（4）計(jì)算資金缺口的彌補(bǔ)。使用財(cái)務(wù)計(jì)算器計(jì)算（按后付年金計(jì)算）：N=15,I/YR=9,FV=851564,計(jì)算PMT≈-29003（元）；使用公式計(jì)算。已知缺口FV=851564，投資收益率r=9%，期數(shù)n=15，根據(jù)期末年金終值計(jì)算公式：，則C=29003（元）。即楊先生需要每年另外投入29003元以彌補(bǔ)基金缺口。

8、開(kāi)始意識(shí)并嘗試把CRM系統(tǒng)的應(yīng)用與企業(yè)內(nèi)部管理、工作觀念轉(zhuǎn)變和產(chǎn)品服務(wù)流程結(jié)合起來(lái)，這是處于客戶關(guān)系管理在中國(guó)發(fā)展的（）。【單選題】

A.跟風(fēng)階段

B.摸索階段

C.回歸創(chuàng)新階段

D.成熟階段

正確答案:C

答案解析:開(kāi)始意識(shí)并嘗試把CRM系統(tǒng)的應(yīng)用與企業(yè)內(nèi)部管理、工作觀念轉(zhuǎn)變和產(chǎn)品服務(wù)流程結(jié)合起來(lái)，這是處于客戶關(guān)系管理在中國(guó)發(fā)展的回歸創(chuàng)新階段。

9、理財(cái)師需要了解客戶對(duì)子女可接受教育程度的期望，這對(duì)教育投資規(guī)劃的資金需求有很大影響。其中廣義的學(xué)歷要求包括（）?！径噙x題】

A.大學(xué)類(lèi)型

B.受教育程度

C.學(xué)習(xí)成績(jī)

D.能力

E.是否出國(guó)深造

正確答案:A、B、E

答案解析:理財(cái)師需要了解客戶對(duì)子女可接受教育程度的期望，這對(duì)教育投資規(guī)劃的資金需求有很大影響。其中廣義的學(xué)歷要求包括大學(xué)類(lèi)型、受教育程度、是否出國(guó)深造等。

10、中小企業(yè)資金難題可以采用“開(kāi)源節(jié)流”的手段，“節(jié)流”主要有（）。【多選題】

A.銀行貸款

B.合理避稅

C.小貸公司

D.現(xiàn)金管理

E.政府借貸

正確答案:B、D

答案解析:中小企業(yè)資金難題可以采用“開(kāi)源節(jié)流”的手段，“節(jié)流”主要有合理避稅和現(xiàn)金管理。