2025年銀行從業(yè)資格考試《風(fēng)險管理（初級）》考試共120題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、限額通常針對業(yè)務(wù)條線和法律實體，按照（  ）設(shè)定?！径噙x題】

A.收入

B.負(fù)債

C.所有者權(quán)益

D.流動性

E.資本

正確答案:A、D、E

答案解析:限額通常針對業(yè)務(wù)條線和法律實體，按照收入、資本、流動性以及其他維度設(shè)定（選項ADE符合題意）。在集團(tuán)、業(yè)務(wù)條線和法律實體層面，設(shè)定交易對手、行業(yè)、地區(qū)、產(chǎn)品、抵押品等維度的實質(zhì)性風(fēng)險集中度限額。

2、（ ）是商業(yè)銀行在經(jīng)營管理活動中逐步形成的風(fēng)險管理理念、哲學(xué)和價值觀，通過商業(yè)銀行的風(fēng)險管理戰(zhàn)略、風(fēng)險管理制度以及廣大員工的風(fēng)險管理行為表現(xiàn)出來的一種企業(yè)文化?！締芜x題】

A.內(nèi)部控制制度

B.公司治理

C.風(fēng)險文化

D.戰(zhàn)略管理

正確答案:C

答案解析:選項C符合題意。風(fēng)險文化是商業(yè)銀行在經(jīng)營管理活動中逐步形成的風(fēng)險管理理念、哲學(xué)和價值觀，通過商業(yè)銀行的風(fēng)險管理戰(zhàn)略、風(fēng)險管理制度以及廣大員工的風(fēng)險管理行為表現(xiàn)出來的一種企業(yè)文化。

3、非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查兩種方式相互補(bǔ)充、互為依據(jù)。【判斷題】

A.正確

B. 錯誤

正確答案:A

答案解析:非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查兩種方式在監(jiān)管活動中發(fā)揮著不同的作用，兩者相互補(bǔ)充、互為依據(jù)。

4、市場風(fēng)險限額管理中，超限類型不包括（）?！締芜x題】

A.主動超限

B.被動超限

C.非實質(zhì)性超限

D.實質(zhì)性超限

正確答案:D

答案解析:超限類型包括：主動超限：因交易員主動持有或提高風(fēng)險敞口所導(dǎo)致的超限。被動超限：因市場大幅波動、流動性下降、長假休市等非銀行交易行為原因?qū)е碌某?。非實質(zhì)性超限：因技術(shù)性或操作性原因?qū)е孪到y(tǒng)提示超限，如前中臺及相關(guān)部門確認(rèn)實際敞口以及相關(guān)風(fēng)險指標(biāo)并未超限，在有相應(yīng)的文檔說明和記錄的情況下，視為非實質(zhì)性超限。

5、商業(yè)銀行記性期限錯配分析時，說法正確的是( )?！径噙x題】

A.表的橫向結(jié)構(gòu)是所有資產(chǎn)負(fù)債項

B.合同期限錯配是常見的流動性風(fēng)險計量手段

C.表的縱向結(jié)構(gòu)是不同的時間段

D.銀行往往用長期存款去支持長期的貸款出現(xiàn)期限錯配

E.期限錯配的程度越大，這種潛在的流動性風(fēng)險就越大

正確答案:B、E

答案解析:選項D說法不正確：資產(chǎn)負(fù)債的流動性除了與業(yè)務(wù)屬性密切相關(guān)，同時也與業(yè)務(wù)期限密切相關(guān)。 銀行往往用短期存款去支持長期的貸款出現(xiàn)期限錯配。選項AC說法不正確：在合同期限錯配表中，包含縱向和橫向結(jié)構(gòu)，表的縱向結(jié)構(gòu)是所有資產(chǎn)負(fù)債項目；表的橫向結(jié)構(gòu)是不同的時間段。

6、商業(yè)銀行的信用風(fēng)險管理不應(yīng)當(dāng)僅僅停留在單筆貸款層面上，而應(yīng)當(dāng)在貸款組合的層面上進(jìn)行綜合考量，這是因為（ ）。【單選題】

A.把許多單筆貸款匯集成貸款組合并集中進(jìn)行風(fēng)險管理，有利于提高工作效率

B.組合層面上的風(fēng)險管理以單筆貸款層面上的風(fēng)險管理為基礎(chǔ)，同時又促進(jìn)后者的進(jìn)一步完善

C.把許多單筆貸款匯集成貸款組合并集中進(jìn)行風(fēng)險管理，有利于擴(kuò)大規(guī)模經(jīng)濟(jì)

D.貸款組合內(nèi)的各單筆貸款之間通常存在一定程度的相關(guān)性，貸款組合的總體風(fēng)險通常小于單筆貸款信用風(fēng)險的簡單加總

正確答案:D

答案解析:商業(yè)銀行的信用風(fēng)險管理不應(yīng)當(dāng)僅僅停留在單筆貸款層面上，而應(yīng)當(dāng)在貸款組合的層面上進(jìn)行綜合考量，這是因為貸款組合內(nèi)的各單筆貸款之間通常存在一定程度的相關(guān)性，貸款組合的總體風(fēng)險通常小于單筆貸款信用風(fēng)險的簡單加總（選項D符合題意）。

7、交易雙方按事先約定價格，在未來某一日期交割一定數(shù)量的標(biāo)的物的金融市場業(yè)務(wù)交易產(chǎn)品，通常是非標(biāo)準(zhǔn)化的場外交易產(chǎn)品，合約標(biāo)的物可以包括外匯、利率、商品等各類形式的基礎(chǔ)金融產(chǎn)品的是（）?！締芜x題】

A.期貨合約

B.遠(yuǎn)期合約

C.期權(quán)合約

D.互換合約

正確答案:B

答案解析:遠(yuǎn)期合約是指交易雙方按事先約定價格，在未來某一日期交割一定數(shù)量的標(biāo)的物的金融市場業(yè)務(wù)交易產(chǎn)品，通常是非標(biāo)準(zhǔn)化的場外交易產(chǎn)品，合約標(biāo)的物可以包括外匯、利率、商品等各類形式的基礎(chǔ)金融產(chǎn)品。

8、專家判斷法中與市場有關(guān)的因素包括（ ）?！径噙x題】

A.聲譽(yù)

B.利率水平

C.收益波動性

D.經(jīng)濟(jì)周期

E.宏觀經(jīng)濟(jì)政策

正確答案:B、D、E

答案解析:與市場有關(guān)的因素包括：經(jīng)濟(jì)周期、宏觀經(jīng)濟(jì)政策、利率水平（選項BDE符合題意）。專家判斷法與借款人有關(guān)的因素包括：聲譽(yù)、杠桿、收益波動性。

9、有效的戰(zhàn)略風(fēng)險管理應(yīng)當(dāng)采取從下至上的方式，全面評估商業(yè)銀行的愿景、短期目標(biāo)及長期目標(biāo)?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:有效的戰(zhàn)略風(fēng)險管理應(yīng)當(dāng)定期采取從上至下的方式，全面評估商業(yè)銀行的愿景、短期目的以及長期目標(biāo)，并據(jù)此制定切實可行的實施方案，體現(xiàn)在商業(yè)銀行的日常風(fēng)險管理活動中。

10、商業(yè)銀行開展外包活動時，應(yīng)當(dāng)定期向所在地銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)遞交外包活動的評估報告?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:商業(yè)銀行在開展外包活動時，應(yīng)當(dāng)定期向所在地銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)遞交外包活動的評估報告，如遇到對本機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)經(jīng)營、客戶信息安全、聲譽(yù)等產(chǎn)生重大影響事件，應(yīng)當(dāng)及時向所在地銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報告。