2025年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（初級(jí)）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、商業(yè)銀行應(yīng)確定不同投資產(chǎn)品或理財(cái)計(jì)劃的銷售起點(diǎn)，下列關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品的銷售起點(diǎn)，說法正確的是（）。【單選題】

A.保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在10萬元以上

B.保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，外幣應(yīng)在5000美元（或等值外幣）以上

C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在3萬元以上

D.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，外幣應(yīng)在3000美元（或等值外幣）以上

正確答案:B

答案解析:選項(xiàng)B說法正確。根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第34條第2款的規(guī)定，保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在5萬元以上（選項(xiàng)A說法錯(cuò)誤），外幣應(yīng)在5000美元（或等值外幣）以上（選項(xiàng)D說法錯(cuò)誤）；其他理財(cái)計(jì)劃和投資產(chǎn)品的銷售起點(diǎn)金額應(yīng)不低于保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額（選項(xiàng)C說法錯(cuò)誤），并依據(jù)潛在客戶群的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)和承受能力確定。

2、個(gè)人理財(cái)最早在____興起，首先在____發(fā)展成熟。（ ）【單選題】

A.英國；英國

B.美國；美國

C.美國；英國

D.英國；美國

正確答案:B

答案解析:個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)最早在美國興起，并首先在美國發(fā)展成熟，選項(xiàng)B正確。

3、在其他條件相同的情況下，債券期限越長，風(fēng)險(xiǎn)越高?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:債券期限越長，市場發(fā)生不可預(yù)測狀況的可能性越大，風(fēng)險(xiǎn)隨之增加。

4、經(jīng)客戶簽字確認(rèn)的銷售文件，只有商業(yè)銀行留存?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第十一條 本辦法所稱宣傳銷售文本分為兩類。一是宣傳材料，指商業(yè)銀行為宣傳推介理財(cái)產(chǎn)品向客戶分發(fā)或者公布，使客戶可以獲得的書面、電子或其他介質(zhì)的信息，包括：（1）宣傳單、手冊(cè)、信函等面向客戶的宣傳資料；（2）電話、傳真、短信、郵件；（3）報(bào)紙、海報(bào)、電子顯示屏、電影、互聯(lián)網(wǎng)等以及其他音像、通訊資料；（4）其他相關(guān)資料。二是銷售文件，包括：理財(cái)產(chǎn)品銷售協(xié)議書、理財(cái)產(chǎn)品說明書、風(fēng)險(xiǎn)揭示書、客戶權(quán)益須知等；經(jīng)客戶簽字確認(rèn)的銷售文件，商業(yè)銀行和客戶雙方均應(yīng)留存。

5、擔(dān)保公司的信譽(yù)度是決定信托產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的重要因素，信托公司擔(dān)保的信托產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)較低?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:項(xiàng)目主體的經(jīng)營管理水平、財(cái)務(wù)狀況以及還款意愿（即道德風(fēng)險(xiǎn)）將在很大程度上影響信托產(chǎn)品的安全程度。擔(dān)保公司的信譽(yù)度是決定信托產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的重要因素。

6、商業(yè)銀行的授權(quán)管理包括（）【多選題】

A.明確規(guī)定分支機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)權(quán)限

B.制定統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)化銷售服務(wù)教程，提高分支機(jī)構(gòu)的銷售服務(wù)質(zhì)量

C.統(tǒng)一信息技術(shù)系統(tǒng)和平臺(tái)，確?？蛻粜畔⒌挠行Ч芾砗涂蛻糍Y金安全

D.建立清晰的報(bào)告路線，保持信息渠道暢通

E.加強(qiáng)對(duì)分支機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理，采取定期核對(duì)、現(xiàn)場核查、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等方式有效控制分支機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第六十條 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全符合本行情況的理財(cái)產(chǎn)品銷售授權(quán)控制體系，加強(qiáng)對(duì)分支機(jī)構(gòu)的管理，有效控制分支機(jī)構(gòu)的銷售風(fēng)險(xiǎn)。授權(quán)管理應(yīng)當(dāng)至少包括：（1）明確規(guī)定分支機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)權(quán)限（選項(xiàng)A正確）；（2）制定統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)化銷售服務(wù)規(guī)程，提高分支機(jī)構(gòu)的銷售服務(wù)質(zhì)量（選項(xiàng)B正確）；（3）統(tǒng)一信息技術(shù)系統(tǒng)和平臺(tái)，確?？蛻粜畔⒌挠行Ч芾砗涂蛻糍Y金安全（選項(xiàng)C正確）；（4）建立清晰的報(bào)告路線，保持信息渠道暢通（選項(xiàng)D正確）；（5）加強(qiáng)對(duì)分支機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理，采取定期核對(duì)、現(xiàn)場核查、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等方式有效控制分支機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)（選項(xiàng)E正確）。

7、小王年初借款1000萬元，3年后歸還，年利率為5%，半年計(jì)息一次，若按復(fù)利計(jì)息，則年有效利率高出名義利率（）。【單選題】

A.5.06%

B.0.25%

C.0.03%

D.0.06%

正確答案:D

答案解析:本題考查有效利率的計(jì)算。已知名義年利率r=5%，一年內(nèi)復(fù)利次數(shù)m=2，有效年利率用EAR表示，根據(jù)有效利率計(jì)算公式：；年有效利率比名義利率高：5.06%-5%=0.06%（選項(xiàng)D正確）。

8、（ ）是金融市場運(yùn)行的基礎(chǔ)?！締芜x題】

A.企業(yè)

B.中央銀行

C.金融機(jī)構(gòu)

D.居民個(gè)人

正確答案:A

答案解析:選項(xiàng)A：企業(yè)是金融市場運(yùn)行的基礎(chǔ)，是重要的資金供給者和需求者；選項(xiàng)B：中央銀行是監(jiān)管機(jī)構(gòu)；選項(xiàng)C：金融機(jī)構(gòu)是資金融通活動(dòng)的重要中介機(jī)構(gòu)，是資金需求者和供給者之間的紐帶；選項(xiàng)D：居民個(gè)人在各國的金融市場上，往往是最大的資金供給者。

9、下列關(guān)于貨幣市場的特征，描述正確的是（）。【單選題】

A.風(fēng)險(xiǎn)性低，收益高

B.收益高，安全性也高

C.流動(dòng)性低，安全性也低

D.風(fēng)險(xiǎn)性低，流動(dòng)性高

正確答案:D

答案解析:貨幣市場是實(shí)現(xiàn)短期資金融通的場所，其投資工具一般都具有低風(fēng)險(xiǎn)、低收益的特征；資金融通期限通常在1年以內(nèi)，因此具有高流動(dòng)性的特征（選項(xiàng)D正確）。

10、下列選項(xiàng)中，不屬于投連險(xiǎn)的費(fèi)用的是（）。【單選題】

A.初始保費(fèi)

B.保單管理費(fèi)

C.投資單位買賣差價(jià)

D.資產(chǎn)管理費(fèi)

正確答案:B

答案解析:投連險(xiǎn)的費(fèi)用主要包括初始保費(fèi)、風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)、賬戶轉(zhuǎn)換費(fèi)用、投資單位買賣差價(jià)、資產(chǎn)管理費(fèi)、部分支取和退保手續(xù)費(fèi)等。選項(xiàng)B：保單管理費(fèi)屬于萬能保險(xiǎn)保單可以收取的費(fèi)用。