2024年銀行從業(yè)資格考試《風(fēng)險(xiǎn)管理（中級(jí)）》考試共120題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、如果制定的戰(zhàn)略規(guī)劃缺乏少量的員工認(rèn)同感，最終必將阻礙戰(zhàn)略目標(biāo)的順利實(shí)現(xiàn)?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:如果制定的戰(zhàn)略規(guī)劃缺乏足夠的員工認(rèn)同感，最終必將阻礙戰(zhàn)略目標(biāo)的順利實(shí)現(xiàn)。

2、以下說法正確的是（ ）【多選題】

A.超額備付金率指商業(yè)銀行為適應(yīng)資金營運(yùn)的需要，用于保證存款支付和資金清算的貨幣資金占存款總額的比率

B.超額備付金率指標(biāo)用于反映銀行的現(xiàn)金頭寸情況，可以衡量銀行的流動(dòng)性和清償能力

C.超額備付金率指標(biāo)涵蓋范圍較廣

D.超額備付金率是衡量銀行流動(dòng)性和清償能力的一個(gè)中期指標(biāo)

E.超額備付金率可分幣種計(jì)算

正確答案:A、B、E

答案解析:選項(xiàng)A說法正確：超額備付金率指商業(yè)銀行為適應(yīng)資金營運(yùn)的需要，用于保證存款支付和資金清算的貨幣資金占存款總額的比率。選項(xiàng)B說法正確：超額備付金率用于反映銀行的現(xiàn)金頭寸情況，可以衡量銀行的流動(dòng)性和清償能力。選項(xiàng)E說法正確：超額備付金率可分幣種計(jì)算。超額備付金率越高，銀行短期流動(dòng)性越強(qiáng)，若比率過低，則表明銀行清償能力不足可能會(huì)影響銀行的正常兌付。選項(xiàng)CD說法不準(zhǔn)確：超額備付金率是衡量銀行流動(dòng)性和清償能力的一個(gè)短期指標(biāo)，該指標(biāo)涵蓋范圍較窄，還要結(jié)合銀行未來的現(xiàn)金流狀況來綜合監(jiān)測銀行流動(dòng)性和償付能力。

3、對(duì)于市場風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)而言，以天或周為單位設(shè)計(jì)壓力情景的預(yù)測期間相當(dāng)普遍?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:對(duì)于市場風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)而言，由于其可能在短期甚至即時(shí)發(fā)生較大變化，風(fēng)險(xiǎn)的傳導(dǎo)速度快，相應(yīng)的市場反應(yīng)相應(yīng)效果短期內(nèi)顯現(xiàn)，因此以天或周為單位設(shè)計(jì)壓力情景的預(yù)測期間相當(dāng)普遍。

4、與單個(gè)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)或個(gè)體風(fēng)險(xiǎn)相比，系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的特征不包括（）?！締芜x題】

A.復(fù)雜性

B.突發(fā)性

C.交叉?zhèn)魅拘钥欤胺秶鷱V

D.分散性

正確答案:D

答案解析:與單個(gè)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)或個(gè)體風(fēng)險(xiǎn)相比，系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)主要有四個(gè)方面的特征：一是復(fù)雜性；二是突發(fā)性；三是交叉?zhèn)魅拘钥?，波及范圍廣；四是負(fù)外部性強(qiáng)。

5、下列關(guān)于戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測和報(bào)告的說法錯(cuò)誤的是（）?！締芜x題】

A.商業(yè)銀行通常每月或季度進(jìn)行自我評(píng)估

B.董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)當(dāng)定期審視和討論戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)分析/監(jiān)測報(bào)告，對(duì)未來戰(zhàn)略規(guī)劃和實(shí)施方案進(jìn)行調(diào)整

C.戰(zhàn)略管理/規(guī)劃部門對(duì)評(píng)估結(jié)果的連續(xù)性和波動(dòng)性進(jìn)行長期、深入、系統(tǒng)化的分析和監(jiān)測

D.內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)當(dāng)不定期審核商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理流程

正確答案:D

答案解析:選項(xiàng)D說法錯(cuò)誤：商業(yè)銀行通常采用定期（每月或季度）自我評(píng)估的方法，來檢驗(yàn)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理是否有效實(shí)施。戰(zhàn)略管理/規(guī)劃部門對(duì)評(píng)估結(jié)果的連續(xù)性和波動(dòng)性進(jìn)行長期、深入、系統(tǒng)化的分析和監(jiān)測，非常有利于商業(yè)銀行清醒地認(rèn)識(shí)市場變化、 運(yùn)營狀況的改變，以及各業(yè)務(wù)領(lǐng)域?yàn)閷?shí)現(xiàn)整體經(jīng)營目標(biāo)所承受的風(fēng)險(xiǎn)。董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)當(dāng)定期審視和討論戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)分析/監(jiān)測報(bào)告，對(duì)未來戰(zhàn)略規(guī)劃和實(shí)施方案進(jìn)行調(diào)整。內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)當(dāng)定期審核商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理流程。

6、 關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)監(jiān)測由（）步驟組成。【多選題】

A.設(shè)置關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

B.監(jiān)測分析關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

C.報(bào)告關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

D.修正關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

E.更新關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

正確答案:A、B、C、E

答案解析:具體來看， 關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)監(jiān)測由設(shè)置關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)，監(jiān)測分析、報(bào)告關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)，更新關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)等步驟組成。

7、審計(jì)、提名、薪酬、風(fēng)險(xiǎn)管理、關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)中獨(dú)立董事占比原則上不低于（），審計(jì)、提名、薪酬關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)應(yīng)由獨(dú)立董事?lián)沃魅挝瘑T或負(fù)責(zé)人?！締芜x題】

A.1/2

B.1/3

C.1/4

D.1/5

正確答案:B

答案解析:《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)公司治理準(zhǔn)則》規(guī)定，董事會(huì)應(yīng)當(dāng)根據(jù)法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定和公司情況，單獨(dú)或合并設(shè)立專門委員會(huì)，如戰(zhàn)略、審計(jì)、提名、薪酬、關(guān)聯(lián)交易控制、風(fēng)險(xiǎn)管理、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)等專門委員會(huì)。專門委員會(huì)成員由董事組成，應(yīng)當(dāng)具備與專門委員會(huì)職責(zé)相適應(yīng)的專業(yè)知識(shí)或工作經(jīng)驗(yàn)。審計(jì)、提名、薪酬、風(fēng)險(xiǎn)管理、關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)中獨(dú)立董事占比原則上不低于三分之一，審計(jì)、提名、薪酬關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)應(yīng)由獨(dú)立董事?lián)沃魅挝瘑T或負(fù)責(zé)人。

8、下列哪些方法有助于商業(yè)銀行降低可能由利率上升造成的風(fēng)險(xiǎn)(     )?！径噙x題】

A.將閑置的資金購買固定利率債券

B.發(fā)行固定利率的大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

C.提高浮動(dòng)利率貸款比例

D.降低固定利率長期貸款比例

E.提供固定利率的住房按揭貸款

正確答案:B、C、D

答案解析:如果銀行以長期存款作為短期固定利率貸款的融資來源，當(dāng)利率上升時(shí)，存款的利息支出是固定的，但貸款的利息收入會(huì)隨著利率的上升而增加，從而導(dǎo)致銀行的未來收益增加、經(jīng)濟(jì)價(jià)值提高。選項(xiàng)A：將閑置的資金購買固定利率債券 ，利息收益是一定的 ，利率上升 ，對(duì)債券持有人來說是一種損失。選項(xiàng)E：比起浮動(dòng)利率的住房按揭貸款，銀行提供固定利率的貸款會(huì)損失利率上升帶來的額外利息收入。選項(xiàng)BCD才是減少損失的措施。

9、商業(yè)銀行發(fā)展資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)的意義包括（）?！径噙x題】

A.有利于商業(yè)銀行資本管理

B.有效緩解商業(yè)銀行的流動(dòng)性壓力

C.改善資本狀況

D.增強(qiáng)盈利能力，改善商業(yè)銀行收入結(jié)構(gòu)

E.有利于化解不良資產(chǎn)，降低不良貸款率

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:選項(xiàng)ABCDE正確：商業(yè)銀行發(fā)展資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)，有助于：（1）通過證券化的真實(shí)出售和破產(chǎn)隔離功能，可以將不具有流動(dòng)性的中長期貸款置于資產(chǎn)負(fù)債表之外，優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，及時(shí)獲取高流動(dòng)性的現(xiàn)金資產(chǎn)，從而有效緩解商業(yè)銀行的流動(dòng)性壓力。（2）通過對(duì)貸款進(jìn)行證券化而非持有到期，可以改善資本狀況，以最小的成本增強(qiáng)流動(dòng)性和提高資本充足率，有利于商業(yè)銀行資本管理。（3）通過資產(chǎn)證券化將不良資產(chǎn)成批量、快速轉(zhuǎn)換為可流通的金融產(chǎn)品，盤活部分資產(chǎn)的流動(dòng)性，將銀行資產(chǎn)潛在的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、分散，有利于化解不良資產(chǎn)，降低不良貸款率。（4）增強(qiáng)盈利能力，改善商業(yè)銀行收入結(jié)構(gòu)，如貸款銀行在出售基礎(chǔ)資產(chǎn)的同時(shí)可以獲得手續(xù)費(fèi)、管理費(fèi)等收入。此外，還可以為其他銀行資產(chǎn)證券化提供擔(dān)保及發(fā)行服務(wù)，并賺取收益。

10、對(duì)銀行體系流動(dòng)性產(chǎn)生沖擊的常見因素不包括（）?！締芜x題】

A.宏觀經(jīng)濟(jì)因素和貨幣政策因素

B.金融市場因素

C.季節(jié)性因素

D.法律因素

正確答案:D

答案解析:對(duì)銀行體系流動(dòng)性產(chǎn)生沖擊的常見因素：（1）宏觀經(jīng)濟(jì)因素和貨幣政策因素；（2）金融市場因素；（3）季節(jié)性因素。選項(xiàng)D：“法律因素”屬于混淆選項(xiàng)。