2025年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（初級(jí)）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、退休期屬于個(gè)人生命周期的后半段，（）是最大支出?！締芜x題】

A.購房

B.子女教育費(fèi)用

C.以儲(chǔ)蓄險(xiǎn)來累積資產(chǎn)

D.醫(yī)療保健支出

正確答案:D

答案解析:選項(xiàng)D：退休終老期的財(cái)務(wù)支出除了日常費(fèi)用外，最大的一塊就是醫(yī)療保健支出，除了在中青年時(shí)期購買的健康保險(xiǎn)能提供部分保障外，社會(huì)醫(yī)療保障與個(gè)人儲(chǔ)備的積蓄也能為醫(yī)療提供部分費(fèi)用；選項(xiàng)A：購房屬于建立期支出；選項(xiàng)B：子女教育費(fèi)用屬于穩(wěn)定期和維持去的支出；選項(xiàng)C：以儲(chǔ)蓄險(xiǎn)來累積資產(chǎn)是建立期的保險(xiǎn)計(jì)劃。

2、商業(yè)銀行制定風(fēng)險(xiǎn)限額管理制度的依據(jù)可以是（ ）?！径噙x題】

A.投資產(chǎn)品的性質(zhì)

B.銷售規(guī)模

C.本行的資金實(shí)力

D.投資的復(fù)雜程度

E.本行的理財(cái)信譽(yù)

正確答案:A、B、D

答案解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第四十條規(guī)定，商業(yè)銀行的董事會(huì)或高級(jí)管理層應(yīng)當(dāng)根據(jù)理財(cái)計(jì)劃及其所包含的投資產(chǎn)品的性質(zhì)、銷售規(guī)模和投資的復(fù)雜程度（選項(xiàng)ABD正確），針對(duì)理財(cái)計(jì)劃面臨的各類風(fēng)險(xiǎn)，制定清晰、全面的風(fēng)險(xiǎn)限額管理制度，建立相應(yīng)的管理體系。

3、資本市場包括（）?！径噙x題】

A.股票市場

B.債券市場

C.貨幣市場

D.外匯市場

E.證券投資基金市場

正確答案:A、B、E

答案解析:資本市場的概念：募集長期資金的場所，一般而言，資本市場是指提供長期（一年以上）資本融通和交易的市場，包括股票市場、中長期債券市場和證券投資基金市場等（選項(xiàng)ABE正確）。選項(xiàng)C：貨幣市場又稱短期資金市場，是實(shí)現(xiàn)短期資金融通的場所，一般是指專門融通短期資金和交易期限在一年以內(nèi)（包括一年）的有價(jià)證券市場；選項(xiàng)D：外匯市場是指由銀行等金融機(jī)構(gòu)、自營交易商、大型跨國企業(yè)參與的，通過中介機(jī)構(gòu)或電信系統(tǒng)聯(lián)結(jié)的，以各種貨幣為買賣對(duì)象的交易市場。

4、用現(xiàn)金償還債務(wù)與用現(xiàn)金購買房產(chǎn)體現(xiàn)在資產(chǎn)負(fù)債表上，下列說法正確的是（）?！締芜x題】

A.資產(chǎn)都不變

B.凈資產(chǎn)都不變

C.資產(chǎn)負(fù)債率都不變

D.資產(chǎn)負(fù)債表中的項(xiàng)目都不變

正確答案:B

答案解析:資產(chǎn)負(fù)債表中“凈資產(chǎn)=資產(chǎn)-負(fù)債”，現(xiàn)金償還債券的行為改變了資產(chǎn)和負(fù)債，凈資產(chǎn)沒有發(fā)生變化；用現(xiàn)金購買房產(chǎn)的行為改變了流動(dòng)資產(chǎn)和固定資產(chǎn)，總資產(chǎn)沒有發(fā)生變化，凈資產(chǎn)也沒有發(fā)生變化（選項(xiàng)B正確）。

5、保存客戶的記錄和相關(guān)文件是相當(dāng)重要的原因包括（    ）。【多選題】

A.標(biāo)明了日期的資料記錄了理財(cái)師的要求和承諾

B.這些真實(shí)而詳細(xì)的信息、記錄，都是理財(cái)師不斷加深對(duì)客戶的了解、提升理財(cái)師服務(wù)水平和維護(hù)良好客戶關(guān)系管理的重要支持

C.如果以后發(fā)生了針對(duì)理財(cái)師或者所在金融機(jī)構(gòu)的法律糾紛，這些資料就可以作為有力的證據(jù)

D.供以后的工作中研究交流學(xué)習(xí)

E.理財(cái)規(guī)劃過程中的許多客戶資料、信息也可以作為公司和理財(cái)師的經(jīng)驗(yàn)加以總結(jié)和歸納

正確答案:B、C、E

答案解析:在實(shí)施過程中，保存客戶的記錄和相關(guān)文件是相當(dāng)重要的：（1）這些標(biāo)明了日期的資料記錄了客戶的要求和承諾，理財(cái)師或者所在公司向客戶提供的信息、意見和建議等與整個(gè)業(yè)務(wù)過程相關(guān)的重要信息；（2）如果以后發(fā)生了針對(duì)理財(cái)師或者所在金融機(jī)構(gòu)的法律糾紛，這些資料就可以作為有力的證據(jù)，從而使理財(cái)師和所在機(jī)構(gòu)能免于承擔(dān)不必要的法律責(zé)任（選項(xiàng)C正確）；（3）這些真實(shí)而詳細(xì)的信息、記錄，都是理財(cái)師不斷加深對(duì)客戶的了解、提升理財(cái)師服務(wù)水平和維護(hù)良好客戶關(guān)系管理的重要支持（選項(xiàng)B正確）。

6、理財(cái)師開展工作最關(guān)鍵的環(huán)節(jié)是（   ）?！締芜x題】

A.了解客戶、精準(zhǔn)把脈其需求

B.明確理財(cái)目標(biāo)、做好服務(wù)

C.了解市場競爭制

D.滿足客戶需求

正確答案:A

答案解析:全面深入了解客戶、精準(zhǔn)把脈其需求成為理財(cái)師開展工作最關(guān)鍵的環(huán)節(jié)（選項(xiàng)A正確）。

7、下列各項(xiàng)中，屬于銀行代理財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的有（）?！径噙x題】

A.企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

B.投連險(xiǎn)

C.家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)

D.房貸險(xiǎn)

E.萬能險(xiǎn)

正確答案:A、C、D

答案解析:銀行代理財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)主要包括房貸險(xiǎn)、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)。選項(xiàng)B：投連險(xiǎn)屬于銀行代理的人身保險(xiǎn)；選項(xiàng)E：萬能險(xiǎn)屬于銀行代理的人身保險(xiǎn)。

8、下列關(guān)于FABE法則說法正確的是（    ）?！径噙x題】

A.FABE法則是由郭昆漠總結(jié)的

B.F指的是產(chǎn)品的特征

C.A指的是產(chǎn)品的優(yōu)勢

D.B指的是產(chǎn)品的利益

E.E指的是產(chǎn)品的證據(jù)

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:FABE法則是由美國奧克拉荷大學(xué)企業(yè)管理博士、臺(tái)灣中興大學(xué)商學(xué)院院長郭昆漠總結(jié)的（選項(xiàng)A說法正確）。是指銷售人員運(yùn)用產(chǎn)品的特征F（Feature）和優(yōu)勢A（Advantage）作為支持，把產(chǎn)品的利益B（Benefit）和潛在顧客的需求聯(lián)系起來（選項(xiàng)BCD說法正確），詳細(xì)介紹所銷售的產(chǎn)品如何滿足潛在顧客的需求，并用“證據(jù)”E（Evidence）來說服顧客（選項(xiàng)E說法正確）。

9、下列關(guān)于金融市場的描述，錯(cuò)誤的是（ ）。【單選題】

A.金融資產(chǎn)進(jìn)行交易的有形場所

B.以金融資產(chǎn)為交易對(duì)象

C.包含了金融資產(chǎn)的交易機(jī)制，以及交易后的清算和結(jié)算機(jī)制

D.反映了金融資產(chǎn)供應(yīng)者和需求者之間的供求關(guān)系

正確答案:A

答案解析:金融市場是指以金融資產(chǎn)為交易對(duì)象而形成的供求關(guān)系及其交易機(jī)制的總和。它包括如下三層含義：（1）它是金融資產(chǎn)進(jìn)行交易的有形和無形的“場所”（選項(xiàng)A表述錯(cuò)誤）；（2）它反映了金融資產(chǎn)供應(yīng)者和需求者之間的供求關(guān)系；（3）它包含了金融資產(chǎn)的交易機(jī)制，其中最重要的是價(jià)格（包括利率、匯率及各種證券的價(jià)格）機(jī)制，以及交易后的清算和結(jié)算機(jī)制。

10、以下關(guān)于收藏品市場的說法中，錯(cuò)誤的是（ ）?！締芜x題】

A.藝術(shù)品投資是一種中長期投資，其價(jià)值隨著時(shí)間而提升

B.古玩交易成本高、流動(dòng)性低

C.紀(jì)念幣是具有相應(yīng)紀(jì)念意義的貨幣

D.郵票投資的風(fēng)險(xiǎn)性大于其盈利性

正確答案:D

答案解析:選項(xiàng)D說法錯(cuò)誤：郵票投資的盈利性大于其風(fēng)險(xiǎn)性，且其風(fēng)險(xiǎn)低于股票等證券產(chǎn)品，選項(xiàng)ABC說法正確。