2025年銀行從業(yè)資格考試《個人理財（初級）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、銀行代銷金融投資產品的基本原則僅包括適當性原則和客觀性原則?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:銀行代銷金融投資產品的基本原則有三個：適當性原則、客觀性原則以及避免利益沖突原則。

2、深港通不設總額度限制，但為防范資金每日大進大出的跨境流動風險，深港通設置了每日額度的限制，深股通每日額度為（）億元人民幣，港股通每日額度為（）億元人民幣?！締芜x題】

A.105；130

B.105；105

C.130；105

D.130；130

正確答案:C

答案解析:選項C正確：深港通不設總額度限制，但為防范資金每日大進大出的跨境流動風險，深港通設置了每日額度的限制，深股通每日額度為130億元人民幣，港股通每日額度為105億元人民幣。

3、商業(yè)銀行代理保險業(yè)務應當嚴格遵守審慎經營規(guī)則，不得有下列行為（）?！径噙x題】

A.將保險產品與儲蓄存款、基金、銀行理財產品等產品混淆銷售

B.將保險產品收益與儲蓄存款、基金、銀行理財產品簡單類比，夸大保險責任或者保險產品收益

C.將不確定利益的保險產品的收益承諾為保證收益

D.將保險產品宣傳為其他金融機構開發(fā)的產品進行銷售

E.通過宣傳誤導、降低合同約定的退保費用等手段誘導消費者提前解除保險合同

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:商業(yè)銀行代理保險業(yè)務應當嚴格遵守審慎經營規(guī)則，不得有下列行為：（1）將保險產品與儲蓄存款、基金、銀行理財產品等產品混淆銷售；（2）將保險產品收益與儲蓄存款、基金、銀行理財產品簡單類比，夸大保險責任或者保險產品收益；（3）將不確定利益的保險產品的收益承諾為保證收益；（4）將保險產品宣傳為其他金融機構開發(fā)的產品進行銷售；（5）通過宣傳誤導、降低合同約定的退保費用等手段誘導消費者提前解除保險合同；（6）隱瞞免除保險人責任的條款、提前解除保險合同可能產生的損失等與保險合同有關的重要情況；（7）以任何方式向保險公司及其人員收取、索要協(xié)議約定以外的任何利益；（8）其他違反審慎經營原則的行為。

4、部分商業(yè)銀行推出的投資于權益類資產的類基金中的基金（FOF）型理財產品、私募理財產品等，均屬于（）?！締芜x題】

A.權益類理財產品

B.混合類理財產品

C.另類理財產品

D.固定收益類理財產品

正確答案:A

答案解析:部分商業(yè)銀行推出的投資于權益類資產的類基金中的基金（FOF）型理財產品、私募理財產品等，均屬于權益類理財產品。

5、與綜合理財服務相比，理財顧問服務更加突出個性化服務。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:與理財顧問服務相比，綜合理財服務更加突出個性化服務。

6、金融市場按金融工具發(fā)行和流通特征分類，可劃分為（）。【單選題】

A.有形市場和無形市場

B.一般市場和特殊市場

C.證券市場、股票市場和基金市場

D.發(fā)行市場和流通市場

正確答案:D

答案解析:選項D：金融市場按金融工具發(fā)行和流通特征分類，分為發(fā)行市場和流通市場；選項A：按照金融交易的場地和空間劃分，金融市場可分為有形市場和無形市場；選項B：說法有誤；選項C：證券市場屬于間接融資市場，股票市場屬于直接融資市場，基金市場屬于間接融資市場。

7、下列對明確理財目標的具體步驟排序正確的一組是（）。①了解客戶基本信息②初步評估理財目標的可行性和合理性③調整理財目標，使其合理可行 ④征詢客戶的期望目標【單選題】

A.①②③④

B.③②④①

C.①④②③

D.①②④③

正確答案:C

答案解析:在明確具體理財目標時應遵循的步驟是：（1）理財師應確保了解客戶的基本信息、財務狀況、可以運用的財務資源，通過溝通交流，了解客戶的風險偏好、投資需求和目標等主觀判斷信息，征詢客戶的期望目標；（2）初步評估客戶的理財目標的可行性和合理性；（3）在出現(xiàn)客戶目標與其財務狀況不符的情況時，與客戶一起對目標進行調整，使其具體明確、合理可行，最終確定目標（選項A正確）。

8、以下不屬于人民銀行職責的是（）?！締芜x題】

A.組織協(xié)調國家反洗錢工作

B.依法制定和執(zhí)行貨幣政策

C.確定人民幣匯率政策

D.對銀行業(yè)金融機構的董事和高管人員實行任職資格管理

正確答案:D

答案解析:選項D：“對銀行業(yè)金融機構的董事和高管人員實行任職資格管理”是銀保監(jiān)會職責。

9、理財師根據(jù)對客戶財務狀況及期望目標的了解，初步評估客戶的理財目標的（    ）?！径噙x題】

A.收益性

B.流動性

C.可行性

D.風險性

E.合理性

正確答案:C、E

答案解析:理財師根據(jù)對客戶財務狀況及期望目標的了解，初步評估客戶的理財目標的可行性和合理性（選項CE正確）。

10、商業(yè)銀行從事境內黃金期貨交易業(yè)務的各人員可以相互兼任?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:商業(yè)銀行從事境內黃金期貨交易業(yè)務的各人員不可以相互兼任。