2022年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（初級(jí)）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測(cè)提升！

1、商業(yè)銀行充當(dāng)理財(cái)顧問(wèn)，向客戶提供咨詢(xún)，體現(xiàn)了專(zhuān)業(yè)化服務(wù)的（）性質(zhì)?！締芜x題】

A.顧問(wèn)

B.委托

C.代理

D.受托

正確答案:A

答案解析:專(zhuān)業(yè)化服務(wù)活動(dòng)的顧問(wèn)性質(zhì)是指商業(yè)銀行充當(dāng)理財(cái)顧問(wèn)，向客戶提供咨詢(xún)，選項(xiàng)A正確。

2、貨幣具有時(shí)間價(jià)值的原因包括（ ）?！径噙x題】

A.紙幣本身具有的價(jià)值

B.貨幣可用于投資，從而獲得投資回報(bào)

C.貨幣的購(gòu)買(mǎi)力會(huì)受到通貨膨脹的影響而降低

D.未來(lái)的投資收入預(yù)期具有不確定性

E.通貨緊縮

正確答案:B、C、D

答案解析:貨幣之所以具有時(shí)間價(jià)值，主要是因?yàn)橐韵氯c(diǎn)：（1）現(xiàn)在持有的貨幣可以用作投資，從而獲得投資回報(bào)（選項(xiàng)B正確）；（2）貨幣的購(gòu)買(mǎi)力會(huì)受到通貨膨脹的影響而降低（選項(xiàng)C正確）；（3）未來(lái)的投資收入預(yù)期具有不確定性（選項(xiàng)D正確）。選項(xiàng)A：紙幣是由國(guó)家（或某些地區(qū)）發(fā)行并強(qiáng)制使用的價(jià)值符號(hào)，本身不具價(jià)值；選項(xiàng)E：通貨緊縮是指一個(gè)國(guó)家在一定時(shí)期內(nèi)發(fā)行的貨幣數(shù)量小于實(shí)際需要的貨幣流通量所引起的貨幣升值。

3、屬于外部因素發(fā)生變化導(dǎo)致理財(cái)規(guī)劃需要調(diào)整的是（     ）?！締芜x題】

A.客戶提前退休

B.公積金政策變化

C.家庭主要收入來(lái)源者病故

D.客戶投資移民

正確答案:B

答案解析:選項(xiàng)B：公積金政策變化屬于宏觀經(jīng)濟(jì)政策、法規(guī)等發(fā)生重大變化，屬于外部因素；選項(xiàng)A：客戶提前退休屬于客戶自身情況的突然變動(dòng)；選項(xiàng)C：家庭主要收入來(lái)源者病故屬于客戶自身情況的突然變動(dòng)；選項(xiàng)D：客戶投資移民屬于客戶自身情況的突然變動(dòng)。

4、商業(yè)銀行應(yīng)建立健全綜合理財(cái)服務(wù)的（ ），并及時(shí)對(duì)相關(guān)體系的運(yùn)行情況進(jìn)行檢查。【多選題】

A.內(nèi)部管理與監(jiān)督體系

B.客戶授權(quán)檢查與管理體系

C.銷(xiāo)售管理和審批體系

D.收益保證與審計(jì)體系

E.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與報(bào)告體系

正確答案:A、B、E

答案解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第三十二條規(guī)定，商業(yè)銀行的董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)當(dāng)充分了解和認(rèn)識(shí)綜合理財(cái)服務(wù)的高風(fēng)險(xiǎn)性，建立健全綜合理財(cái)服務(wù)的內(nèi)部管理與監(jiān)督體系（選項(xiàng)A正確）、客戶授權(quán)檢查與管理體系（選項(xiàng)B正確）和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與報(bào)告體系（選項(xiàng)E正確），并及時(shí)對(duì)相關(guān)體系的運(yùn)行情況進(jìn)行檢查。

5、通過(guò)儲(chǔ)蓄和投資積累教育專(zhuān)項(xiàng)資金是客戶自身教育的規(guī)劃的重要內(nèi)容?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:子女教育規(guī)劃的主要內(nèi)容包括對(duì)教育費(fèi)用需求的定量分析，通過(guò)儲(chǔ)蓄和投資積累教育專(zhuān)項(xiàng)資金，金融產(chǎn)品的選擇和資產(chǎn)配置等內(nèi)容；客戶自身教育的規(guī)劃包括是否要辭職脫產(chǎn)學(xué)習(xí)、學(xué)費(fèi)的籌措以及因?yàn)槊摦a(chǎn)學(xué)習(xí)給年輕家庭帶來(lái)的影響等。

6、券商資產(chǎn)管理計(jì)劃產(chǎn)品開(kāi)發(fā)和設(shè)計(jì)的手段較為單一。【判斷題】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:為滿足不同層次、不同需求客戶的財(cái)富管理需求，券商資產(chǎn)管理計(jì)劃可以利用多種手段進(jìn)行產(chǎn)品開(kāi)發(fā)和設(shè)計(jì)。

7、以下有關(guān)直接融資和間接融資的不同點(diǎn)，表述正確的是（ ）?！径噙x題】

A.間接融資能夠更廣泛的籌集社會(huì)各方面的閑散資金，易于積少成多

B.直接融資安全性比間接融資高

C.間接融資有助于解決由于信息不對(duì)稱(chēng)所引起的逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題

D.間接融資在資金供給者和需求者之間加入了金融中介，減少了投資者對(duì)投資對(duì)象經(jīng)營(yíng)狀況的關(guān)注

E.金融機(jī)構(gòu)的出現(xiàn)降低了整個(gè)社會(huì)的融資成本

正確答案:A、C、D、E

答案解析:直接融資區(qū)別間接融資在于：（1）金融中介機(jī)構(gòu)例如銀行等機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)多，吸收存款的起點(diǎn)低，能夠廣泛籌集社會(huì)各方面閑散資金，積少成多，形成巨額資金（選項(xiàng)A表述正確）；（2）在直接融資中，融資的風(fēng)險(xiǎn)由債權(quán)人獨(dú)自承擔(dān)，而在間接融資中融資風(fēng)險(xiǎn)可由多樣化的資產(chǎn)和負(fù)債結(jié)構(gòu)分散承擔(dān)，從而安全性較高（選項(xiàng)B表述錯(cuò)誤，選項(xiàng)D表述正確）；（3）金融機(jī)構(gòu)的出現(xiàn)是專(zhuān)業(yè)化分工協(xié)作的結(jié)果，它具有了解和掌握借款者有關(guān)信息的專(zhuān)長(zhǎng)，降低了整個(gè)社會(huì)的融資成本（選項(xiàng)E表述正確）；（4）有助于解決由于信息不對(duì)稱(chēng)所引起的逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題（選項(xiàng)C表述正確）。

8、證券投資基金種類(lèi)繁多，風(fēng)險(xiǎn)狀況也不同：收入型基金適合風(fēng)險(xiǎn)承受能力強(qiáng)，追求高回報(bào)的投資者；成長(zhǎng)型基金適合退休的、以獲得穩(wěn)定現(xiàn)金流為目的的穩(wěn)健投資者?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:成長(zhǎng)型基金比較適合于風(fēng)險(xiǎn)承受能力強(qiáng)、追求高投資回報(bào)的投資者；而收入型基金則比較適合于退休的、以獲得穩(wěn)定現(xiàn)金流為目的的穩(wěn)健投資者。

9、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)采用科學(xué)、合理的方法對(duì)擬銷(xiāo)售的理財(cái)產(chǎn)品（   ）進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)，制定風(fēng)險(xiǎn)管控措施，進(jìn)行分級(jí)審核批準(zhǔn)?！締芜x題】

A.主動(dòng)

B.自主

C.強(qiáng)制

D.自行

正確答案:B

答案解析:《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》第二十四條 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)采用科學(xué)、合理的方法對(duì)擬銷(xiāo)售的理財(cái)產(chǎn)品自主進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)，制定風(fēng)險(xiǎn)管控措施，進(jìn)行分級(jí)審核批準(zhǔn)（選項(xiàng)B正確）。

10、下列符合監(jiān)管當(dāng)局對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)規(guī)定的有（）?！径噙x題】

A.商業(yè)銀行不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益

B.商業(yè)銀行不得銷(xiāo)售不能獨(dú)立測(cè)算收益率的理財(cái)計(jì)劃

C.商業(yè)銀行無(wú)需為理財(cái)計(jì)劃制作明細(xì)記錄

D.商業(yè)銀行應(yīng)明確個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷(xiāo)售人員的工作界限，禁止一般產(chǎn)品銷(xiāo)售人員向客戶提供咨詢(xún)顧問(wèn)意見(jiàn)、銷(xiāo)售理財(cái)計(jì)劃和產(chǎn)品

E.客戶在辦理一般業(yè)務(wù)時(shí)，若需理財(cái)服務(wù)，一般產(chǎn)品銷(xiāo)售和服務(wù)人員應(yīng)將客戶移交理財(cái)業(yè)務(wù)人員

正確答案:A、B、D、E

答案解析:選項(xiàng)C不符合監(jiān)管規(guī)定：《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十七條 商業(yè)銀行銷(xiāo)售理財(cái)計(jì)劃匯集的理財(cái)資金，應(yīng)按照理財(cái)合同約定管理和使用。商業(yè)銀行除對(duì)理財(cái)計(jì)劃所匯集的資金進(jìn)行正常的會(huì)計(jì)核算外，還應(yīng)為每一個(gè)理財(cái)計(jì)劃制作明細(xì)記錄。