2025年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（中級(jí)）》考試共93題，分為單選題和多選題和客觀案例題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、如果只考慮購車計(jì)劃，則袁先生每年末應(yīng)儲(chǔ)蓄（  ）萬元。【客觀案例題】

A.4.98

B.5.06

C.5.65

D.6.47

正確答案:D

答案解析:（1）計(jì)算5年后轎車的價(jià)格。已知轎車的價(jià)格PV=30萬元，價(jià)格增長率為r=4%，期數(shù)n=5，根據(jù)復(fù)利終值計(jì)算公式，5年后轎車的價(jià)值為：；（2）計(jì)算袁先生的每年儲(chǔ)蓄。已知袁先生購車需付資金FV=36.50萬元，投資收益率r=6%，期數(shù)n=5，根據(jù)普通年金終值計(jì)算公式，袁先生每年儲(chǔ)蓄金額為：，則PMT=6.47（萬元）。

2、楊先生60歲退休時(shí)退休基金必需達(dá)到的規(guī)模是（）元。【客觀案例題】

A.1355036

B.1146992

C.1215812

D.1046992

正確答案:C

答案解析:楊先生60歲退休，預(yù)計(jì)可以活到80歲，則楊先生在退休后還能活20年，退休后每年生活費(fèi)需要10萬元，投資回報(bào)率為6%，使用財(cái)務(wù)計(jì)算器測算楊先生在60歲時(shí)應(yīng)當(dāng)準(zhǔn)備的退休基金：N=20，I/YR=6，PMT=-100000，F(xiàn)V=0，PV=1215812（元）（先設(shè)成先付年金）；使用公式計(jì)算。已知每年生活費(fèi)PV=100000，投資回報(bào)率r=6%，期數(shù)n=20，根據(jù)期初年金現(xiàn)值計(jì)算公式：。

3、按照承保不同，商業(yè)保險(xiǎn)可分為（）?！径噙x題】

A.再保險(xiǎn)

B.共同保險(xiǎn)

C.重復(fù)保險(xiǎn)

D.人身保險(xiǎn)

E.原保險(xiǎn)

正確答案:A、B、C、E

答案解析:按照承保：原保險(xiǎn)、再保險(xiǎn)、共同保險(xiǎn)、重復(fù)保險(xiǎn)：（1）原保險(xiǎn)是保險(xiǎn)人與投保人之間直接簽訂保險(xiǎn)合同而建立保險(xiǎn)關(guān)系的一種保險(xiǎn)。（2）再保險(xiǎn)（也稱“分保”）是保險(xiǎn)人將其所承保的風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任的一部分或全部，轉(zhuǎn)移給其他保險(xiǎn)人的一種保險(xiǎn)。（3）共同保險(xiǎn)（也稱“共?！保┦怯蓭讉€(gè)保險(xiǎn)人聯(lián)合直接承保同一保險(xiǎn)標(biāo)的、同一風(fēng)險(xiǎn)、同一保險(xiǎn)利益的保險(xiǎn)。（4）重復(fù)保險(xiǎn)是指投保人以同一保險(xiǎn)標(biāo)的、同一保險(xiǎn)利益、同一保險(xiǎn)事故分別與兩個(gè)或兩個(gè)以上保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同且保險(xiǎn)金額總和超過保險(xiǎn)價(jià)值的一種保險(xiǎn)。

4、張先生一年后準(zhǔn)備退休，向理財(cái)規(guī)劃師咨詢應(yīng)該如何選擇基金，理財(cái)規(guī)劃師認(rèn)為適合張先生的基金類型是（ ）?！究陀^案例題】

A.股票型、債券型和貨幣型基金

B.銀行存款和貨幣型基金

C.股票和股票型基金 

D.債券型基金和貨幣型基金

正確答案:A

答案解析:基金投資方面，其風(fēng)險(xiǎn)收益視品種而定，股票型、債券型、貨幣市場基金等收益各不相同，選擇多，也適宜做配罝。隨著退休年齡的臨近，基金投資可以逐漸偏向中低風(fēng)險(xiǎn)的品種。BD兩項(xiàng)的收益率偏低；C項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)過大。

5、信用期的制定可以分為三步，分別是（）?！径噙x題】

A.計(jì)算延長信用期所增加的利潤

B.計(jì)算信用期所增加的時(shí)間

C.計(jì)算放寬信用條件而需增加的資金占用額

D.比較信用標(biāo)準(zhǔn)

E.比較有利的信用期

正確答案:A、C、E

答案解析:信用期的制定可以分為三步，分別是：（1）計(jì)算延長信用期所增加的利潤；（2）計(jì)算放寬信用條件而需增加的資金占用額；（3）比較有利的信用期。

6、若由于某種原因，將10萬元的啟動(dòng)資金用于應(yīng)付某一突發(fā)事件，則楊先生需要修改白己的退休規(guī)劃，楊先生每年對(duì)退休基金的投入額為（）元?！究陀^案例題】

A.27298

B.30056

C.39065

D.41409

正確答案:D

答案解析:（1）計(jì)算所需退休基金規(guī)模。已知每年生活費(fèi)PV=100000，投資回報(bào)率r=6%，期數(shù)n=20，根據(jù)期初年金現(xiàn)值計(jì)算公式：；（2）使用財(cái)務(wù)計(jì)算器計(jì)算（按先付年金計(jì)算）:N=15,I/YR=9,FV=1215812,PMT=41409（元）;使用公式計(jì)算。已知退休基金規(guī)模FV=1215812，投資收益率r=9%，期數(shù)n=15，根據(jù)期末年金終值計(jì)算公式：，則C=41409（元）。即楊先生每年對(duì)退休基金的投入額為41409元。

7、理財(cái)規(guī)劃書的專業(yè)性同樣體現(xiàn)在細(xì)節(jié)上，其中包括（）。【多選題】

A.打印

B.裝訂

C.內(nèi)容安排

D.內(nèi)容的完整性

E.內(nèi)容的邏輯性

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:理財(cái)規(guī)劃書的專業(yè)性同樣體現(xiàn)在細(xì)節(jié)上。從打印、裝訂、內(nèi)容安排、完整性和邏輯性等方面都能顯示出一個(gè)理財(cái)師的專業(yè)度。

8、在家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀分析過程中，信用和債務(wù)管理方面涉及的指標(biāo)包括（）。【多選題】

A.收入負(fù)債率

B.資產(chǎn)負(fù)債率

C.償付比率

D.理財(cái)支出比率

E.融資比率

正確答案:A、B、C、E

答案解析:信用和債務(wù)管理方面涉及的指標(biāo)包括：收入負(fù)債率（年本息攤還額/稅后總收入），資產(chǎn)負(fù)債率（總負(fù)債/總資產(chǎn)），償付比率（凈資產(chǎn)/總資產(chǎn)），融資比率（投資負(fù)債/投資性資產(chǎn)），自用貸款成數(shù)（自用資產(chǎn)負(fù)債/自用性資產(chǎn)）等。

9、理財(cái)師需要在整理客戶信息的基礎(chǔ)上，需要對(duì)大量財(cái)務(wù)信息進(jìn)行綜合分析，其中財(cái)務(wù)信息有（）?！径噙x題】

A.資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)

B.收入結(jié)構(gòu)

C.流動(dòng)性狀況

D.資產(chǎn)配置

E.家庭財(cái)務(wù)保障

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:理財(cái)師需要在整理客戶信息的基礎(chǔ)上，對(duì)客戶的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)、收入結(jié)構(gòu)、支出結(jié)構(gòu)、結(jié)余結(jié)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)屬性、流動(dòng)性狀況、信用和債務(wù)管理現(xiàn)狀、資產(chǎn)配置、家庭財(cái)務(wù)保障等方面進(jìn)行綜合分析，包括量化分析和定性分析，以幫助客戶了解自己“現(xiàn)在在哪里”。

10、此案例沒有涉及（ ）?！究陀^案例題】

A.遺囑見證

B.遺囑繼承

C.遺贈(zèng)

D.遺囑效力

正確答案:C

答案解析:根據(jù)材料可以看出，本案不涉及遺贈(zèng)的問題。