2025年銀行從業(yè)資格考試《個人理財（中級）》考試共93題，分為單選題和多選題和客觀案例題。小編為您整理精選模擬習題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、如果周峰生前想就本案例中的事務(wù)進行規(guī)劃，那么該規(guī)劃屬于（）?！究陀^案例題】

A.子女教育規(guī)劃

B.現(xiàn)金規(guī)劃

C.風險管理規(guī)劃

D.財富傳承規(guī)劃

正確答案:D

答案解析:財富傳承規(guī)劃可以歸納為：基于委托人的意愿，通過運用相關(guān)工具、方法和安排，有效降低債務(wù)、稅務(wù)、財產(chǎn)所有權(quán)變更等因素帶來的財富損失，以財富保值為目標實施財產(chǎn)分配。

2、企業(yè)銷售中的稅收籌劃主要表現(xiàn)為（）等方面?！径噙x題】

A.收入結(jié)算方式

B.結(jié)算價格

C.增值稅抵扣

D.銷售規(guī)模

E.銷售結(jié)構(gòu)

正確答案:A、B、D、E

答案解析:企業(yè)銷售中的稅收籌劃主要表現(xiàn)為收入結(jié)算方式、結(jié)算價格、銷售規(guī)模和結(jié)構(gòu)等方面。

3、在進行退休規(guī)劃安排時，需考慮因素包括（）。【多選題】

A.性別差異

B.現(xiàn)有資產(chǎn)狀況

C.通貨膨脹率

D.生活品質(zhì)

E.壽命長短

正確答案:A、B、C、E

答案解析:在進行退休規(guī)劃安排時，需要考慮七方面的因素：退休年齡、壽命長短、性別差異、通貨膨脹率、預(yù)期生活方式、現(xiàn)有資產(chǎn)狀況、預(yù)期投資回報率。

4、在很多時候，由于國內(nèi)保險產(chǎn)品線的局限，一些風險尚不能完全覆蓋，理財師應(yīng)對客戶進行（）?！締芜x題】

A.向客戶隱瞞以免引起分歧

B.如實披露

C.如果客戶問起就說明，不問就不必說明

D.視該保險產(chǎn)品而定

正確答案:B

答案解析:在很多時候，由于國內(nèi)保險產(chǎn)品線的局限，一些風險尚不能完全覆蓋，理財師應(yīng)對客戶進行如實披露。

5、在眾多的技術(shù)因素中，最重要也是首先要考慮的是產(chǎn)品的（    ）?！締芜x題】

A.新穎性

B.實用性

C.穩(wěn)定性

D.特殊性

正確答案:C

答案解析:在眾多的技術(shù)因素中，最重要也是首先要考慮的是產(chǎn)品的穩(wěn)定性。

6、楊先生60歲退休時的退休基金缺口為（）元?！究陀^案例題】

A.677544

B.698756

C.789446

D.851564

正確答案:D

答案解析:（1）計算所需退休基金規(guī)模。已知每年生活費PV=100000，投資回報率r=6%，期數(shù)n=20，根據(jù)期初年金現(xiàn)值計算公式：；（2）計算儲備退休基金規(guī)模。已知目前生息資產(chǎn)本金PV=100000，投資收益率r=9%，期數(shù)n=15，根據(jù)復(fù)利終值計算公式：； （3）楊先生60歲退休時的退休基金缺口：1215812-364248=851564（元）。

7、一般就管理而言，從中小企業(yè)自身來看，面臨著以下哪一些問題？（）【多選題】

A.風險抵抗能力弱

B.管理水平整體較低

C.資金籌集渠道較窄

D.資金使用規(guī)劃不足

E.資金周轉(zhuǎn)需求旺盛

正確答案:A、B、C、D

答案解析:一般就管理而言，從中小企業(yè)自身來看，面臨著以下一些問題：（1）風險抵抗能力較弱；（2）管理水平整體較低；（3）資金籌集渠道較窄；（4）資金使用規(guī)劃不足。

8、車輛購置稅的應(yīng)稅行為包括（ ）?！径噙x題】

A.購買使用

B.自產(chǎn)自用

C.受贈使用

D.進口使用

E.獲獎使用

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:車輛購置稅的應(yīng)稅行為包括購買使用、進口使用、受贈使用、自產(chǎn)自用、獲獎使用以及其他使用六種行為。

9、理財師為客戶進行家庭收支管理時，應(yīng)遵循的原則有（）?！径噙x題】

A.保持充足的流動性

B.借貸活動的決策

C.制定家庭各項收支預(yù)算

D.債務(wù)量化管理

E.建立緊急備用金

正確答案:A、C

答案解析:在進行家庭收支管理時，應(yīng)遵循以下幾個方面的原則：（1）保持充足的流動性；（2）制定家庭各項收支預(yù)算。

10、（）就是要在了解客戶的基礎(chǔ)上，根據(jù)客戶的需求、偏好為客戶提供標準化、精細化和個性化的金融服務(wù)?！締芜x題】

A.定制管理

B.關(guān)系管理

C.接觸點管理

D.績效管理

正確答案:C

答案解析:接觸點管理就是要在了解客戶的基礎(chǔ)上，根據(jù)客戶的需求、偏好為客戶提供標準化、精細化和個性化的金融服務(wù)。