2025年銀行從業(yè)資格考試《個人理財（中級）》考試共93題，分為單選題和多選題和客觀案例題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、純保障型保費(fèi)年支出的預(yù)算應(yīng)該控制在年收入的（）。【單選題】

A.5%

B.10%

C.15%

D.20%

正確答案:B

答案解析:家庭保費(fèi)支出要與家庭收入狀況相匹配，具體而言，純保障型保費(fèi)年支出的預(yù)算應(yīng)該控制在年收入的10%以內(nèi)，純保障型保費(fèi)是指購買純保障型保險產(chǎn)品支出的保費(fèi)。如果考慮投資分紅險種，建議年保費(fèi)支出控制在年收入的20%以內(nèi)。

2、理財師可以把家庭結(jié)余分為（）兩個部分?！径噙x題】

A.生活結(jié)余

B.理財結(jié)余

C.專項結(jié)余

D.自由結(jié)余

E.混合結(jié)余

正確答案:A、B

答案解析:為了更好地分析客戶的家庭財務(wù)狀況，提供更精確有效的理財規(guī)劃措施，理財師可以把家庭結(jié)余分為生活結(jié)余和理財結(jié)余兩個部分。生活結(jié)余是指稅后工作收入減去相應(yīng)的日常生活支出和專項支出后的盈余部分；理財結(jié)余是指所有的理財性收入減去理財性支出得到的盈余部分。家庭結(jié)余的支配項目包括專項結(jié)余和自由結(jié)余兩大類。專項結(jié)余包括：定期定額投資（如基金定投，零存整取等），儲蓄型保險保費(fèi)，還貸本金等。專項結(jié)余占總結(jié)余的比率通常也表現(xiàn)出客戶的理財積極程度。自由結(jié)余是總結(jié)余減去專項結(jié)余總額，這是未經(jīng)處理的結(jié)余額度，自由結(jié)余占總結(jié)余的比率過高，往往體現(xiàn)出較低的理財積極度；同時自由結(jié)余也是可以用以實現(xiàn)短期理財目標(biāo)的資金。

3、中國保監(jiān)會規(guī)定保險公司應(yīng)至少將分紅保險業(yè)務(wù)當(dāng)年度可分配盈余的（）分配給客戶?！締芜x題】

A.50%

B.60%

C.70%

D.80%

正確答案:C

答案解析:與傳統(tǒng)壽險相比，分紅壽險有以下特點：（1）保單持有人在取得保險保障的同時，可以通過分紅享受保險公司的經(jīng)營成果。中國保監(jiān)會規(guī)定保險公司應(yīng)至少將分紅保險業(yè)務(wù)當(dāng)年度可分配盈余的70%分配給客戶。（2）客戶承擔(dān)一定的投資風(fēng)險?？蛻裟苋〉玫募t利的多少與保險公司的經(jīng)營狀況密切相關(guān)。當(dāng)公司經(jīng)營狀況較好時，客戶可以獲得較多的紅利分配；反之，當(dāng)公司經(jīng)營狀況不佳時，客戶獲得的紅利就較少，甚至沒有。（3）分紅壽險定價的精算假設(shè)比較保守，即保單的價格較高，以便在實際經(jīng)營過程中產(chǎn)生更多的可分配盈余。

4、意外傷害保險是以被保險人的（）為保險標(biāo)的，以意外傷害而致被保險人身故或殘疾為給付保險金條件的一種人身保險?！締芜x題】

A.壽命

B.身體

C.財產(chǎn)

D.各種信用行為

正確答案:B

答案解析:意外傷害保險是以被保險人的身體為保險標(biāo)的，以意外傷害而致被保險人身故或殘疾為給付保險金條件的一種人身保險。

5、稅負(fù)轉(zhuǎn)嫁籌劃的主要特點是（    ）?！径噙x題】

A.純經(jīng)濟(jì)行為

B.以價格為主要手段

C.影響財政收入

D.促進(jìn)企業(yè)改善管理

E.促進(jìn)企業(yè)改進(jìn)技術(shù)

正確答案:A、B、D、E

答案解析:稅負(fù)轉(zhuǎn)嫁籌劃的主要特點如下：純經(jīng)濟(jì)行為，以價格為主要手段，不影響財政收入，促進(jìn)企業(yè)改善管理、改進(jìn)技術(shù)。

6、在繳費(fèi)額度方面，《企業(yè)年金試行辦法》中規(guī)定：企業(yè)繳費(fèi)每年不超過本企業(yè)上年度員工工資總額的（）。【單選題】

A.1/6

B.1/12

C.12%

D.8%

正確答案:D

答案解析:在繳費(fèi)額度方面，2018年實行的《企業(yè)年金辦法》規(guī)定：企業(yè)繳費(fèi)每年不超過本企業(yè)職工工資總額的8%，企業(yè)和職工個人繳費(fèi)合計不超過本企業(yè)職工工資總額的12%。

7、鄒明為自己投保了一份壽險，合同中約定如果被保險人生存至50歲，則保險公司不予給付。否則，保險公司給付受益人50萬元保險金。則這一壽險屬于（）?！究陀^案例題】

A.定期死亡壽險

B.定期生存壽險

C.兩全壽險

D.終身壽險

正確答案:A

答案解析:定期壽險具有固定的保險期限。如在保險合同中約定保險期限為5年、10年或15年，或者在保險合同中約定合同生效至被保險人的某一特定年齡（如65周歲）為保險期限。只有當(dāng)被保險人在保險期限內(nèi)死亡，且此時保險合同還有效時，保險公司才會向受益人支付保險金。如果被保險人在保險期限結(jié)束時仍然生存，保險公司不承擔(dān)保險責(zé)任，不支付保險金，同時也不退還已收保費(fèi)。終身壽險不具有固定的保險期限，它是為被保險人提供終身保障的保險產(chǎn)品。在保險合同中規(guī)定，無論被保險人何時死亡，保險人都要給付保險金。與定期壽險不同，終身壽險具有保單現(xiàn)金價值。兩全壽險又被稱為生死合險。是指無論被保險人在保險期間死亡或在保險期屆滿時仍然生存，保險人均給付保險金的人壽保險。該類保險可以被認(rèn)為是定期壽險和生存保險的結(jié)合。

8、被保險機(jī)動車在道路交通事故中有責(zé)任的賠償限額，死亡傷殘賠償限額為（）元人民幣?！締芜x題】

A.50000

B.80000

C.100000

D.110000

正確答案:D

答案解析:機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險的責(zé)任限額由相關(guān)機(jī)構(gòu)制定頒布。具體如下，被保險機(jī)動車在道路交通事故中有責(zé)任的賠償限額為：死亡傷殘賠償限額110000元人民幣；醫(yī)療費(fèi)用賠償限額10000元人民幣；財產(chǎn)損失賠償限額2000元人民幣。被保險機(jī)動車在道路交通事故中無責(zé)任的賠償限額為：死亡傷殘賠償限額11000元人民幣；醫(yī)療費(fèi)用賠償限額1000元人民幣；財產(chǎn)損失賠償限額100元人民幣。

9、（）是指一些單位或個人為避免承擔(dān)損失，而有意識地將損失或與損失有關(guān)的財務(wù)后果轉(zhuǎn)嫁給另一下單位或個人去承擔(dān)的一種風(fēng)險管理方式。【單選題】

A.自留風(fēng)險

B.轉(zhuǎn)移風(fēng)險

C.降低風(fēng)險

D.消除風(fēng)險

正確答案:B

答案解析:轉(zhuǎn)移風(fēng)險是指通過某種安排，把自己面臨的風(fēng)險全部或部分轉(zhuǎn)移給另一方。

10、楊先生退休后的余年為（）年。【客觀案例題】

A.19

B.20

C.21

D.22

正確答案:B

答案解析:楊先生60歲退休，預(yù)計可以活到80歲，楊先生退休后的余年=80-60=20（年）。