2025年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（中級(jí)）》考試共93題，分為單選題和多選題和客觀案例題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、通過銀行儲(chǔ)蓄進(jìn)行教育金準(zhǔn)備，是目前最為常見的方式，銀行對(duì)儲(chǔ)蓄資金（）的保證及其便利性是吸引家長的最主要原因?！締芜x題】

A.安全性

B.便利性

C.快捷性

D.高效性

正確答案:A

答案解析:通過銀行儲(chǔ)蓄進(jìn)行教育金準(zhǔn)備，是目前最為常見的方式，銀行對(duì)儲(chǔ)蓄資金安全性的保證及其便利性是吸引家長的最主要原因。

2、全生涯模擬仿真的制作過程包括（）?！径噙x題】

A.列出未來不同階段（歷年）的各項(xiàng)收入、支出

B.設(shè)置模擬環(huán)境，如假設(shè)收入增長率、退休年齡等

C.計(jì)算客戶所需投資報(bào)酬率，并評(píng)估是否太高或者太保守

D.計(jì)算歷年的凈現(xiàn)金流

E.計(jì)算歷年的可配置投資性資產(chǎn)額度，觀察是否出現(xiàn)投資性資產(chǎn)為負(fù)的情況

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:全生涯模擬仿真的制作過程包括了以下幾個(gè)步驟：第一步：設(shè)置模擬環(huán)境，如假設(shè)收入增長率、退休年齡等；第二步：列出未來不同階段（歷年）的各項(xiàng)收入、支出；第三步：計(jì)算歷年的凈現(xiàn)金流；（歷年的凈現(xiàn)金流可正可負(fù)，正數(shù)代表當(dāng)年的結(jié)余金額，負(fù)數(shù)代表當(dāng)年的收入不足以支付當(dāng)年的支出，需要從投資性資產(chǎn)中支取。）第四步：計(jì)算客戶所需投資報(bào)酬率，并評(píng)估是否太高或者太保守；第五步：計(jì)算歷年的可配置投資性資產(chǎn)額度，觀察是否出現(xiàn)投資性資產(chǎn)為負(fù)的情況。

3、理財(cái)規(guī)劃書中的投資規(guī)劃建議不包括（）?！締芜x題】

A.投資理念教育

B.對(duì)現(xiàn)階段的各項(xiàng)支出預(yù)算的建議

C.對(duì)未來不同階段的投資預(yù)期報(bào)酬率的設(shè)定

D.對(duì)現(xiàn)階段的資產(chǎn)配置和產(chǎn)品配置的建議

正確答案:B

答案解析:理財(cái)規(guī)劃書中的投資規(guī)劃建議包括了以下三個(gè)方面的內(nèi)容：（1）投資理念教育；（2）對(duì)未來不同階段的投資預(yù)期報(bào)酬率的設(shè)定；（3）對(duì)現(xiàn)階段的資產(chǎn)配置和產(chǎn)品配置的建議。

4、在過去的一年里，李先生所投資的股票收益率為-15%，股票型基金凈值增長率平均為-8%，企業(yè)債券與國債的平均收益率為10%，則他前一年的總體收益率為（）?！究陀^案例題】

A.4.56%

B.2.37%

C.-4.31%

D.-5.65%

正確答案:C

答案解析:（1）計(jì)算李風(fēng)先生的投資總額。已知李風(fēng)先生持有股票35萬元，股票型基金15萬元，企業(yè)債券與國債30萬元，則李風(fēng)先生的投資總額為：35+15+30=80（萬元）；（2）計(jì)算總體收益率。已知股票收益率為-15%，股票型基金凈值增長率平均為-8%，企業(yè)債券與國債的平均收益率為10%，則：（-15%）×（35÷80）+ （-8%） ×（15÷80）+10%×（30÷80）=-4.31%。 

5、以下表格體現(xiàn)了退休規(guī)劃的（）原則?！締芜x題】

A.謹(jǐn)慎性原則

B.盡早性原則

C.適當(dāng)性原則

D.及時(shí)性原則

正確答案:B

答案解析:退休規(guī)劃的原則：（1）盡早性原則：未雨綢繆，盡早開始儲(chǔ)備養(yǎng)老金，越早越輕松；（2）謹(jǐn)慎性原則：理財(cái)師和客戶在制定退休規(guī)劃時(shí)，一定要避免過于樂觀的估計(jì)；（3）平衡原則：制定退休規(guī)劃應(yīng)注意穩(wěn)健性和收益性平衡。從表中可以看出，同樣是每年積累2萬元，當(dāng)投資收益率為4%時(shí)，在不考慮通貨膨脹率的情況下，20歲開始籌備的退休金比50歲開始籌備的退休金多積累出近7倍。因此，為了讓退休生活更加悠閑，不妨趁年輕時(shí)多進(jìn)行財(cái)富積累和規(guī)劃。早期的強(qiáng)制性儲(chǔ)蓄對(duì)后期的退休金積累大有助益。因此表格體現(xiàn)了退休規(guī)劃的盡早性原則。

6、適合教育金信托的客戶包括（）【多選題】

A.有大額整筆資金的家庭

B.離異家庭

C.有子女家庭

D.高資產(chǎn)或高收入人群

E.高支出的家庭

正確答案:A、B、D

答案解析:教育金信托，比較適合如下幾類客戶：（1）有大額整筆資金的家庭，設(shè)立一個(gè)子女教育金信托，由境外受托人來管理這份財(cái)產(chǎn)，投資者可以與受托人談妥預(yù)期收益率與投資范圍，并指定子女為受益人。（2）離異家庭，原夫妻雙方可以找一個(gè)獨(dú)立的受托人，以子女為受益人成立一個(gè)子女教育基金，將離婚前的共同財(cái)產(chǎn)交予受托人保管打理以保障子女的養(yǎng)育與教育費(fèi)用。（3）高資產(chǎn)或高收入人群，可以找適當(dāng)?shù)膶I(yè)受托人，針對(duì)不同的理財(cái)目標(biāo)設(shè)立各自的信托，并根據(jù)不同的達(dá)成期限與彈性目標(biāo)，確認(rèn)不同信托賬戶可承受的風(fēng)險(xiǎn)與預(yù)期報(bào)酬率。其中最重要的就是退休養(yǎng)老金信托與教育金信托。

7、保險(xiǎn)金信托的功能有（）?！径噙x題】

A.資產(chǎn)隔離

B.靈活傳承

C.資金杠桿

D.專業(yè)管理

E.集合投資

正確答案:A、B、C、D

答案解析:保險(xiǎn)金信托的功能有資產(chǎn)隔離、靈活傳承、資金杠桿、專業(yè)管理。

8、運(yùn)動(dòng)狀態(tài)直接與經(jīng)濟(jì)周期相關(guān)的是（    ）。【單選題】

A.增長型行業(yè)

B.周期型行業(yè)

C.衰退型行業(yè)

D.防守型行業(yè)

正確答案:B

答案解析:周期型行業(yè)的運(yùn)動(dòng)狀態(tài)直接與經(jīng)濟(jì)周期相關(guān)。當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于上升時(shí)期，這些產(chǎn)業(yè)會(huì)緊隨其擴(kuò)張；當(dāng)經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)，這些產(chǎn)業(yè)也相應(yīng)跌落。

9、遺屬需求法的計(jì)算步驟如下（）。【多選題】

A.確定合理的家庭理財(cái)目標(biāo)

B.估算個(gè)人未來在職期的年收入現(xiàn)值

C.進(jìn)行合理的參數(shù)假設(shè)

D.明確家庭現(xiàn)有資產(chǎn)狀況和未來開支情況

E.計(jì)算不同事件下遺屬所需收入現(xiàn)值與資源現(xiàn)值的缺口，得出保險(xiǎn)保障需求

正確答案:A、C、D、E

答案解析:遺屬需求法的具體步驟如下：（1）確定合理的家庭理財(cái)目標(biāo)。包括償還貸款、子女教育、贍養(yǎng)老人、退休養(yǎng)老等。理財(cái)師需要根據(jù)客戶的資產(chǎn)狀況和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，幫助客戶建立合理的理財(cái)目標(biāo)。（2）進(jìn)行合理的參數(shù)假設(shè)。根據(jù)當(dāng)前的宏觀經(jīng)濟(jì)情況，對(duì)未來的通貨膨脹率、收入增長率、貼現(xiàn)率等參數(shù)進(jìn)行合理假設(shè)。理財(cái)師要對(duì)當(dāng)前宏觀經(jīng)濟(jì)的運(yùn)行狀況具備一定的分析判斷能力?；趬垭U(xiǎn)需求測度的穩(wěn)健性，理財(cái)師往往需要對(duì)參數(shù)進(jìn)行多種假設(shè)，通過敏感度分析來判斷相關(guān)測度與規(guī)劃的可行性。（3）明確家庭現(xiàn)有資產(chǎn)狀況和未來開支情況。通過編制遺屬未來生活支出表，確認(rèn)家庭現(xiàn)有的資產(chǎn)和未來的責(zé)任。根據(jù)客戶當(dāng)前的收支狀況和家庭資產(chǎn)狀況，編制家庭資產(chǎn)負(fù)債表、收入支出表，對(duì)客戶的家庭財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行財(cái)務(wù)診斷，分析客戶家庭財(cái)務(wù)的問題。應(yīng)該特別關(guān)注家庭資產(chǎn)傳承的風(fēng)險(xiǎn)和家族企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)問題，重點(diǎn)分析家庭主要收入者面臨的風(fēng)險(xiǎn)。（4）在上述步驟的基礎(chǔ)上，計(jì)算不同事件下遺屬所需收入現(xiàn)值與資源現(xiàn)值的缺口，得出保險(xiǎn)保障需求。B項(xiàng)，估算個(gè)人未來在職期的年收入現(xiàn)值是屬于生命價(jià)值法的計(jì)算步驟。

10、在與李先生討論家族財(cái)富傳承問題時(shí)，理財(cái)經(jīng)理小邵說起了家族信托業(yè)務(wù)，他的下列說法中錯(cuò)誤的是（）?！究陀^案例題】

A.家族信托的財(cái)產(chǎn)只能是金融資產(chǎn)，不能是房產(chǎn)

B.家族信托的受益人數(shù)沒有法律限制

C.家族信托可以聘請(qǐng)不同的投資顧問打理信托內(nèi)的各類財(cái)產(chǎn)

D.個(gè)人也可以單獨(dú)成為家族信托的受托人

正確答案:A

答案解析:家族信托中可持有的財(cái)產(chǎn)沒有限制，只要該信托財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)能夠被轉(zhuǎn)移即可?？沙钟械馁Y產(chǎn)可以是房產(chǎn)、保單、股票、家族企業(yè)的股權(quán)、基金、版權(quán)和專利等。