2024年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（初級(jí)）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測(cè)提升！

1、年金終值和現(xiàn)值的計(jì)算通常采用復(fù)利的形式?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析:年金終值和現(xiàn)值的計(jì)算通常采用復(fù)利的形式，因?yàn)槊磕甑哪杲瓞F(xiàn)金的利息也具有時(shí)間價(jià)值。

2、當(dāng)客戶接受理財(cái)經(jīng)理的理財(cái)建議并實(shí)施，銀行和客戶雙方共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)共享收益。【判斷題】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)活動(dòng)中，客戶接受商業(yè)銀行和理財(cái)人員提供的理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)后，自行管理和運(yùn)用資金，并獲取和承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)。

3、下列正確使用稱呼中，錯(cuò)誤的是（   ）?！締芜x題】

A.按職務(wù)稱呼

B.按年齡稱呼

C.按身份稱呼

D.按性別稱呼

正確答案:D

答案解析:正確使用稱呼：（1）按職務(wù)稱呼，了解客戶的姓名和職務(wù)，按照姓氏冠以職務(wù)稱呼。如只知其姓氏而不知其職務(wù)，也可按照姓氏冠以“先生”或“小姐”、“女士”進(jìn)行稱呼；（2）按年齡稱呼，在無(wú)法了解姓名和職務(wù)的情況下，可根據(jù)客戶的年齡狀況予以尊稱。如：先生、太太、小姐、老人家、小朋友等；（3）按身份稱呼，對(duì)軍隊(duì)官員有軍銜、職務(wù)稱呼，暫時(shí)不清楚軍銜的官員可統(tǒng)稱“首長(zhǎng)”；對(duì)無(wú)官銜的士兵可稱“解放軍同志”；對(duì)地方官員按職務(wù)稱呼，如暫不清楚職務(wù)的可統(tǒng)稱“先生”；對(duì)宗教人士，按教名稱呼，如天主教稱主教、神甫；基督教稱牧師；道教稱道士、道長(zhǎng)；佛教稱方丈、師父。選項(xiàng)D：按性別稱呼是錯(cuò)誤的。

4、按照客戶金融理財(cái)需求的層次，客戶需求可以細(xì)分為（）?！締芜x題】

A.生活需求和理財(cái)需求

B.基本需求和投資需求

C.生活需求和投資需求

D.基本需求和理財(cái)需求

正確答案:C

答案解析:按照客戶金融理財(cái)需求的層次，客戶需求可以細(xì)分為生活需求和投資需求。

5、客戶實(shí)現(xiàn)其理財(cái)目標(biāo)最重要的基礎(chǔ)是（）。【單選題】

A.理財(cái)師的專業(yè)規(guī)劃

B.客戶現(xiàn)在以及未來(lái)的財(cái)務(wù)資源

C.理財(cái)規(guī)劃方案的執(zhí)行

D.理財(cái)師的后續(xù)跟蹤服務(wù)

正確答案:B

答案解析:客戶現(xiàn)在以及未來(lái)的財(cái)務(wù)資源是其理財(cái)目標(biāo)得以實(shí)現(xiàn)的最重要的基礎(chǔ)（選項(xiàng)B正確）。

6、下列了解客戶的方法中，簡(jiǎn)單易行，容易量化，客戶接受度高的是（）?！締芜x題】

A.開(kāi)戶資料

B.調(diào)查問(wèn)卷

C.面談溝通

D.數(shù)據(jù)分析

正確答案:B

答案解析:選項(xiàng)B：調(diào)查問(wèn)卷的優(yōu)勢(shì)包括：簡(jiǎn)便易行，有的放矢、有針對(duì)性采集信息，容易量化，客戶接受度高；選項(xiàng)A：開(kāi)戶資料是了解客戶、收集信息的最好時(shí)機(jī)；選項(xiàng)C：面談溝通是深入了解客戶并建立長(zhǎng)期良好客戶關(guān)系的契機(jī)；選項(xiàng)D：數(shù)據(jù)分析不屬于了解客戶的方法。

7、商業(yè)銀行在內(nèi)部管理過(guò)程中，管理每個(gè)理財(cái)計(jì)劃時(shí)應(yīng)遵守下列哪幾項(xiàng)要求？（ ）【多選題】

A.對(duì)每個(gè)理財(cái)計(jì)劃所匯集的資金進(jìn)行規(guī)范的會(huì)計(jì)核算

B.為每個(gè)理財(cái)計(jì)劃制作明細(xì)記錄，覆蓋資金募集、投資過(guò)程、各類標(biāo)的資產(chǎn)的明細(xì)、到期清算的全過(guò)程

C.為每個(gè)理財(cái)計(jì)劃建立托管的明細(xì)賬

D.每個(gè)理財(cái)計(jì)劃對(duì)應(yīng)的投資組合實(shí)現(xiàn)單獨(dú)管理

E.計(jì)劃終止時(shí)，應(yīng)準(zhǔn)確地計(jì)算所有理財(cái)計(jì)劃兌現(xiàn)的收益總和

正確答案:A、B、C、D

答案解析:根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理有關(guān)問(wèn)題的通知》的規(guī)定，五、商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)內(nèi)部管理，做好對(duì)每個(gè)理財(cái)計(jì)劃的單獨(dú)核算和規(guī)范管理，并遵守以下要求：（1）對(duì)每個(gè)理財(cái)計(jì)劃所匯集的資金進(jìn)行規(guī)范的會(huì)計(jì)核算（選項(xiàng)A正確）；（2）為每個(gè)理財(cái)計(jì)劃制作明細(xì)記錄，覆蓋資金募集、投資過(guò)程、各類標(biāo)的的資產(chǎn)的明細(xì)、到期清算的全過(guò)程（選項(xiàng)B正確）；（3）為每個(gè)理財(cái)計(jì)劃建立托管的明細(xì)賬（選項(xiàng)C正確）；（4）每個(gè)理財(cái)計(jì)劃對(duì)應(yīng)的投資組合實(shí)現(xiàn)單獨(dú)管理（選項(xiàng)D正確）；（5）計(jì)劃終止時(shí)，應(yīng)準(zhǔn)確地計(jì)算每個(gè)理財(cái)計(jì)劃單獨(dú)兌現(xiàn)的收益。

8、在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中民事法律關(guān)系的主體包括（ ）?！径噙x題】

A.個(gè)人客戶

B.金融機(jī)構(gòu)

C.公司

D.國(guó)家

E.政府

正確答案:A、B

答案解析:在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，民事法律關(guān)系的主體就是金融機(jī)構(gòu)和個(gè)人客戶（選項(xiàng)AB正確），這里的金融機(jī)構(gòu)是法人組織，個(gè)人客戶一般是指公民（自然人）。

9、執(zhí)業(yè)登記事項(xiàng)發(fā)生變更的，商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)或其授權(quán)的分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自該情形發(fā)生之日起（）內(nèi)，在中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定的監(jiān)管信息系統(tǒng)中變更執(zhí)業(yè)登記?！締芜x題】

A.2日

B.3日

C.5日

D.7日

正確答案:C

答案解析:執(zhí)業(yè)登記事項(xiàng)發(fā)生變更的，商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)或其授權(quán)的分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自該情形發(fā)生之日起5日內(nèi)，在中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定的監(jiān)管信息系統(tǒng)中變更執(zhí)業(yè)登記。

10、商業(yè)銀行對(duì)超過(guò)（）歲（含）的客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估時(shí)，應(yīng)當(dāng)充分考慮客戶年齡、相關(guān)投資經(jīng)驗(yàn)等因素?！締芜x題】

A.65

B.60

C.55

D.50

正確答案:A

答案解析:選項(xiàng)A符合題意?！渡虡I(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第二十八條 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在客戶首次購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品前在本行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估。風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估依據(jù)至少應(yīng)當(dāng)包括客戶年齡、財(cái)務(wù)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、投資目的、收益預(yù)期、風(fēng)險(xiǎn)偏好、流動(dòng)性要求、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)以及風(fēng)險(xiǎn)損失承受程度等。商業(yè)銀行對(duì)超過(guò)65歲（含）的客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估時(shí)，應(yīng)當(dāng)充分考慮客戶年齡、相關(guān)投資經(jīng)驗(yàn)等因素。商業(yè)銀行完成客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估后應(yīng)當(dāng)將風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估結(jié)果告知客戶，由客戶簽名確認(rèn)后留存。