2023年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（初級(jí)）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測(cè)提升！

1、下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（ ）?！締芜x題】

A.嚴(yán)禁利用代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)變相代理銷售在境內(nèi)不具備開展相關(guān)金融業(yè)務(wù)資格的境外金融機(jī)構(gòu)所發(fā)行的金融產(chǎn)品

B.嚴(yán)禁利用代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)變相代理不具備開展相關(guān)金融業(yè)務(wù)資格的境外金融機(jī)構(gòu)在境內(nèi)拓展客戶或從事相關(guān)類似活動(dòng)

C.對(duì)于頻繁被客戶投訴、查證屬實(shí)的銷售人員，應(yīng)當(dāng)將其調(diào)離銷售崗位；情節(jié)嚴(yán)重的應(yīng)當(dāng)按照本辦法規(guī)定承擔(dān)相應(yīng)法律責(zé)任

D.一般產(chǎn)品銷售人員可以向客戶提供理財(cái)投資咨詢顧問意見、銷售理財(cái)計(jì)劃

正確答案:D

答案解析:選項(xiàng)D說(shuō)法錯(cuò)誤：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第二十條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員的工作范圍界限，禁止一般產(chǎn)品銷售人員向客戶提供理財(cái)投資咨詢顧問意見、銷售理財(cái)計(jì)劃。

2、在一級(jí)市場(chǎng)，ETF的申購(gòu)與贖回一般沒有規(guī)定數(shù)量限制?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:B

答案解析:ETF的申購(gòu)贖回必須以一籃子股票換取基金份額或者以基金份額換回一籃子股票，這是ETF有別于其他開放式基金的主要特征之一。

3、關(guān)于單利和復(fù)利的區(qū)別，下列說(shuō)法正確的是（ ）?！締芜x題】

A.單利的計(jì)息期總是一年，而復(fù)利則有可能為季度、月或日

B.用單利計(jì)算的貨幣收入沒有現(xiàn)值和終值之分，而復(fù)利就有現(xiàn)值和終值之分

C.單利屬于名義利率，而復(fù)利則為實(shí)際利率

D.單利僅在原有本金上計(jì)算利息，而復(fù)利是對(duì)本金及其產(chǎn)生的利息一并計(jì)算

正確答案:D

答案解析:選項(xiàng)D說(shuō)法正確：?jiǎn)卫蛷?fù)利都是計(jì)息的方式，單利與復(fù)利的區(qū)別在于利息是否參與計(jì)息：?jiǎn)卫?jì)算方法下在到期時(shí)段內(nèi)利息不參與計(jì)息；復(fù)利計(jì)算中利息按照約定的計(jì)息周期參與計(jì)息。

4、關(guān)于利率和年金現(xiàn)值與終值的關(guān)系，下列說(shuō)法不正確的有（ ）?！径噙x題】

A.在不考慮其他條件的情況下，利率與年金終值反方向變化

B.在不考慮其他條件的情況下，利率與年金現(xiàn)值同方向變化

C.在不考慮其他條件的情況下，利率與年金現(xiàn)值反方向變化

D.在不考慮其他條件的情況下，利率與年金終值同方向變化

E.利率是影響年金現(xiàn)值和年金終值的重要因素

正確答案:A、B

答案解析:選項(xiàng)A說(shuō)法錯(cuò)誤：（期末）年金終值的公式為：，根據(jù)公式可知利率與年金終值同方向變化；選項(xiàng)B說(shuō)法錯(cuò)誤：（期末）年金現(xiàn)值的公式為：，根據(jù)公式可知利率與年金現(xiàn)值反方向變化。

5、下列有關(guān)證券發(fā)行市場(chǎng)與流通市場(chǎng)的關(guān)系，表述錯(cuò)誤的是（ ）?！締芜x題】

A.流通市場(chǎng)上證券流通的規(guī)模、結(jié)構(gòu)和速度并不與發(fā)行市場(chǎng)證券的種類、數(shù)量和方式直接相關(guān)

B.流通市場(chǎng)對(duì)發(fā)行市場(chǎng)起著積極的推動(dòng)作用

C.流通市場(chǎng)上證券的供求狀況與價(jià)格水平有力的影響發(fā)行市場(chǎng)上證券的發(fā)行

D.經(jīng)營(yíng)良好的流通市場(chǎng)為證券的變現(xiàn)提供了現(xiàn)實(shí)可能

正確答案:A

答案解析:選項(xiàng)A表述錯(cuò)誤：流通市場(chǎng)與發(fā)行市場(chǎng)關(guān)系密切，既相互依存，又相互制約。發(fā)行市場(chǎng)所提供的證券及其發(fā)行的種類、數(shù)量與方式?jīng)Q定著流通市場(chǎng)上流通證券的規(guī)模、結(jié)構(gòu)與速度。

6、（），證監(jiān)會(huì)印發(fā)《證券期貨經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)私募資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)管理辦法》，進(jìn)一步規(guī)范和管理期貨經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)?！締芜x題】

A.2018.10.22

B.2017.10.22

C.2016.10.22

D.2015.10.22

正確答案:A

答案解析:選項(xiàng)A正確：2018年10月22日，證監(jiān)會(huì)印發(fā)《證券期貨經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)私募資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)管理辦法》，進(jìn)一步規(guī)范和管理期貨經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，《期貨公司資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)試點(diǎn)辦法》同時(shí)廢止。

7、專業(yè)理財(cái)師以書面的形式向客戶提交理財(cái)規(guī)劃方案——理財(cái)規(guī)劃書，并當(dāng)面對(duì)理財(cái)規(guī)劃方案的內(nèi)容進(jìn)行完整詳細(xì)的介紹時(shí)，需要注意的事項(xiàng)有（ ）。【多選題】

A.使用通俗易懂的語(yǔ)言使得客戶清楚地了解理財(cái)規(guī)劃書的內(nèi)容和方案建議

B.對(duì)各類假設(shè)情況、一些概念名詞和（面臨不確定情況時(shí)的）選擇決定要具體說(shuō)明

C.給客戶足夠的時(shí)間消化并理解理財(cái)規(guī)劃書的內(nèi)容和建議

D.建議客戶和家人討論理財(cái)規(guī)劃書的內(nèi)容和建議

E.必要時(shí)根據(jù)客戶的反饋對(duì)理財(cái)規(guī)劃書進(jìn)行進(jìn)一步修改，然后再與客戶溝通、確認(rèn)

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:專業(yè)理財(cái)師以書面的形式向客戶提交理財(cái)規(guī)劃方案——理財(cái)規(guī)劃書，并當(dāng)面對(duì)理財(cái)規(guī)劃方案的內(nèi)容進(jìn)行完整詳細(xì)的介紹時(shí)，理財(cái)師應(yīng)注意以下八個(gè)方面的要求：（1）使用通俗易懂的語(yǔ)言使得客戶清楚地了解理財(cái)規(guī)劃書的內(nèi)容和方案建議（選項(xiàng)A正確）；（2）對(duì)各類假設(shè)情況、一些概念名詞和（面臨不確定情況時(shí)的）選擇決定要具體說(shuō)明（選項(xiàng)B正確）；（3）在介紹理財(cái)師分析、建議時(shí)，要緊密結(jié)合客戶的情況，把如何解決客戶理財(cái)需求（目標(biāo)）放在中心地位，避免產(chǎn)品宣傳、推銷的嫌疑；（4）應(yīng)多注意客戶的反應(yīng)和反饋，盡可能地鼓勵(lì)客戶多問問題；同時(shí)對(duì)客戶的問題進(jìn)行耐心地解釋，自始至終讓客戶參與其中；（5）給客戶足夠的時(shí)間消化并理解理財(cái)規(guī)劃書的內(nèi)容和建議（選項(xiàng)C正確）；（6）建議客戶和家人討論理財(cái)規(guī)劃書的內(nèi)容和建議（選項(xiàng)D正確）；（7）如實(shí)告知客戶方案實(shí)施中可能涉及的風(fēng)險(xiǎn)、方案實(shí)施成本、免責(zé)條款，以及規(guī)劃方案中沒有解決的遺留問題和需要其他專業(yè)人士協(xié)助解決的問題等；（8）必要時(shí)根據(jù)客戶的反饋對(duì)理財(cái)規(guī)劃書進(jìn)行進(jìn)一步修改，然后再與客戶溝通、確認(rèn)（選項(xiàng)E正確）。

8、關(guān)于金融互換，下列說(shuō)法不正確的是（ ）。【單選題】

A.金融互換市場(chǎng)是交易金融互換的市場(chǎng)

B.金融互換一般只涉及兩個(gè)當(dāng)事人

C.相互交換等值現(xiàn)金流

D.金融互換是通過銀行進(jìn)行的場(chǎng)外交易

正確答案:B

答案解析:選項(xiàng)B說(shuō)法錯(cuò)誤：金融互換是兩個(gè)或兩個(gè)以上當(dāng)事人，按照商定條件，在約定的時(shí)間內(nèi)，相互交換等值現(xiàn)金流的合約。

9、影響基金類產(chǎn)品收益的因素主要來(lái)自( )。【多選題】

A.基金所投資的對(duì)象產(chǎn)品

B.基金管理公司的資產(chǎn)管理與投資策略

C.基金管理人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)

D.基金經(jīng)理的投資管理能力

E.基金管理公司的分紅方式

正確答案:A、B、C、D

答案解析:影響基金類產(chǎn)品收益的因素主要來(lái)自兩方面：（1）基金的基礎(chǔ)市場(chǎng)，即基金所投資的對(duì)象產(chǎn)品（選項(xiàng)A正確），如債券、股票、貨幣市場(chǎng)工具等，這些基礎(chǔ)市場(chǎng)的行情波動(dòng)對(duì)基金的收益有很大影響；（2）基金自身的因素，如基金管理公司的資產(chǎn)管理與投資策略（選項(xiàng)B正確）、基金管理人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)（選項(xiàng)C正確）、道德水平、研究團(tuán)隊(duì)的研究實(shí)力、基金經(jīng)理的投資管理能力（選項(xiàng)D正確）、基金管理公司的整體業(yè)務(wù)運(yùn)行情況等。

10、下列理財(cái)產(chǎn)品，其中說(shuō)法正確的是( )。【多選題】

A.理財(cái)產(chǎn)品Z承諾2年后支付本息共5000元，理財(cái)客戶要求的年收益率為4％，則該產(chǎn)品的價(jià)格是4629.6元

B.理財(cái)產(chǎn)品Y要求投資者購(gòu)買時(shí)投入5000元，以后每月月末投入500元，2年后支付本息和共18015元，則該理財(cái)產(chǎn)品的收益率是4.6％

C.理財(cái)產(chǎn)品X要求投資者購(gòu)買時(shí)投入3000元，以后每月月末投入900元，該理財(cái)產(chǎn)品承諾的收益率為5％，則為了準(zhǔn)備20000元資金購(gòu)買電腦，應(yīng)該持有該產(chǎn)品18個(gè)月

D.理財(cái)產(chǎn)品W的年收益率為4％，承諾購(gòu)買以后每月支付500元利息，則其價(jià)格應(yīng)該是12500元

E.理財(cái)產(chǎn)品Z承諾2年后支付本息共5000元，理財(cái)客戶要求的年收益率為3％，則該產(chǎn)品的價(jià)格是4622.8元

正確答案:B、C

答案解析:選項(xiàng)A說(shuō)法錯(cuò)誤：已知FV=5000，利率r=4%，期數(shù)n=2，按照復(fù)利現(xiàn)值計(jì)算公式：；選項(xiàng)D說(shuō)法錯(cuò)誤：已知每月支付利息C=500，年收益率為4％，月利率r=4%÷12，根據(jù)永續(xù)年金計(jì)算公式，則價(jià)格應(yīng)約為：PV=C÷r=500÷（4%÷12）=150000（元）；選項(xiàng)E說(shuō)法錯(cuò)誤：已知FV=5000，利率r=3%，期數(shù)n=2，按照復(fù)利現(xiàn)值計(jì)算公式：。