2021年銀行從業(yè)資格考試《個人理財（初級）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習(xí)題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、下列關(guān)于期初年金現(xiàn)值系數(shù)公式錯誤的是（ ）?！締芜x題】

A.期初普通年金現(xiàn)值系數(shù)（n，r ）=期末普通年金現(xiàn)值系數(shù)（n，r ）+1 -復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)（n， r）

B.期初普通年金終值系數(shù)（n，r ）=期末普通年金終值系數(shù)（n，r ）+1+復(fù)利終值系數(shù)（n， r）

C.期初普通年金現(xiàn)值系數(shù)（n，r）=期末普通年金現(xiàn)值系數(shù)（n -1，r ）+1

D.期初普通年金終值系數(shù)（n，r ）=期末普通年金終值系數(shù)（n+1，r ） -1

正確答案:B

答案解析:選項(xiàng)B說法錯誤：期初普通年金終值系數(shù)（n，r ）=期末普通年金終值系數(shù)（n，r ）-1+復(fù)利終值系數(shù)（n，r ）。

2、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)涉及代理銷售其他金融機(jī)構(gòu)的投資產(chǎn)品，應(yīng)對產(chǎn)品提供者的（）進(jìn)行評估?！径噙x題】

A.信用狀況

B.經(jīng)營管理能力

C.市場投資能力

D.市場占有率

E.風(fēng)險處置能力

正確答案:A、B、C、E

答案解析:《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第52條規(guī)定，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)涉及代理銷售其他金融機(jī)構(gòu)的投資產(chǎn)品時，應(yīng)對產(chǎn)品提供者的信用狀況、經(jīng)營管理能力、市場投資能力和風(fēng)險處置能力等進(jìn)行評估（選項(xiàng)ABCE正確），并明確界定雙方的權(quán)利與義務(wù)，劃分相關(guān)風(fēng)險的承擔(dān)責(zé)任和轉(zhuǎn)移方式。

3、理財師是專門提供理財服務(wù)的人員，與銷售人員完全不同?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:雖然理財師是為客戶提供專業(yè)理財服務(wù)的人員，但是理財師首先應(yīng)該是一名合格的銷售人員，發(fā)現(xiàn)潛在客戶和開發(fā)新客戶是理財師應(yīng)該具備的技能。

4、有限合伙人可以按照合伙協(xié)議的約定向合伙人以外的人轉(zhuǎn)讓其在有限合伙企業(yè)中的財產(chǎn)份額，但應(yīng)當(dāng)提前十五日通知其他合伙人?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:根據(jù)《中華人民共和國合伙企業(yè)法》第七十三條的規(guī)定，有限合伙人可以按照合伙協(xié)議的約定向合伙人以外的人轉(zhuǎn)讓其在有限合伙企業(yè)中的財產(chǎn)份額，但應(yīng)當(dāng)提前三十日通知其他合伙人。

5、從交易對象的角度看，貨幣市場主要由（）等子市場組成?！径噙x題】

A.證券投資基金市場

B.同業(yè)拆借市場

C.商業(yè)票據(jù)市場

D.國庫券市場

E.回購協(xié)議市場

正確答案:B、C、D、E

答案解析:貨幣市場又稱短期資金市場，是實(shí)現(xiàn)短期資金融通的場所。包括同業(yè)拆借市場、商業(yè)票據(jù)市場、銀行承兌匯票市場、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場、回購市場、政府短期債券市場和貨幣市場基金市場等（選項(xiàng)BCDE正確）。選項(xiàng)A：證券投資基金市場屬于資本市場的子市場。

6、下列關(guān)于二八定律的說法正確的是（   ）。【多選題】

A.二八定律適用于生活工作中的很多事情

B.成功者花最多時間在最重要的事情上

C.二八定律即把80%的時間放在20%最重要的事情上

D.一般人都是做緊急且重要的事

E.如果發(fā)現(xiàn)自己天天都在處理這些瑣事，那表示時間管理并不理想

正確答案:A、B、C、E

答案解析:二八定律適用于生活工作中的很多事情（選項(xiàng)A說法正確）。在工作上，理財師應(yīng)當(dāng)集中時間精力去完成重要艱巨的工作，即把80%的時間放在20%最重要的事情上（選項(xiàng)C說法正確）。生活中肯定會有一些突發(fā)事件或困擾和迫不及待要解決的問題，如果你發(fā)現(xiàn)自己天天都在處理這些瑣事，那表示你的時間管理并不理想，整日忙亂（選項(xiàng)E說法正確）。成功者花最多時間在做最重要，而不是最緊急的事情上（選項(xiàng)B說法正確）；然而一般人都是做緊急但不重要的事，所以成效甚微（選項(xiàng)D說法錯誤）。

7、商業(yè)銀行不得將存款單獨(dú)作為理財產(chǎn)品銷售，但是可以將理財產(chǎn)品與存款進(jìn)行強(qiáng)制性搭配銷售。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第三十六條規(guī)定，商業(yè)銀行不得將存款單獨(dú)作為理財產(chǎn)品銷售，不得將理財產(chǎn)品與存款進(jìn)行強(qiáng)制性搭配銷售。

8、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)涉及代理銷售其他金融機(jī)構(gòu)的投資產(chǎn)品時，下列做法不正確的是（ ）?！締芜x題】

A.對產(chǎn)品提供者的信用狀況、經(jīng)營管理能力、市場投資能力和風(fēng)險處置能力等進(jìn)行評估

B.為加強(qiáng)合作雙方的信任，只需對所代理的產(chǎn)品進(jìn)行一定程度的分析，并對相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險收益預(yù)測數(shù)據(jù)進(jìn)行大致的推測即可

C.商業(yè)銀行在編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹和宣傳材料時，應(yīng)進(jìn)行充分的風(fēng)險揭示，提供必要的舉例說明，并根據(jù)有關(guān)管理規(guī)定將需要報告的材料及時向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會報告

D.商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)產(chǎn)品提供者提供的有關(guān)材料和對產(chǎn)品的分析情況，按照審慎原則重新編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料

正確答案:B

答案解析:選項(xiàng)B做法不正確：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第五十四條規(guī)定，商業(yè)銀行提供的理財產(chǎn)品組合中如包括代理銷售產(chǎn)品，應(yīng)對所代理的產(chǎn)品進(jìn)行充分的分析，對相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險收益預(yù)測數(shù)據(jù)進(jìn)行必要的驗(yàn)證。商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)產(chǎn)品提供者提供的有關(guān)材料和對產(chǎn)品的分析情況，按照審慎原則重新編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料。

9、下列各項(xiàng)中不屬于定性信息的是（）?！締芜x題】

A.子女財務(wù)獨(dú)立程度

B.家庭主要成員結(jié)構(gòu)

C.客戶理財目標(biāo)期限

D.客戶理想退休后生活設(shè)計(jì)

正確答案:D

答案解析:選項(xiàng)D：客戶理想退休后生活設(shè)計(jì)屬于理財規(guī)劃中退休養(yǎng)老規(guī)劃的內(nèi)容；選項(xiàng)A：子女財務(wù)獨(dú)立程度屬于定性信息中的家庭主要成員的情況；選項(xiàng)B：家庭主要成員結(jié)構(gòu)屬于家庭基本信息；選項(xiàng)C：客戶理財目標(biāo)期限屬于家客戶的理財期望和目標(biāo)。

10、與有形市場相比，無形市場的典型特征包括（ ）。【多選題】

A.交易場所不固定，分散交易

B.交易范圍比較廣

C.有相應(yīng)的市場經(jīng)營管理組織

D.交易的種類多

E.交易時間相對較長，不是集中、固定的

正確答案:A、B、D、E

答案解析:與有形市場相比，一般而言無形市場有以下幾個典型的特征：（1）交易場所不固定，分散交易。無形市場與有形市場的一個最明顯的區(qū)別就是無固定的、集中的交易場所，交易是分散的（選項(xiàng)A正確）；（2）交易范圍比較廣。由于無形市場的交易不是集中交易，受地域限制的影響較小，交易的區(qū)域跨度大，范圍廣（選項(xiàng)B正確）；（3）交易時間相對較長，不是集中、固定的。與有形市場相比，無形市場一般交易時間相對較長，交易的時間也不固定、集中，雙方交易條件的商談過程、商品的交付時間、付款時間均較長，有些是長期、遠(yuǎn)期的交易（選項(xiàng)E正確）；（4）交易的種類多。無形市場交易的金融工具種類比有形市場多，只要是通過市場交換金融產(chǎn)品，絕大多數(shù)都在無形市場上交易（選項(xiàng)D正確）。選項(xiàng)C描述的是有形市場的特征。