2024年銀行從業(yè)資格考試《個人理財（初級）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、初次與客戶相見，先介紹，再遞名片?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:初次與客戶相見，首先要自我介紹。常規(guī)做法是先遞名片再介紹；介紹時間簡短；內(nèi)容規(guī)范、完整；自我介紹的內(nèi)容一般包括：單位、部門、職務(wù)、姓名等。

2、下列可以通過期末普通年金終值計算出來的有（）?！径噙x題】

A.償債基金

B.期初普通年金終值

C.永續(xù)年金現(xiàn)值

D.永續(xù)年金終值

E.普通增長型年金終值

正確答案:A、B

答案解析:選項A：償債基金與期末普通年金終值互為逆運算；選項B：期初普通年金終值是期末普通年金終值的（1+r）倍，也可以通過期末普通年金終值計算出來；選項C：永續(xù)年金現(xiàn)值的計算與普通年金無關(guān)聯(lián)，不能通過普通年金終值計算；選項D：永續(xù)年金沒有終值，只有現(xiàn)值；選項E：普通增長型年金與普通年金計算方法不一致，不能通過普通年金終值計算。

3、《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》由（）負責解釋?！締芜x題】

A.中國銀監(jiān)會

B.中國證監(jiān)會

C.國務(wù)院

D.銀行業(yè)協(xié)會

正確答案:A

答案解析:選項A符合題意?！吨腥A人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第七十九條 本辦法由中國銀監(jiān)會負責解釋。

4、銀行代理保險業(yè)務(wù)屬于銀行的（）?！締芜x題】

A.資產(chǎn)業(yè)務(wù)

B.負債業(yè)務(wù)

C.代理業(yè)務(wù)

D.其他

正確答案:C

答案解析:商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行接受保險公司委托，在保險公司授權(quán)的范圍內(nèi)，代理保險公司銷售保險產(chǎn)品及提供相關(guān)服務(wù)，并依法向保險公司收取傭金的經(jīng)營活動。選項A：貸款屬于銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)；選項B：存款屬于銀行的負債業(yè)務(wù)。

5、理財規(guī)劃方案的主要內(nèi)容有（）。【多選題】

A.風險管理規(guī)劃

B.教育規(guī)劃

C.投資規(guī)劃

D.稅務(wù)籌劃

E.退休養(yǎng)老規(guī)劃

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:理財規(guī)劃方案的內(nèi)容包括家庭收支、債務(wù)規(guī)劃；風險管理規(guī)劃；退休養(yǎng)老規(guī)劃；教育規(guī)劃；投資規(guī)劃；稅務(wù)籌劃；財富分配和傳承規(guī)劃等（選項ABCDE正確）。

6、個人理財業(yè)務(wù)的客戶不包括（ ）。【單選題】

A.個體工商戶小王

B.人民教師小李

C.建設(shè)銀行的客戶經(jīng)理陳某

D.建工集團

正確答案:D

答案解析:理財包括個人理財和公司理財，個人理財?shù)目蛻糁饕莻€人客戶。個人客戶是個人理財業(yè)務(wù)的需求方，也是金融機構(gòu)如商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的服務(wù)對象。建工集團屬于公司理財?shù)姆懂?。選項ABC都屬于個人理財?shù)目蛻簦x項D屬于公司理財?shù)目蛻簟?/p>

7、家庭收支平衡規(guī)劃的目的是保持家庭月或年收支平衡或略有盈余?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:家庭收支平衡規(guī)劃的目的，不是簡單保持家庭月或年收支平衡或略有盈余，它包括在不影響客戶家庭生活品質(zhì)和兼顧客戶中、長期理財目標財務(wù)安排的基礎(chǔ)上的收支平衡管理。

8、理財師在工作中涉及的法律包括（ ）?！径噙x題】

A.《中華人民共和國保險法》

B.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》

C.《商業(yè)銀行理財銷售管理辦法》

D.《中華人民共和國民法典》

E.《保險兼業(yè)代理管理暫行辦法》

正確答案:A、B、D

答案解析:在理財師的日常工作中主要涉及法律包括《中華人民共和國民法典》（選項D正確）、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》（選項B正確）、《中華人民共和國證券法》、《中華人民共和國證券投資基金法》、《中華人民共和國保險法》（選項A正確）、《中華人民共和國信托法》等。選項CE屬于理財師在實際工作中涉及的行政法規(guī)。

9、（ ）應(yīng)當制定理財產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)基本規(guī)程，對開戶、銷戶、資料變更等賬戶類業(yè)務(wù)，認購、申購、贖回、轉(zhuǎn)換等交易類業(yè)務(wù)做出規(guī)定?！締芜x題】

A.商業(yè)銀行

B.中國人民銀行

C.銀監(jiān)會

D.國務(wù)院相關(guān)部門

正確答案:A

答案解析:選項A符合題意：根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第六十二條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當制定理財產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)基本規(guī)程，對開戶、銷戶、資料變更等賬戶類業(yè)務(wù)，認購、申購、贖回、轉(zhuǎn)換等交易類業(yè)務(wù)做出規(guī)定。

10、在個人理財中，理財師的工作流程包括（ ）?！径噙x題】

A.接觸客戶，建立信任關(guān)系

B.收集、整理和分析客戶的家庭財務(wù)狀況

C.確定投資政策

D.后續(xù)跟蹤服務(wù)

E.修正投資策略

正確答案:A、B、D

答案解析:理財師的工作流程概括為如下六個方面：（1）接觸客戶，建立信任關(guān)系（選項A正確）；（2）收集、整理和分析客戶的家庭財務(wù)狀況（選項B正確）；（3）明確客戶的理財目標；（4）制訂理財規(guī)劃方案；（5）理財規(guī)劃方案的執(zhí)行；（6）后續(xù)跟蹤服務(wù)（選項D正確）。選項C：確定投資策略屬于理性股票投資的步驟；選項E：修正投資策略屬于理性股票投資的步驟。